1. Bestandsaufnahme
Der Berater bestimmt in einem ersten Gespräch Ihre persönliche Ausgangslage und definiert mit Ihnen Ziele und Wünsche.

2. Konzept
Der Berater entwickelt auf Basis Ihrer Angaben einen individuell auf Sie und/oder Ihre Familie zugeschnittenen Finanzplan und legt Ihnen ein Angebot zum Wettbewerbsvergleich vor. Dabei werden alle Kosten, Gebühren und Provisionen detailliert aufgeschlüsselt.

3. Umsetzung
Der Berater gewährleistet die korrekte und reibungslose Umsetzung Ihres Finanz-Konzepts. Er betreut Sie und passt – wenn nötig – Ihren Finanzplan an neue Lebensumstände oder Veränderungen an.

1. Schritt: Bestandsaufnahme

Ein guter Berater weiß, worauf es ankommt. Er wird Ihnen alle notwendigen Fragen stellen, die zur Entwicklung eines optimalen, persönlichen Finanz-Konzepts wichtig sind.

Ausgangssituation

• Was haben Sie bisher für Vermögensanlagen/Sparformen abgeschlossen?
• Was haben Sie bisher für Ihren Vermögensaufbau getan?
• Wie hoch sind die monatlichen Beiträge, die Sie momentan für Ihre Vermögensanlage oder Vorsorge zurücklegen?
• Was könnten Sie darüber hinaus in andere Anlagen investieren?
• Ist die anzulegende Summe Ihr gesamtes liquides Vermögen?
• Wie lange können Sie auf das anzulegende Geld verzichten?

Familiäre und berufliche Situation

• Wie sieht Ihre derzeitige familiäre Situation aus?
• Sind Sie selbständig oder angestellt?
• Welche konkreten Pläne haben Sie für die Zukunft?
• Wie hoch ist Ihr Einkommen?

2. Schritt: Konzept

Ein guter Berater wird bei der Entwicklung eines persönlichen Finanz-Konzepts Transparenz schaffen und genau auf Ihre individuellen Ansprüche und Wünsche eingehen.

Nachdem alle Voraussetzungen und Bedingungen eingehend geprüft sind, wird der Berater das am besten zu Ihnen passende Konzept entwickeln und vorstellen. Es sollte alle Details wie z.B. Ihr erstelltes Risikoprofil, Ihren kurz-, mittel- und langfristigen Anlagehorizont enthalten und für eine ausreichende Liquidität und Risikoabsicherung sorgen.

Fragen Sie nach, wenn Ihnen etwas unklar ist und sprechen Sie Dinge an, die Sie vielleicht gerne anders geregelt hätten. Ein kompetenter Berater wird auf Ihre Wünsche eingehen.

Er wird darüber hinaus

• nur Produkte anbieten, die Sie auch wirklich verstanden haben und die zu Ihrer Anlagementalität passen.
• sehr ausführlich Möglichkeiten für Ihr Finanzkonzept vorstellen und diesbezüglich alle steuerlich begünstigten und staatlich geförderten Produkte einbeziehen.
• Ihre gesamte Liquiditäts- und Vermögenssituation gut veranschaulichen und unterschiedliche Szenarien in seiner Darstellung berücksichtigen können (z.B. die Inflationsrate, die Kapitalverzinsung oder aber auch eine mögliche Berufsunfähigkeit).
• Ihre monatliche Nettoeinkommenssituation verstehen und diese in die ganzheitliche Betrachtung integrieren.
• all Ihre Risikopositionen erfassen und feststellen, ob Sie auf unvorhersehbare Ereignisse gut vorbereitet sind.
• vor dem Abschluss genau aufschlüsseln, weswegen er Ihnen dieses Angebot unterbreitet und wie sich die einzelnen Kosten zusammensetzen.
• ein schriftliches Angebot vorbereiten und Ihnen Zeit zum Prüfen und Vergleichen lassen.
• von sich aus ein Beratungsprotokoll vorlegen und somit eine Grundlage liefern, ein Vertrauensverhältnis aufzubauen.

3. Schritt: Umsetzung

Ein guter Berater wird für eine reibungslose Abwicklung aller Finanzangelegenheiten sorgen und Sie natürlich auch nach dem Abschluss Ihres Finanz-Konzepts weiter betreuen.

Ihr Berater ist natürlich auch nach Beendigung der Finanzplanung weiterhin Ihr Ansprechpartner. Sprechen Sie ihn unbedingt an

• bei Veränderungen Ihrer Lebens- und Vermögenssituation bzw. Ihrer beruflichen oder familiären Situation, damit er Ihr Anlagekonzept den neuen Gegebenheiten anpassen kann

Er wird sich um Ihre Belange kümmern,

• wenn Veränderungen der (Rahmen-) Bedingungen auftreten oder es gesetzliche Neuerungen gibt. Dazu gehören auch Änderungen steuerlicher Aspekte. Vor allem bei negativen Entwicklungen auf dem Finanzmarkt wird er reagieren und mit Ihnen über eventuelle Anpassungen oder Verbesserungen in Ihrem Finanzkonzept sprechen, um für Sie die bestmögliche und günstigste Lösung beizubehalten.
• wenn Sie andere oder neue Wünsche und Ziele bezüglich einer Finanzplanung haben.

Grundregeln für Finanzplanung
Wichtige Grundregeln für eine ganzheitliche Finanzplanung
Drei Schritte zu Ihrem persönlichen Finanz-Konzept
Tipps für ein erfolgreiches Beratungsgespräch
Die wichtigsten Begriffe rund um die ganzheitliche Finanzplanung