1. Bestandsaufnahme
Der Berater bestimmt in einem ersten Gespräch Ihre persönliche Ausgangslage und definiert mit Ihnen Ziele und Wünsche.

2. Konzept
Der Berater entwickelt auf Basis Ihrer Angaben ein individuell auf Sie und/oder Ihre Familie zugeschnittenes Versicherungsmodell und legt Ihnen ein Angebot zum Wettbewerbsvergleich vor. Dabei werden alle Kosten, Gebühren und Provisionen detailliert aufgeschlüsselt.

3. Umsetzung
Der Berater gewährleistet die korrekte und reibungslose Umsetzung Ihres Versicherungskonzepts. Er betreut Sie und passt – wenn nötig - Ihr Versicherungsmodell an neue Lebensumstände oder Veränderungen an.

1. Schritt: Bestandsaufnahme

Ein guter Berater weiß, worauf es ankommt. Er wird Ihnen alle notwendigen Fragen stellen, die zur Suche eines persönlichen Versicherungsmodells wichtig sind.

Ausgangssituation

• Wie sind Sie im Moment versichert?
• Wie hoch sind im Moment Ihre monatlichen Beiträge bzw. Ihr Beitragssatz?
• Wenn Sie gesetzlich versichert sind, ziehen Sie in Betracht, in eine Private Krankenkasse zu wechseln?
• Welche (Zusatz-) Leistungen erwarten Sie von Ihrer Krankenversicherung?
• Wenn Sie gesetzlich versichert sind, ziehen Sie in Betracht, eine Private Krankenzusatzversicherung abzuschließen? Wenn ja, für welche Bereiche?
• Können Sie langfristig sicher mit Ihrem Einkommen rechnen?
• Werden Sie sich auch zukünftig die steigenden Beiträge leisten können?

Familiäre und berufliche Situation

• Wie sieht Ihre derzeitige familiäre Situation aus?
• Sind Sie selbständig oder angestellt?
• Was ist Ihr Beruf?
• Welche konkreten Pläne haben Sie für die Zukunft?
• Wie hoch ist Ihr Einkommen?

2. Schritt: Konzept

Ein guter Berater wird bei der Entwicklung eines persönlichen Versicherungsmodells Transparenz schaffen und genau auf Ihre individuellen Ansprüche und Wünsche eingehen.

Nachdem alle Voraussetzungen und Bedingungen eingehend geprüft sind, wird der Berater das am besten zu Ihnen passende Angebot für ein Versicherungsmodell entwickeln und vorstellen. Fragen Sie nach, wenn Ihnen etwas unklar ist und sprechen Sie Dinge an, die Sie vielleicht gerne anders geregelt hätten. Ein kompetenter Berater wird auf Ihre Wünsche eingehen.

Er wird darüber hinaus

• nach eingehender Analyse Ihres jährlichen Bruttoeinkommens mit Ihnen zusammen entscheiden, welche Form der Krankenversicherung für Sie geeignet ist.
• Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand bzw. Ihrer Vergangenheit bezüglich Krankheiten, Ihrem Alter und Ihrer familiären Situation stellen, da sich die monatlichen Beiträge für Ihre Krankenversicherung hieran größtenteils orientieren werden.
• erfragen, welche Leistungen für Sie besonders wichtig sind und Ihnen gegebenenfalls den Abschluss einer Privaten Krankenzusatzversicherung vorschlagen.
• auf Ihre berufliche Stellung eingehen und Sie darüber aufklären, dass sich eine Private Krankenversicherung besonders für Selbständige, Freiberufler und Angestellte, deren Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt, eignet. Zudem ist eine Private Krankenversicherung bei einwandfreier Gesundheit, sehr gutem Einkommen und wenn Sie keine Kinder haben, aufgrund niedriger Beiträge, besonders empfehlenswert.
• mit Ihnen zusammen Ihre Krankenversicherung auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abstimmen. Die monatlich zu leistenden Beiträge, sowohl für Ihre Krankenversicherung, als auch für eine eventuelle Krankenzusatzversicherung, sollten auf Ihre Einkommenssituation zugeschnitten sein.
• auf Ihre Wünsche bezüglich der zu erwarteten Leistungen Ihrerseits eingehen. Zudem wird er Sie selbstverständlich auf die Vorteile, die ein Abschluss einer Krankenzusatzversicherung mit sich bringt (Zuzahlungen bei Krankenhausaufenthalten, Physiotherapien, Brillen, etc.), aufmerksam machen.
• die Vor- und Nachteile zwischen Gesetzlicher und Privater Krankenversicherung erläutern. Zu den Vorteilen der Gesetzlichen Krankenversicherung zählt z.B., dass alle Familienangehörigen kostenlos mitversichert sind, während das bei der Privaten nicht der Fall ist. Aber die Private Krankenversicherung bietet dagegen ein wesentlich breiteres Leistungsspektrum und zeichnet sich durch eine größere Flexibilität aus.
• vor dem Abschluss genau aufschlüsseln, weswegen er Ihnen dieses Angebot unterbreitet und wie sich die einzelnen Kosten zusammensetzen. • ein schriftliches Angebot vorbereiten und Ihnen Zeit zum Prüfen und Vergleichen lassen.
• von sich aus ein Beratungsprotokoll vorlegen und somit eine Grundlage liefern, ein Vertrauensverhältnis aufzubauen.

3. Schritt: Umsetzung

Ein guter Berater wird für eine reibungslose Abwicklung aller Vertragsangelegenheiten sorgen und Sie natürlich auch nach dem Abschluss Ihrer individuellen Krankenversicherung weiter betreuen. Ihr Berater ist natürlich auch nach dem Versicherungsbeginn Ihr Ansprechpartner.

Sprechen Sie ihn unbedingt an

• bei Veränderungen Ihrer Lebens- und Vermögenssituation bzw. Ihrer beruflichen oder familiären Situation, damit er Ihr Versicherungsmodell den neuen Gegebenheiten anpassen kann.

Er wird sich um Ihre Belange kümmern,

• wenn Veränderungen der (Rahmen-) Bedingungen auftreten oder es gesetzliche Neuerungen auf dem Versicherungsmarkt gibt. Dazu gehören auch Änderungen steuerlicher Aspekte. Er wird reagieren und mit Ihnen über eventuelle Anpassungen oder Verbesserungen in Ihrem Versicherungskonzept sprechen, um für Sie die bestmögliche und günstigste Lösung beizubehalten.

• wenn Sie andere oder neue Wünsche und Ziele in Versicherungsfragen haben.

Grundregeln für Krankenversicherung
Wichtige Grundregeln für das Thema Krankenversicherung
Drei Schritte auf dem Weg zu Ihrem persönlichen Versicherungsmodell
Tipps für ein erfolgreiches Beratungsgespräch
Die wichtigsten Begriffe rund um die Krankenversicherung