1. Bestandsaufnahme

Der Berater bestimmt in einem ersten Gespräch Ihre persönliche Ausgangslage und definiert mit Ihnen Ziele und Wünsche.

2. Konzept

Der Berater entwickelt auf Basis Ihrer Angaben einen individuell auf Sie und/oder Ihre Familie zugeschnittenen Verbraucherkredit und legt Ihnen ein Angebot zum Wettbewerbsvergleich vor. Dabei werden alle Kosten, Gebühren und Provisionen detailliert aufgeschlüsselt.

3. Umsetzung

Der Berater gewährleistet die korrekte und reibungslose Umsetzung Ihres Kreditgesuches. Er betreut Sie und passt – wenn nötig - Ihr Kreditmodell an neue Lebensumstände oder Veränderungen an.

1. Schritt: Bestandsaufnahme

Ein guter Berater weiß, worauf es ankommt. Er wird Ihnen alle notwendigen Fragen stellen, die zur Suche eines persönlichen Kreditmodells wichtig sind.

Ausgangssituation

• Haben Sie bereits Kredite, die noch nicht abbezahlt sind?
• Wofür möchten Sie den Kredit nutzen?
• Können Sie langfristig sicher mit Ihrem Einkommen rechnen?
• Wollen Sie den Kredit schnell oder langfristig zurückzahlen?
• Können Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Ausgaben auch die Kosten für den Kredit tragen?
• Haben Sie eventuelle Sicherheiten?
• Nutzen Sie auch Kreditkarten oder haben Finanzierungen von anderen Konsumgütern?

Familiäre und berufliche Situation

• Wie sieht Ihre derzeitige familiäre Situation aus?
• Falls Sie verheiratet sind, wollen Sie den Kreditvertrag in eigenem Namen beantragen oder gemeinsam mit Ihrer Frau?
• Sind Sie selbständig oder angestellt?
• Welche konkreten Pläne haben Sie für die Zukunft?
• Wie hoch ist Ihr Einkommen?

2. Schritt: Konzept

Ein guter Berater wird bei der Entwicklung eines persönlichen Kreditmodells Transparenz schaffen und genau auf Ihre individuellen Ansprüche und Wünsche eingehen.

Nachdem alle Voraussetzungen und Bedingungen eingehend geprüft sind, wird der Berater das am besten zu Ihnen passende Angebot für einen Verbraucherkredit entwickeln und vorstellen.

Fragen Sie nach, wenn Ihnen etwas unklar ist und sprechen Sie Dinge an, die Sie vielleicht gerne anders geregelt hätten. Ein kompetenter Berater wird auf Ihre Wünsche eingehen.

Er wird darüber hinaus

• die Laufzeit Ihres Verbraucherkredits auf Ihre persönlichen Anforderungen abstimmen. Die monatlichen Raten sollten entsprechend Ihrer Einkommenssituation festgelegt werden, da die Laufzeit wesentlichen Einfluss darauf hat.
• Ihre Wünsche bezüglich einer schnellen bzw. langsameren Rückzahlung berücksichtigen. Sollten Sie über ein hohes Nettoeinkommen verfügen, so ist zu einer schnellen Rückzahlung zu raten, da dadurch die Zinsbelastung deutlich niedriger ist. Zudem bieten viele Banken besonders günstige Konditionen für kurze Laufzeiten an.
• Ihre monatliche Nettoeinkommenssituation verstehen, d.h. sowohl Eingänge als auch Ausgaben einbeziehen, um den noch frei verfügbaren Restbetrag zu ermitteln.
• größere Ausgaben, die in näherer Zukunft anstehen, berücksichtigen (z.B. eine Kfz-Reparatur oder andere Kredit- bzw. Leasingverbindlichkeiten).
• all Ihre Risikopositionen erfassen und feststellen, ob Sie auf unvorhersehbare Ereignisse gut vorbereitet sind, z.B. in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einer Risikolebensversicherung.
• weitere Absicherungsmöglichkeiten bezüglich Ihres Kredites erklären.
• vor dem Abschluss genau aufschlüsseln, weswegen er Ihnen dieses Angebot unterbreitet und wie sich die einzelnen Kosten zusammensetzen.
• ein schriftliches Angebot vorbereiten und Ihnen Zeit zum Prüfen und Vergleichen lassen.
• von sich aus ein Beratungsprotokoll vorlegen und somit eine Grundlage liefern, ein Vertrauensverhältnis aufzubauen.

3. Schritt: Umsetzung

Ein guter Berater wird für eine reibungslose Abwicklung aller Vertragsangelegenheiten sorgen und Sie natürlich auch nach dem Abschluss Ihres individuellen Verbraucherkredits weiter betreuen.

Ihr Berater ist natürlich auch nach der Kreditzusage Ihr Ansprechpartner.

Sprechen Sie ihn unbedingt an

• bei Veränderungen Ihrer Lebens- und Vermögenssituation bzw. Ihrer beruflichen oder familiären Situation, damit er Ihr Kreditmodell den neuen Gegebenheiten anpassen kann.

Er wird sich um Ihre Belange kümmern,

• wenn Veränderungen der (Rahmen-) Bedingungen auftreten oder es gesetzliche Neuerungen gibt. Dazu gehören auch Änderungen steuerlicher Aspekte. Er wird reagieren und mit Ihnen über eventuelle Anpassungen oder Verbesserungen in Ihrem Kreditvertrag sprechen, um für Sie die bestmögliche und günstigste Lösung beizubehalten.

• wenn Sie andere oder neue Wünsche und Ziele in Kreditfragen haben.

Grundregeln für Verbraucherkredit
Wichtige Grundregeln für das Thema Verbraucherkredit
Drei Schritte auf dem Weg zu Ihrem persönlichen Kredit
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