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Verbraucherkredit

Qualifizierte Berater helfen Ihnen dabei, einen optimal auf Ihre
Anforderungen zugeschnittenen Verbraucherkredit zu finden
und die eigenen Finanzen dabei nicht überzustrapazieren
oder gar aus den Augen zu verlieren.

Verbraucherkredit Infos

Wichtige Grundregeln für das Thema Verbraucherkredit
Drei Schritte auf dem Weg zu Ihrem Verbraucherkredit
Die wichtigsten Begriffe rund um den Verbraucherkredit

Rund um das Thema Verbraucherkredit

Es gibt Situationen im Laufe des Lebens, die lassen sich nicht vorhersehen oder planen. Und es gibt ganz konkrete Vorhaben oder Wünsche – die große Weltreise, das neue Auto oder die Traum-Wohnung – die sehr gut durchdacht und überlegt sein sollten. Wenn die monetären Mittel dafür nicht ausreichen, ist der Wunsch nach einen Verbraucherkredit schnell geboren. Zwar schafft ein Verbraucherkredit schnell Abhilfe, aber er muss auch abbezahlt werden. Wer also seinen Konsumwunsch sofort oder zukünftig erfüllen will, sollte vorher gut kalkulieren und kann dann zwischen den unterschiedlichsten Kreditangeboten wählen.

Wichtige Grundregeln für das Thema Verbraucherkredit

Sich einen Herzenswunsch erfüllen zu können, davon träumen viele Verbraucher. Aber auch in einer eventuellen Notsituation finanziellen Spielraum zu haben, bringt Erleichterung in einer vielleicht ohnehin schon angespannten Lage. Dafür bieten sich viele verschiedene Kreditvarianten an. Doch sollte hier auch Vorsicht geboten sein, denn heutzutage werden den Konsumenten die verlockendsten Angebote für „Billigkredite ohne Schufa“ oder „mit niedrigsten Zinsen“ sogar bis an die Haustür gebracht. Da findet man sich unter Umständen schnell in einer Lage wieder, in der „leicht erlangtes“ Geld oder das nicht gelesene Kleingedruckte zu einer Last werden kann.

Achten Sie deswegen beim Kreditgesuch auf alle Fälle auf folgende Punkte:

Persönliche Bonität entscheidet

Ganz gleich, ob

die Kreditanfrage bei Ihrer Hausbank erfolgt,
das Kreditkarten-Konto in Anspruch genommen wird oder
der Verkäufer Ihnen eine direkte Finanzierung anbietet,

vor einer eventuellen Kreditzusage wird immer zuerst Ihre Bonität (Zahlungsfähigkeit) geprüft. Denn die benötigte Summe wird natürlich nur dann bereitgestellt, wenn Sie als Antragsteller nach Einschätzung des Kreditgebers in der Lage sind, den geliehenen Betrag auch zurückzuzahlen. Und das ist auch gut so, dient es doch auch Ihrer eigenen „Absicherung“. Erfüllen Antragsteller die institutsspezifischen Bonitätskriterien nur eingeschränkt, verlangen manche Anbieter einen deutlich erhöhten Kreditzins oder zusätzliche Sicherheiten.

Angebotsdetails beachten

Das wichtigste Unterscheidungsmerkmal der einzelnen Kreditangebote ist die Höhe des Zinssatzes. In der Regel sind aber sehr intensiv beworbene Aktionszinssätze mit speziellen Einschränkungen und Auflagen verbunden – etwa bei der Kreditlaufzeit oder der Kredithöhe. Darüber hinaus erwarten manche Anbieter bei Kreditzusage den Abschluss von teuren und nicht wirklich notwendigen Versicherungspolicen. Die damit verbundenen Kosten können den eigentlichen Kreditzins dann leicht um einige Prozentpunkte erhöhen. Bleiben Sie demzufolge in Ihrer Einschätzung immer realistisch und lassen sich durch allzu viel versprechende Angebote nicht zu voreiligen Entscheidungen verleiten.

Drei Schritte auf dem Weg zu Ihrem Verbraucherkredit

1. Schritt: Bestandsaufnahme

Ausgangssituation

Haben Sie bereits Kredite, die noch nicht abbezahlt sind?
Wofür möchten Sie den Kredit nutzen?
Können Sie langfristig sicher mit Ihrem Einkommen rechnen?
Wollen Sie den Kredit schnell oder langfristig zurückzahlen?
Können Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Ausgaben auch die Kosten für den Kredit tragen?
Haben Sie eventuelle Sicherheiten?
Nutzen Sie auch Kreditkarten oder haben Finanzierungen von anderen Konsumgütern?

Familiäre und berufliche Situation

Wie sieht Ihre derzeitige familiäre Situation aus?
Falls Sie verheiratet sind, wollen Sie den Kreditvertrag in eigenem Namen beantragen oder gemeinsam mit Ihrer Frau?
Sind Sie selbständig oder angestellt?
Welche konkreten Pläne haben Sie für die Zukunft?
Wie hoch ist Ihr Einkommen?

2. Schritt: Konzept

Nachdem alle Voraussetzungen und Bedingungen eingehend geprüft sind, wird der Berater das am besten zu Ihnen passende Angebot für einen Verbraucherkredit entwickeln und vorstellen.

Fragen Sie nach, wenn Ihnen etwas unklar ist und sprechen Sie Dinge an, die Sie vielleicht gerne anders geregelt hätten. Ein kompetenter Berater wird auf Ihre Wünsche eingehen.

Er wird darüber hinaus

die Laufzeit Ihres Verbraucherkredits auf Ihre persönlichen Anforderungen abstimmen. Die monatlichen Raten sollten entsprechend Ihrer Einkommenssituation festgelegt werden, da die Laufzeit wesentlichen Einfluss darauf hat.
Ihre Wünsche bezüglich einer schnellen bzw. langsameren Rückzahlung berücksichtigen. Sollten Sie über ein hohes Nettoeinkommen verfügen, so ist zu einer schnellen Rückzahlung zu raten, da dadurch die Zinsbelastung deutlich niedriger ist. Zudem bieten viele Banken besonders günstige Konditionen für kurze Laufzeiten an.
Ihre monatliche Nettoeinkommenssituation verstehen, d.h. sowohl Eingänge als auch Ausgaben einbeziehen, um den noch frei verfügbaren Restbetrag zu ermitteln.
größere Ausgaben, die in näherer Zukunft anstehen, berücksichtigen (z.B. eine Kfz-Reparatur oder andere Kredit- bzw. Leasingverbindlichkeiten).
all Ihre Risikopositionen erfassen und feststellen, ob Sie auf unvorhersehbare Ereignisse gut vorbereitet sind, z.B. in Form einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einer Risikolebensversicherung.
weitere Absicherungsmöglichkeiten bezüglich Ihres Kredites erklären.
vor dem Abschluss genau aufschlüsseln, weswegen er Ihnen dieses Angebot unterbreitet und wie sich die einzelnen Kosten zusammensetzen.
ein schriftliches Angebot vorbereiten und Ihnen Zeit zum Prüfen und Vergleichen lassen.
von sich aus ein Beratungsprotokoll vorlegen und somit eine Grundlage liefern, ein Vertrauensverhältnis aufzubauen.

3. Schritt: Umsetzung

Ein guter Berater wird für eine reibungslose Abwicklung aller Vertragsangelegenheiten sorgen und Sie natürlich auch nach dem Abschluss Ihres individuellen Verbraucherkredits weiter betreuen.

Ihr Berater ist natürlich auch nach der Kreditzusage Ihr Ansprechpartner.

Sprechen Sie ihn unbedingt an

bei Veränderungen Ihrer Lebens- und Vermögenssituation bzw. Ihrer beruflichen oder familiären Situation, damit er Ihr Kreditmodell den neuen Gegebenheiten anpassen kann.

Er wird sich um Ihre Belange kümmern,

wenn Veränderungen der (Rahmen-) Bedingungen auftreten oder es gesetzliche Neuerungen gibt. Dazu gehören auch Änderungen steuerlicher Aspekte. Er wird reagieren und mit Ihnen über eventuelle Anpassungen oder Verbesserungen in Ihrem Kreditvertrag sprechen, um für Sie die bestmögliche und günstigste Lösung beizubehalten.
wenn Sie andere oder neue Wünsche und Ziele in Kreditfragen haben.

Die wichtigsten Begriffe rund um den Verbraucherkredit

Bonität/Kreditwürdigkeit

Im Allgemeinen versteht man unter Bonität oder auch Kreditwürdigkeit die Fähigkeit einer Person, die einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, die hieraus entstehenden Zins- und Rückzahlungsverpflichtungen erfüllen zu können. Anders ausgedrückt sind Kunden dann kreditwürdig, wenn man von Ihnen eine ordnungsgemäße Erfüllung der Verpflichtung aus dem Kreditvertrag erwarten kann. Man unterscheidet zwischen der personellen und der materiellen Kreditwürdigkeit. Zur persönlichen Kreditwürdigkeit zählen Eigenschaften wie zum Beispiel die berufliche Stellung oder aber die persönlichen und familiären Verhältnisse. Bei der materiellen Prüfung werden unter anderem das Einkommen und die Vermögensverhältnisse herangezogen.

Effektivzins

Der effektive Zinssatz bezeichnet die tatsächlichen jährlichen Kreditkosten, die der Kreditnehmer bezahlen muss. Er weicht in der Regel von dem im Kreditvertrag enthaltenen Nominalzins ab. In die Berechnung des Effektivzinses werden insbesondere das Agio bzw. Disagio, der Nominalzins, die Bearbeitungsgebühren, die Kreditvermittlungskosten und die Prämien für evtl. Restschuldversicherungen einbezogen.

Agio bzw. Disagio

Unter Agio versteht man einen prozentuellen Aufschlag auf die im Kreditvertrag vereinbarte Summe. Das bedeutet, der vertraglich festgeschriebene Nominalbetrag wird an den Kunden ausbezahlt, dieser ist dann inklusive des Agios, in Form von Zinsen, Bearbeitungsgebühren, etc., an den Kreditgeber zurückzuzahlen. Bei der Auszahlung eines Darlehens kann auch ein Disagio vereinbart werden. Das bedeutet, dass der im Kreditvertrag vereinbarte Betrag höher ist als der tatsächlich ausgezahlte Betrag. Das Disagio ist folglich nichts anderes als ein vorweggenommener Zins.

Restschuldversicherung

Mit dem Abschluss einer Restschuldversicherung bekommt der Kreditnehmer die Möglichkeit, sich gegen unvorhergesehene Risiken wie z.B. Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod abzusichern. Durch eine Restschuldversicherung ist folglich sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber geschützt.

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung ist eine Versicherung nur für den Todesfall. Bei Erleben wird die Versicherungssumme nicht ausgezahlt. Sie hat eine zeitlich begrenzte Versicherungsdauer. Im Falle des Todes des Kreditnehmers wird die Restschuld durch die Versicherung getilgt. Häufig wird dies von der Bank als Sicherheit verlangt. Informieren Sie sich hier sehr genau uns passen Sie auf bei Angeboten für Umschuldungen und Kettenkrediten.

Top 30 Berater für Verbraucherkredit

Das sind die besten Berater für das Thema Verbraucherkredit in Deutschland. Als Basis dienen rund 20.000 geprüfte Kundenbewertungen.

Ralf Kugler
Direktion für Deutsche Vermögensberatung (DVAG), 88339 Bad Waldsee

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