Neues Altersvorsorgedepot ab 2027

Zum 01.01.2027 startet das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot als Ersatz für die Riester-Rente. Kern: ETF / aktiv gemanagte Fonds-basiert, deutlich einfachere Förderung pro eingezahltem Euro, keine Garantiepflicht, was die Chance auf höhere Renditen steigert, Kostendeckel und erweiterter Förderkreis (inkl. Selbstständige). Sowohl über die Zulagen, als auch die steuerlichen Anreize, ist die neue Förderung hoch attraktiv. Auch eine Nutzung im Sinne der Wohnriesterförderung mittels Bausparen ist möglich. Das Gesetz wurde im Bundestag bereits beschlossen, die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus, was allerdings oftmals eine Formalie darstellt.

Eine passende Altersvorsorgestrategie lässt sich nicht pauschal bestimmen. Jeder Mensch startet mit einer eigenen finanziellen Ausgangssituation, persönlichen Zielen und individuellen Vorstellungen vom Ruhestand. Gleichzeitig gibt es eine große Vielfalt an Vorsorgemöglichkeiten, die sich hinsichtlich Chancen, Besonderheiten, Flexibilität und steuerlicher Behandlung deutlich unterscheiden.

Damit Ihre Versorgung später wirklich zu Ihrem Leben passt, ist eine ganzheitliche Betrachtung notwendig: Ihre aktuelle Lebens- und Einkommenssituation, Ihr geplanter Lebensweg, Ihre Präferenzen bei der Anlageform sowie steuerliche Rahmenbedingungen müssen sinnvoll miteinander verknüpft werden. Ohne diese Abstimmung besteht die Gefahr unnötiger Versorgungslücken oder ineffizienter Entscheidungen.

In einer persönlichen Beratung klären wir genau diese Punkte strukturiert, schaffen Transparenz über Ihren tatsächlichen Vorsorgebedarf und entwickeln eine Lösung, die langfristig tragfähig ist und zu Ihren Vorstellungen passt. Darüber hinaus prüfen wir auch, ob sich ein Wechsel aus einem ggf. schon bestehenden Riester-Vertrag in die neue Fördervariante für Sie lohnt und was dafür zu tun ist.

Kommen Sie für eine Terminabstimmung im Vor-Ort-Gespräch oder Online-Format einfach auf mich zu, damit Sie rechtzeitig zum Start der Förderung im Hinblick auf eine konkrete Handlungsempfehlung optimal vorbereitet sowie aufgestellt sind.