Finanzberater in Deutschland
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Sigrid v. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Bewertung
Herr Eckert hat mich in Angelegenheiten von Versicherungen, Bausparvertrag, Investmentfonds und KFZ-Versicherungen, sehr kompeten beraten. Ich bin sehr... mehr
Nina Schneider schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: ausgezeichnete Beratung und Tipps
Ich war auf der Suche nach einem unabhängigen Berater in Sachen Versicherungen und Finanzen. Bei Herrn Mahling gibt habe ich mich gleich wohl gefühlt.... mehr
Christian N. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Schnell + kompetent
Besser geht´s nicht! mehr
Stefan Müller schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Immobilienfondangebot
Über die im Vorfeld angebotene Alternative Geldanlage in Form eine Immobilienfonds. Die Beratung und Nachbereitung verlief wie immer zu meiner vollsten... mehr
Sascha H. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Gute und verständliche Beratung
nachdem meine Versicherung von meiner Mutter abgeschlossen wurde kümmere ich mich jetzt selbst darum. Hierbei war Herr Dernbecher eine grosse Hilfe obwohl... mehr
Benjamin G. schrieb vor über einem Jahr eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Erstklassige Abwicklung
Baufinanzierung zum Anschluss an meine Zinsbindung. mehr
Ute F. schrieb vor 4 Monaten eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Pflegezusatzversicherung
Welche Möglichkeiten gibt es bei der Pflegezusatzversicherung. Es wurden mehrere Versicherungen kosten- und leistungsmäßig gegenübergestellt und durch... mehr
Antonia Raczkowski schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Kompetenz und Beratung
Herr Strobel ist kompetent. Er hat die Wünsche und Bedürfnisse seiner Kunden im Blick. mehr
Simone H. schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Langjährige, super Betreuung
Jährlicher Finanzcheck unter Berücksichtigung der privaten Situation und Ziele: - komplizierte Erbangelegenheiten - Versicherungsberatung - Geldanlage mehr
Beate Hackmann schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Rundum-Beratung mit Nachhaltigkeit
Check der finanziellen Lage und Optimierungen mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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