Finanzberater in Deutschland
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Johanna B. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Große Zufriedenheit
Mein Mann und ich hatten verschiedene Anlässe und Beratungsthemen (unterschiedliche Versicherungen, Altersvorsorge, Bausparen etc.), die wir mit Herrn... mehr
Susanne H. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Jahresgespräch
Wie gewohnt war Frau Zabel gut vorbereitet, hatte sehr konstruktive Vorschläge für Veränderungen, hat sich viel Zeit genommen, alle Frage ausführlich beantwortet.... mehr
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Charlotte Kellner schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Immobilien: Immobilie gekauft
Herr Mahling wurde mir über Freunde empfohlen, welche über ihn eine Wohnung in Dresden gekauft haben. Wir haben am Anfang ein sehr langes Telefonat geführt,... mehr
S. K. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Tip-Top
seit Jahren hervorragende Beratung durch Herrn Ruch sehr zu empfehlen. mehr
Janet Wrobel schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Berufsunfähigkeit für Student
Völlig verzweifelt von der ganzen Informationsflut rund um Berufsunfähigkeitsversicherungen fand ich bei Bekannten eine E-Mail im Postfach zum Thema. Da... mehr
Oliver S. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Zufriedenheit
Kompetente Beratung, schneller Service und sehr freundlich mehr
Hans-Dieter Sonntag schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Geldanalage mit hoher Rendite
wie lege ich 70.000€ in der aktuellen Situation am geschicktesten an? Ergebnis ist eine Immoblie bzw. Beteiligung an einem Seniorenwohnheim (Pflege) mehr
Katharina R. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Unkomplizierte, kompetente Beratung
Die Beratung erfolgte neutral, kompetent und verständlich. mehr
Benjamin G. schrieb vor über einem Jahr eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Erstklassige Abwicklung
Baufinanzierung zum Anschluss an meine Zinsbindung. mehr
J. D. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Risikovoranfragen und Vermittlung von BU-Versicherung
Risikovoranfragen bei verschiedenen Versicherungen und Erläuterung der relevanten Vertragsoptionen vor Abschluss mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie den richtigen Finanzberater finden können, kann Ihnen WhoFinance.de als unabhängige Bewertungsplattform helfen, einen Finanzberater zu finden, der von anderen Kunden bewertet wurde. Auf WhoFinance.de finden Sie zahlreiche Bewertungen von echten Kunden, die beispielsweise ihren persönlichen Finanzberater weiterempfehlen.
Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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