Finanzberater in Deutschland
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Felix C. schrieb gestern eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Umstellung von Fonds-Riester zu Fondsgebundener Rentenversicherung
Hinsichtlich der nun neu aufgelegten Sterbetafeln habe ich meinen Riestervertrag auf eine Fondsgebundene Rentenversicherung umgestellt. Die Umstellung... mehr
Taro Kataoka schrieb gestern eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Jährlicher Checkup
Alljählich führen wir einen Checkup unserer Finanzen durch. Neben unseren eigenen Finanzen kamen dieses Mal auch die unserer Kinder hinzu. Die Beratung... mehr
Florian Müller schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit der Beratung bin ich sehr zufrieden. Der Berater hat mir viele Fragen gestellt und ging auf meine Situation ein. Ich fühlte mich sehr gut aufgehoben... mehr
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Frank P. schrieb vor 6 Tagen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Fast 50% Prämie gespart
Der Anlass war ein Sonderkündigungsrecht wegen Beitragserhöhung. Herr Ruch wies mich darauf hin und besorgte eine adäquate neue Versicherung. mehr
Mike W. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: GEWERBE
BETRIEBSHAFTPFLICHT mehr
Antje O. schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Absolut empfehlenswert!
Herr Dernbecher ist ein überaus sympathischer, kompetenter und engagierter Berater. Gesprächstermine können flexibel und unkompliziert vereinbart werden.... mehr
Marie K. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Hervorragende Beratung
Ich habe mich durchweg sehr gut beraten gefühlt. Herr Strobel hat alle Punkte sehr verständlich und detailliert erklärt und ist geduldig auf alle Fragen... mehr
Simone H. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Private Banking: Langjährige, super Betreuung
Jährlicher Check-up: Vermögensaufbau, Versicherungsschutz (Hausrat, Management Versicherung), Vorbereitung für Baufinanzierung mehr
Stefanie B. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Rundum-Sorglos-Paket ohne Verkaufsdrang
Ich habe eine BU abgeschlossen und das Hauptthema war die Risiko-Voranfrage. Herr Bierl hat mich kompetent beraten und schlussendlich konnte ich eine BU... mehr
Benjamin G. schrieb vor über einem Jahr eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Erstklassige Abwicklung
Baufinanzierung zum Anschluss an meine Zinsbindung. mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie den richtigen Finanzberater finden können, kann Ihnen WhoFinance.de als unabhängige Bewertungsplattform helfen, einen Finanzberater zu finden, der von anderen Kunden bewertet wurde. Auf WhoFinance.de finden Sie zahlreiche Bewertungen von echten Kunden, die beispielsweise ihren persönlichen Finanzberater weiterempfehlen.
Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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