Finanzberater in Deutschland
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Björn S. schrieb vor 5 Tagen eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Kompetenter Berater
1.Familiengründung und Überprüfung der bestehenden Verträge. 2.Ein zukunftsorientierte Ausrichtung von Verträgen mit den notwendigen Absicherungen und... mehr
Oliver B. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Jahresgespräch
Angenehmes Gespräch über den aktuellen Stand und mögliche Optimierungen. Kurz, informativ und professionell. Vielen Dank. mehr
Rebecca I. schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Immobilien: So stelle ich mir professionelle Beratung vor!
Herr Mahling beantworte alle unsere Fragen, bis wirklich keine Fragen mehr offen waren. Zudem handelt er sichtbar im Interesse das Kunden. Herr Mahling... mehr
Reinhard A. schrieb vor 4 Tagen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Bewertung
Herr Ruch betreut und berät mich inzwischen seit zwei Jahrzehnten in meinen finanziellen Angelegenheiten. Was ich neben seinem Engagement und seiner fachlichen... mehr
Kim Teiz schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Bewertung
GUTE ANALYSE UND VERGLEICH. mehr
Klara B. schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Versicherung: BU für Studentin
Ich empfehle Herrn Dernbecher zu 100% weiter. Ich wollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und wurde sehr kompetent, freundlich und geduldig... mehr
Alexandra A. schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Rente
Beratung bestens. Wie sich das Produkt nun auf die Rente auswirkt muss man sehen. mehr
Daniel T. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Hervorragende individuelle Beratung
Vorsorge, Versicherung, Konto Beratung lief maximal strukturiert ab, Rückfragen immer möglich und sofort beantwortet. So eine strukturierte Beratung bis... mehr
Florian E. schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Umfassend Überzeugt
Bin seit einigen Jahren Kunde, zu jedem Problem gibt es eine kundenfreundliche und vor allem kundenkonzentrierte Lösung, hatte immer das Gefühl, dass hier... mehr
Frederik H. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Ausführliche Beratung
Neue Möglichkeiten kennengelernt im Bereich Fond Investment. Sehr kompetente Beratung. mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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