Finanzberater in Deutschland
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Stefanie P. schrieb heute eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Wie immer sehr zuverlässig
Wir werden immer top beraten, bekommen auf alle Fragen umgehend antworten und es wird sich immer um unser Anliegen gekümmert. mehr
Torsten Weinmann schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Sehr gute, kompetente Beratung
Der Anlass war das Jahresgespräch. Es ging um Lebensversicherung, Rente, Wohngebäudeversicherung, Betrachtung der Entwicklung aller Geldanlagen. Die... mehr
Ingo Siebeck schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Immobilien: Mit Marco bereits zur Immobilie Nummer 2
Schon seit vielen Jahre unterstützt mich Marco bei vielen Fragen rund um das Thema Finanzen und Versicherungen. Letztes Jahr habe ich meine erste Immobilie... mehr
Raida D. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Nicht nur ein Berater!
Herr Ruch berät und begleitet uns jetzt schon über 20 Jahre!! Immer erreichbar, hoch kompetent und informiert findet er die passende Lösung zu unseren... mehr
Anja Pfarrer schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Rundum zufrieden
Ich kann Tino Weissenrieder nur weiterempfehlen. Sehr kompetente und erfahrende Beratung, bei der gemeinsam nach der besten und passenden Lösung gesucht... mehr
Leonardo F. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Sehr engagierte Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Herr Dernbecher nimmt sich im Vergleich zu anderen Beratern sehr viel Zeit. Die lösungsorientierte und verständliche Beratung erfolgte stets zu meiner... mehr
B. B. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Jährlicher Check Up wie immer auf Top Niveau
Anlässlich unseres jährlichen Check ups haben wir uns diesmal virtuell getroffen. Herr Vasiloudis war gewohnt top vorbereitet und wir konnten gemeinsam... mehr
Alexandra A. schrieb vor 4 Monaten eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Rente
Beratung bestens. Wie sich das Produkt nun auf die Rente auswirkt muss man sehen. mehr
Jens S. schrieb vor 3 Tagen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Vollumfängliche gute Beratung
Erstellung von zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen mehr
Ingrid Gahse schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Bewertung
-Depotjahresgespräch -Wertpapierberatung -Investmentsparvertrag -Finanzcheck mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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