Finanzberater in Deutschland
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Johanna B. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Große Zufriedenheit
Mein Mann und ich hatten verschiedene Anlässe und Beratungsthemen (unterschiedliche Versicherungen, Altersvorsorge, Bausparen etc.), die wir mit Herrn... mehr
Daniel S. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Kompetente und freundliche Beratung
Stets kompetente und freundliche Beratung im Bereich Immobilien sowie Versicherung. Zukunftsorientierte und auf die eigene Persönlichkeit und Lebensumstände... mehr
Holger W. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Seit Jahren empfehlenswert
Jährlicher Check mehr
Karin-Maria K. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Vertrauen
Herr Ruch hat mich schon viele Jahre kompetent und vertrauenswürdig durchs Finanzleben geführt. Ich bin ihm sehr dankbar und empfehle ihn sehr gerne weiter. mehr
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Janet Wrobel schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Berufsunfähigkeit für Student
Völlig verzweifelt von der ganzen Informationsflut rund um Berufsunfähigkeitsversicherungen fand ich bei Bekannten eine E-Mail im Postfach zum Thema. Da... mehr
S. H. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: ETF Portfolio
Erläuterung zu ETF´s und deren Funktion. Erstellung eines ETF Portfolios. mehr
Christian Wunderlich schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: persönlich, verbindlich und kompetent
Jährliches update der genutzten Finanz-, Versicherungs und Vorsorgedienstleistungen. Persönliches, kompetentes Gespräch in angenehmer Gesprächsathmosphäre,... mehr
Franziska B. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Super Beratung
Faire Beratung, gute und verständliche Beratungsgespräche, schnelle und flexible Abwicklung der Vertragsabschließung, definitiv weiter zu empfehlen. mehr
Benjamin G. schrieb vor über einem Jahr eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Erstklassige Abwicklung
Baufinanzierung zum Anschluss an meine Zinsbindung. mehr
S. R. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Hervorragende Beratung
Herr Bierl hat für mich eine maßgeschneiderte Lösung in der Berufsunfähigkeitsversicherung gefunden. Der gesamte Verlauf des Beratungsprozesses war dabei... mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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