Gerade bei größeren Vermögen – etwa aus Erbschaften, Schenkungen oder Abfindungen – wird die Abgeltungsteuer schnell zum Renditefresser. Gunter Blumenau zeigt, wie sich durch den strategischen Einsatz eines sogenannten Versicherungsmantels Steuern legal aufschieben und Erträge deutlich effizienter nutzen lassen.
Wenn Steuern still Rendite kosten
Viele Anleger akzeptieren die Abgeltungsteuer als gegeben. Doch insbesondere bei hohen Volumina zehrt sie Jahr für Jahr an Zinsen und Dividenden. Wer nichts ändert, verzichtet langfristig auf einen erheblichen Teil seines Vermögenszuwachses.
Die Grundidee: Steuerfreies Wachstum in der Ansparphase
Innerhalb eines Versicherungsmantels werden Erträge während der Ansparphase nicht besteuert. Zinsen und Dividenden können vollständig reinvestiert werden. Der Zinseszinseffekt wirkt dadurch deutlich stärker als in klassischen Depots.
Das 12/62-Prinzip: Steuern halbieren bei Auszahlung
Erfolgt die Auszahlung nach mindestens zwölf Jahren Vertragslaufzeit und ab dem 62. Lebensjahr, wird nur die Hälfte der Erträge besteuert. Dieses Prinzip macht die Lösung besonders attraktiv für die Lebensphase 50+ und für die Ruhestandsplanung.
Flexibilität trotz langfristiger Planung
Ein häufiger Irrtum: Kapital im Versicherungsmantel sei „gebunden“. Tatsächlich sind Entnahmen jederzeit möglich – auch in Teilbeträgen. So bleibt das Vermögen flexibel, etwa für Immobilienkäufe oder größere Investitionen.
Depot vs. Versicherungsmantel: Kosten realistisch bewerten
Moderne Nettotarife zeigen, dass Investmentpolicen heute kostenmäßig mit klassischen Depots konkurrieren können. Entscheidend ist nicht die Hülle, sondern die Gesamtstruktur aus Kosten, Steuern und langfristiger Wirkung.
Generationenberatung: Vermögen weitergeben mit Kontrolle
Für Eltern und Großeltern bietet der Versicherungsmantel die Möglichkeit, Vermögen zu übertragen und gleichzeitig Einfluss zu behalten. Schenkungen lassen sich strukturieren, ohne die Kontrolle vollständig aus der Hand zu geben.
Für wen ist diese Strategie besonders sinnvoll?
- Anleger mit größeren Vermögenswerten
- Personen mit Erbschaften, Schenkungen oder Abfindungen
- Menschen in der Lebensphase 50+
- Investoren mit Fokus auf Steueroptimierung und Nachfolge
Wo berät Gunter Blumenau?
Die Beratung erfolgt in Aalen sowie bundesweit.
