Welche Tilgungsmodalitäten gibt es?

1. Annuitätendarlehen

• Beschreibung: Die häufigste Form der Tilgung. Hier bleibt die monatliche Rate (Annuität) über die gesamte Laufzeit konstant und setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen.
• Merkmale:
  • Gleichbleibende Monatsrate.
  • Der Zinsanteil nimmt im Verlauf der Tilgung ab, während der Tilgungsanteil steigt.

2. Tilgungsdarlehen

• Beschreibung: Bei dieser Form bleibt die Tilgungsrate konstant, während die Zinszahlungen abnehmen, da die Restschuld kontinuierlich sinkt.
• Merkmale:
  • Sinkende Monatsraten im Verlauf der Tilgung.
  • Höhere anfängliche Belastung im Vergleich zum Annuitätendarlehen.

3. Endfälliges Darlehen (Fälligkeitsdarlehen)

• Beschreibung: Während der Laufzeit werden nur Zinsen gezahlt, die gesamte Darlehenssumme wird am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt.
• Merkmale:
  • Geringe laufende Belastung, da nur Zinsen gezahlt werden.
  • Erfordert eine sichere Rückzahlungsquelle am Ende der Laufzeit, z.B. durch eine Lebensversicherung oder eine Kapitalanlage.

4. Variable Tilgung

• Beschreibung: Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, die Tilgungsrate während der Laufzeit anzupassen, z.B. bei veränderter finanzieller Situation.
• Merkmale:
  • Hohe Flexibilität bei der Tilgung.
  • Zinssatz kann variabel oder fest sein.

5. Sondertilgungen

• Beschreibung: Außerplanmäßige Tilgungen, die zusätzlich zu den regulären Raten geleistet werden können.
• Merkmale:
  • Verkürzung der Laufzeit und/oder Verringerung der Gesamtkosten des Kredits.
  • Bedingungen für Sondertilgungen variieren; teilweise kostenlos, teilweise mit Vorfälligkeitsentschädigung.

6. Tilgungsfreie Anlaufjahre

• Beschreibung: Zu Beginn der Kreditlaufzeit werden nur Zinsen gezahlt, die Tilgung beginnt nach einer vereinbarten tilgungsfreien Phase.
• Merkmale:
  • Geringere Anfangsbelastung.
  • Längere Gesamtlaufzeit und insgesamt höhere Zinskosten.

7. Flexible Darlehen

• Beschreibung: Diese Darlehen bieten die Möglichkeit, die Tilgung flexibel zu gestalten, etwa durch temporäre Aussetzungen oder Anpassungen der Tilgungsrate.
• Merkmale:
  • Hohe Flexibilität.
  • Oftmals verbunden mit höheren Zinskosten oder zusätzlichen Gebühren.

8. Ratendarlehen

• Beschreibung: Eine weniger übliche Form, bei der feste Raten über die gesamte Laufzeit gezahlt werden, die sowohl Zinsen als auch Tilgung enthalten.
• Merkmale:
  • Ähnlich dem Annuitätendarlehen, aber oft mit einer fixen Gesamtlaufzeit und festen Raten.