Was ist ein Forward-Darlehen und wann ist es sinnvoll ?

Merkmale eines Forward-Darlehens

1. Vorab-Zinsbindung: Sie schließen den Darlehensvertrag heute ab, die Auszahlung und Nutzung des Kredits erfolgt jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt, oft bis zu 60 Monate in der Zukunft.
2. Forward-Prämie: Für die Sicherung der aktuellen Zinssätze wird meist eine Forward-Prämie erhoben, die den Zinssatz leicht erhöht. Diese Prämie steigt mit der Länge der Vorlaufzeit.
3. Feste Konditionen: Die Zinssätze und Konditionen des Forward-Darlehens werden bei Vertragsabschluss festgelegt und bleiben bis zur Auszahlung unverändert.

Vorteile eines Forward-Darlehens

1. Zinsabsicherung: Sie sichern sich die aktuellen, möglicherweise niedrigeren Zinssätze für die Zukunft und schützen sich vor Zinssteigerungen.
2. Planungssicherheit: Sie kennen bereits im Voraus Ihre zukünftigen Finanzierungskosten und können besser planen.
3. Keine Doppelbelastung: Sie zahlen keine Raten oder Zinsen für das Forward-Darlehen bis zum Beginn der Anschlussfinanzierung.

Wann ist ein Forward-Darlehen sinnvoll?

1. Erwartung steigender Zinsen: Wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinssätze in der Zukunft steigen werden, kann ein Forward-Darlehen Ihnen helfen, sich die aktuell niedrigen Zinsen zu sichern.
2. Nahe Ablauf der Zinsbindungsfrist: Wenn die Zinsbindungsfrist Ihres bestehenden Darlehens in den nächsten 6 bis 60 Monaten abläuft, können Sie ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen, um Ihre Anschlussfinanzierung zu sichern.
3. Langfristige Planung: Wenn Sie langfristige Planungssicherheit wünschen und Ihre Finanzierungskosten im Voraus festlegen möchten, bietet ein Forward-Darlehen Stabilität.

Beispiel für ein Forward-Darlehen

Angenommen, Ihr aktueller Kredit über 200.000 Euro hat noch eine Restlaufzeit von 2 Jahren bei einem Zinssatz von 2%. Sie erwarten, dass die Zinssätze in zwei Jahren auf 3% steigen werden. Sie könnten ein Forward-Darlehen mit den folgenden Konditionen abschließen:

• Forward-Zeitraum: 24 Monate
• Zinssatz des Forward-Darlehens: 2,2% (inkl. Forward-Prämie)
• Laufzeit: 15 Jahre nach Ablauf der Zinsbindungsfrist

Durch den Abschluss des Forward-Darlehens sichern Sie sich den Zinssatz von 2,2% für die Anschlussfinanzierung, anstatt in zwei Jahren möglicherweise 3% oder mehr zahlen zu müssen.

Schritte zur Nutzung eines Forward-Darlehens

1. Marktbeobachtung: Überwachen Sie die Zinsentwicklung und entscheiden Sie, wann der richtige Zeitpunkt ist, ein Forward-Darlehen abzuschließen.
2. Beratung: Lassen Sie sich von einem Finanzberater oder Ihrer Bank über die Konditionen und Vor- und Nachteile eines Forward-Darlehens beraten.
3. Angebote vergleichen: Holen Sie Angebote von verschiedenen Banken ein, um den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu finden.
4. Vertragsabschluss: Schließen Sie den Vertrag ab und sichern Sie sich die Zinsen für Ihre zukünftige Anschlussfinanzierung.