Stephan Groß, Finanzberater

„Familienabsicherung und Zahnzusatzversicherung. Herr Groß ist fachlich sehr gut informiert. Seine Produkte sind immer gut ausgewählt und passen ziemlich genau zu meinen (unseren ) Bedürfnissen. Herr Groß wurde bereits von mir weiterempfohlen.”

„Das Thema Elterngeld stand bei uns auf der Tagesordnung. Herr Groß hielt u.a. dazu einen Vortrag, der uns sehr gut gefiel, weil es sehr viele Feinheiten und Fallstricke gibt, über die man sich am besten vor der Schwangerschaft kümmert. Wir haben in der Familie vereinbart, unabhängig prüfen zu lassen, ob wir in den Finanzen gut aufgestellt sind. Ein Familienmitglied kennt sich als Betriebswirt mit Geldanlagen sehr gut aus, das andere ist mit den Gegebenheiten weniger vertraut. Die Bandbreite an Informationen sowie die die transparente, einfach verständliche Sprache, die Herr Groß im Gespräch verwendet, um die Umstände zu erläutern, hat uns gezeigt, dass wir die richtige Entscheidung getroffen haben. Es gab dazu zwei Gespräche, beide dauerten etwa zwei Stunden. Das finde ich wichtig, um die Lage zu erörtern und ein Gefühl zu bekommen, die richtige Wahl getroffen zu haben. Vor dem Gespräch haben wir erläutert, dass wir sehr risikoavers sind und ein flexibles Produkt haben möchten, um auf einer veränderten Einkommenssituation mit moderaten Abschlägen schnell und praktikabel reagieren zu können. Herr Groß hat vor dem Treffen dazu detaillierte Fragen gestellt, um beim Gespräch vor Ort das Produkt mit den aktuellsten Zahlen zu erläutern. Das hat meiner Meinung nach den Vorteil, dass hier nicht eine "geschönte" Statistik aus einem Prospekt vorgelegt wird, sondern die Performance aufgezeigt wird, wie sie in den letzten Jahren war. Natürlich ist das keine Sicherheit für die Zukunft, aber die Schlüsse, die sich daraus ziehen lassen, sind vertrauenswürdiger als Berg- und Talfahrten mancher Anbieter. Letzteres wollten wir mit höchster Priorität vermeiden. Ein wichtiger Punkt war das Thema laufende Kosten, um die prognostizierte Wertentwicklung des Riester-Fonds einschätzen zu können. Das war deshalb wichtig, weil prozentuale Verwaltungsgebühren von z.B. 2 Prozent das Ergebnis bei einer Laufzeit von 30 Jahren sehr empfindlich reduzieren. Wir wollten eine hohe Wahrscheinlichkeit für eine sicherheitsorientierte Wertentwicklung, die Herr Groß zu unser vollsten Zufriedenheit erfüllte. Auch das Thema Chancen und Risiken gingen wir detailliert an. So können wir jährlich zwischen der Sicherheitsvariante oder renditeorientierte Variante switchen. Das ist in turbulenten Zeiten für uns sehr wichtig, ebenso wie in z.B. 25 Jahren, wenn das Produkt sich dem Ende der Laufzeit zuneigt und wir das angesparte Kapital mit einer Garantieverzinsung verzinst haben möchten. Die wichtigsten Punkte hat Herr Groß in einem ersten Telefongespräch angesprochen, um sich einen Überblick zu verschaffen, die wir im ersten Treffen weiter vertiefen konnten. Herr Groß ist mit der Materie sehr vertraut, hat ein breit umfassendes Wissen, bei der auch ich als Betriebswirt noch viel lernen konnte, u.a. auch weil die gesetzlichen Bestimmungen sich laufend ändern und die Produkte einiger Anbieter die risikoaverse Anlagebereitschaft widerspiegeln; anstatt mit hohem Risiko ein paar Prozent mehr in Aussicht gestellt zu bekommen. Die von uns zu Beginn klaren Vorgaben wurden nicht in Frage gestellt, was heute eigentlich selbstverständlich sein sollte. Er ging detailliert auf die Chancen und Risiken der Investition ein. Weitere Themen, die wir ansprechen wollten, haben wir selbst vorgegeben, und unseren Erwartungshorizont in den kommenden drei bis fünf Jahren erläutert. So müssen wir rasch mit einer Kündigungsfrist von zwei bis drei Monaten auf Rücklagen zugreifen können, wenn wir planen, eine Eigentumswohnung mit 20 oder 30 Prozent Eigenkapital finanzieren zu wollen. Auch hier ging der Berater auf die sicherheitsorientierte Lösung ein und empfahl ein Handlungsmöglichkeit, mit der wir sehr zufrieden sind, um Kapitalrücklagen zu parken. Da wir in der Familie einen unterschiedlichen Erfahrungsschatz in Finanzlagen haben, bediente Herr Groß einen breiten Informationsgrad. Wir haben den Eindruck, hier sehr kompetent, umfassend und professionell beraten zu werden, und das ist in der heutigen Zeit der Niedrigzinsphase sehr wichtig. Wer ihn und seine Art einfach einmal kennenlernen möchte, dem empfehle ich im Großraum Stuttgart einmal an einem seiner Vorträge teilzunehmen. Neben Elterngeld und Privater Krankenversicherung geht er auf die Fragen der Zuschauer ein, ohne je das Gefühl zu erzeugen, man müsse sich weiter beraten lassen. Weil der 2,5 stündige Vortrag bei uns gut kam, entschlossen wir uns, sein Wissen auf aktuelle Fragen zu nutzen, die uns bevorstehen, wie eben die o.g. Rentenversicherung und das Elterngeld. Leider sind die Informationen so umfassend, so dass man sich tief einarbeiten muss und dies eigentlich, "bevor" eine Familie plant ein Kind zu bekommen. Genauer: nach den Regelungen muss die Mutter (wenn sie in Elternzeit geht) spätestens 8,5 Monate vor der Geburt in die Steuerklasse drei wechseln. Die Frage lautet: wer weiß von der Geburt zu diesem Zeitpunkt, außer der liebe Gott?”