Ich habe die Altersvorsorge meines Kunden gekündigt, obwohl der Fonds die letzten 10 Jahre knapp 9% Rendite p.a. erwirtschaftet hat…

…Und es war eine der besten Entscheidungen, die mein Kunde getroffen hat.
 

Er kam zu mir, weil er sich bei seinem Versicherungsvermittler schlecht betreut fühlte. Der letzte Termin war ewig her, keine jährlichen Checks und irgendwie war alles noch auf dem Stand des Studiums.

Inzwischen hatte er eine leitende Position inne mit wesentlich höherem Einkommen und einen entsprechend höheren Lebensstandard. Wir brachten Struktur, passend zur aktuellen Lebenssituation, rein.
 

Der wirklich unangenehme Teil war seine bisherige Altersvorsorge:

Über 10 Jahre hatte er knapp 60.000€ angespart.

Das Vertragsguthaben wies knapp 62.000€ aus.

Unterm Strich nicht mal die Inflation geschlagen.

Da läuft es mir schon kalt den Rücken runter.
 

Das negative Highlight war dann die Kündigung:

Sein ehemaliger Vermittler meldete sich nach Jahren plötzlich doch wieder telefonisch bei ihm.

Er sei entsetzt über die Kündigung. Schön blöd, der hinterlegte Fonds habe die letzten Jahre 9% p.a. Rendite gemacht.

Wer mehr verspricht, sei nicht seriös usw.
 

Und tatsächlich, der hinterlegte Fonds hatte super performt!

Nur, die Rendite war im Vertragsguthaben nicht angekommen. Die Kostenstruktur war so schlecht, dass die Rendite Jahr für Jahr davon aufgefressen wurde.
 

Besonders bitter:

Der Fonds ist bei nahezu jedem Broker frei handelbar.

Hätte er diesen Fonds stattdessen in einem Depot bespart, wäre sein Guthaben über 90.000€ groß gewesen.
 

Private Altersvorsorge funktioniert nicht, wenn die Kostenstruktur alles sprengt.
 

Daher:

Check deine Altersvorsorge!

Was hast du eingezahlt?

Was liegt drin?

Was geht jährlich an Kosten weg?

Kommt am Ende eine sinnvolle Rendite dabei raus?

Wenn nicht:
Lieber ein Ende mit Schrecken als ein Schrecken ohne Ende.

Dein Zukunfts-Ich dankt es dir!