Interview mit Mustafa Behan
KI-Agenten werden einfache Finanzberatung übernehmen
Interview Mustafa Behan KI-Agenten Finanzberater
Mustafa Behan: "Diese Berater werden durch Technologien besser werden, wenn sie diese Technologien schnell genug adaptieren."
Mustafa Behan, Gründer und Geschäftsführer von WhoFinance, sieht KI-Agenten als Gamechanger in der Finanzbranche. Finanzberater sollten sie so schnell wie möglich einsetzen. Wer den Wandel annimmt, kann Kunden individueller betreuen – und langfristig profitieren.
Herr Behan, KI hält Einzug in die Finanzberatung. Was wird sich verändern?
Mustafa Behan: Auch wenn wir noch am Anfang stehen, zeichnet sich eines ab: KI wird wohl jede Industrie in den Grundfesten verändern. Besonders betroffen sind Industrien, die von der Erfassung, Auswertung, und Bereitstellung von Informationen leben – also auch und gerade die Finanzdienstleistungsindustrie. Maschinen werden nicht wirklich schlauer, aber die Fähigkeit der Maschinen, Informationen zu erfassen und zu verarbeiten, wird Abläufe und Wertschöpfungsketten grundlegend verändern. Für die Finanzberatung gedacht, wird KI die Interaktion zwischen Ratsuchenden und Beratern stark verändern.
Mustafa Behan: Auch wenn wir noch am Anfang stehen, zeichnet sich eines ab: KI wird wohl jede Industrie in den Grundfesten verändern. Besonders betroffen sind Industrien, die von der Erfassung, Auswertung, und Bereitstellung von Informationen leben – also auch und gerade die Finanzdienstleistungsindustrie. Maschinen werden nicht wirklich schlauer, aber die Fähigkeit der Maschinen, Informationen zu erfassen und zu verarbeiten, wird Abläufe und Wertschöpfungsketten grundlegend verändern. Für die Finanzberatung gedacht, wird KI die Interaktion zwischen Ratsuchenden und Beratern stark verändern.
Wie wird sich diese Entwicklung auf die Kommunikation zwischen Finanzberatern und Kunden auswirken?
Mustafa Behan: Informationen lassen sich über KI schnell und einfach abrufen. Wer wissen will, welche Förderung er beim Kauf einer Eigentumswohnung oder Immobilie in einer Stadt erhalten kann, wird das künftig direkt über KI – etwa über GPT – abfragen. Die Antwort kommt in Sekundenschnelle, ganz ohne Berater oder Suchmaschine wie Google. Ein Großteil der Informationssuche wird also über KI laufen. Dieser Teil des Beratungsprozesses, der vor Jahren noch eine wesentliche Grundlage der Wertschöpfung von Finanzberatern darstellte, wird durch KI ersetzt.
Mustafa Behan: Informationen lassen sich über KI schnell und einfach abrufen. Wer wissen will, welche Förderung er beim Kauf einer Eigentumswohnung oder Immobilie in einer Stadt erhalten kann, wird das künftig direkt über KI – etwa über GPT – abfragen. Die Antwort kommt in Sekundenschnelle, ganz ohne Berater oder Suchmaschine wie Google. Ein Großteil der Informationssuche wird also über KI laufen. Dieser Teil des Beratungsprozesses, der vor Jahren noch eine wesentliche Grundlage der Wertschöpfung von Finanzberatern darstellte, wird durch KI ersetzt.
Wie weit sind wir bei diesem Wandel?
Mustafa Behan: Wir stehen noch ganz am Anfang. Aber das Tempo der Veränderung ist rasant. Diese Transformation wird durch Generative KI – also Modelle wie ChatGPT - befördert. Die Entwicklung benötigt noch mehr Transparenz, Regulierung und ein deutliches besseres Management im Hinblick auf die Qualität der Inhalte. Gleichwohl schreitet die Entwicklung der Nutzer und der Nutzung von Generativer KI in atemberaubendem Tempo voran. Während wir schon von der ersten Generation Generativer KI überwältigt werden, ist die nächste große Revolution bereits am Horizont erkennbar.
Welche Revolution zeichnet sich ab?
Mustafa Behan: Diese nächste große Veränderung werden KI-Agenten sein, die als „digitale Dienstleister“ für Nutzer tätig sind. Und das mit hoher Qualität und geringen Kosten. Die Nutzer können selbst definieren, was diese Agenten leisten sollen. Das beginnt beim Einsatz im Fondsmanagement bei professionellen Nutzern über die Steuerung eines Anlagedepots bei Privatkunden bis hin zum Wechsel von Versicherungen für einen Privathaushalt. Agenten lassen sich auf Regeln – komplex oder einfach – und Datenquellen – breit oder schmal – trainieren. Sie machen damit eine Reihe von Dienstleistungen, die heute noch durch qualifizierte Experten erbracht werden, überflüssig.
Wie verändern KI-Agenten die Finanzberatung?
Mustafa Behan: Es stellt sich die Frage, was und wer bleibt, wenn der Hurrikan KI durch die Industrie geweht hat – und alles durcheinandergewirbelt hat. Das ist schwer vorauszusagen, vor allem, weil wir jetzt erst die allererste Generation der KI-Anwendungen sehen. Wenn die menschlichen Instinkte sich nicht ändern, vermute ich, dass Kunden nach wie vor Beratung wollen. Die Wertschöpfung dieser Beratung ist vor allem das Teilen von Verantwortung bei folgenschweren finanziellen Entscheidungen, etwa Baufinanzierung, Einmalanlagen, Altersvorsorge und komplexen Personenversicherungen. Überall dort haben Kunden Beratung in den letzten Jahren unverändert in Anspruch genommen – egal, wie gut die digitalen Angebote waren. Es geht hier um das Teilen von Verantwortung. Man kann Maschinen viel beibringen, nicht jedoch Verantwortung zu teilen.
Mustafa Behan: Wir stehen noch ganz am Anfang. Aber das Tempo der Veränderung ist rasant. Diese Transformation wird durch Generative KI – also Modelle wie ChatGPT - befördert. Die Entwicklung benötigt noch mehr Transparenz, Regulierung und ein deutliches besseres Management im Hinblick auf die Qualität der Inhalte. Gleichwohl schreitet die Entwicklung der Nutzer und der Nutzung von Generativer KI in atemberaubendem Tempo voran. Während wir schon von der ersten Generation Generativer KI überwältigt werden, ist die nächste große Revolution bereits am Horizont erkennbar.
Welche Revolution zeichnet sich ab?
Mustafa Behan: Diese nächste große Veränderung werden KI-Agenten sein, die als „digitale Dienstleister“ für Nutzer tätig sind. Und das mit hoher Qualität und geringen Kosten. Die Nutzer können selbst definieren, was diese Agenten leisten sollen. Das beginnt beim Einsatz im Fondsmanagement bei professionellen Nutzern über die Steuerung eines Anlagedepots bei Privatkunden bis hin zum Wechsel von Versicherungen für einen Privathaushalt. Agenten lassen sich auf Regeln – komplex oder einfach – und Datenquellen – breit oder schmal – trainieren. Sie machen damit eine Reihe von Dienstleistungen, die heute noch durch qualifizierte Experten erbracht werden, überflüssig.
Wie verändern KI-Agenten die Finanzberatung?
Mustafa Behan: Es stellt sich die Frage, was und wer bleibt, wenn der Hurrikan KI durch die Industrie geweht hat – und alles durcheinandergewirbelt hat. Das ist schwer vorauszusagen, vor allem, weil wir jetzt erst die allererste Generation der KI-Anwendungen sehen. Wenn die menschlichen Instinkte sich nicht ändern, vermute ich, dass Kunden nach wie vor Beratung wollen. Die Wertschöpfung dieser Beratung ist vor allem das Teilen von Verantwortung bei folgenschweren finanziellen Entscheidungen, etwa Baufinanzierung, Einmalanlagen, Altersvorsorge und komplexen Personenversicherungen. Überall dort haben Kunden Beratung in den letzten Jahren unverändert in Anspruch genommen – egal, wie gut die digitalen Angebote waren. Es geht hier um das Teilen von Verantwortung. Man kann Maschinen viel beibringen, nicht jedoch Verantwortung zu teilen.
Haben Sie eine Vorstellung, wohin die Reise gehen wird?
Mustafa Behan: Ich glaube, dass Anleger einfache Finanzprodukte, die sie wiederholt kaufen können, im Netz „einkaufen“ werden. Finanzberater, die Kunden partnerschaftlich und verantwortungsvoll begegnen, werden massiv an Geschäft gewinnen. Diese Berater werden durch Technologien besser werden, wenn sie diese Technologien schnell genug adaptieren. Kundenbewertungen – das sei hier gesagt – spielen hierbei eine erhebliche Rolle, weil sie den Nutzern helfen, die richtigen Berater zu finden.
Mustafa Behan: Ich glaube, dass Anleger einfache Finanzprodukte, die sie wiederholt kaufen können, im Netz „einkaufen“ werden. Finanzberater, die Kunden partnerschaftlich und verantwortungsvoll begegnen, werden massiv an Geschäft gewinnen. Diese Berater werden durch Technologien besser werden, wenn sie diese Technologien schnell genug adaptieren. Kundenbewertungen – das sei hier gesagt – spielen hierbei eine erhebliche Rolle, weil sie den Nutzern helfen, die richtigen Berater zu finden.
Und was ist mit Finanzberatern, die sich dem Wandel verweigern?
Mustafa Behan: Finanzberater, die nicht eng genug mit Kunden verbunden sind oder Technologien nicht adaptieren wollen oder sich auf zu „einfache“ Produkte konzentrieren, werden ersetzt. Das wird schnell geschehen – und zu Gunsten der Transformationsgewinner.
Wie sollten sich Finanzberater jetzt aufstellen?
Mustafa Behan: Gewinner werden diejenigen sein, die KI-Agenten früh bei der Betreuung ihrer Kunden einsetzen. Sie können ihre Beratung dadurch noch stärker auf die individuellen Wünsche und Bedürfnisse ausrichten. Wer die Transformation schnell angeht, wird profitieren. Wer sich verweigert, wird es schwer haben.
Mustafa Behan: Finanzberater, die nicht eng genug mit Kunden verbunden sind oder Technologien nicht adaptieren wollen oder sich auf zu „einfache“ Produkte konzentrieren, werden ersetzt. Das wird schnell geschehen – und zu Gunsten der Transformationsgewinner.
Wie sollten sich Finanzberater jetzt aufstellen?
Mustafa Behan: Gewinner werden diejenigen sein, die KI-Agenten früh bei der Betreuung ihrer Kunden einsetzen. Sie können ihre Beratung dadurch noch stärker auf die individuellen Wünsche und Bedürfnisse ausrichten. Wer die Transformation schnell angeht, wird profitieren. Wer sich verweigert, wird es schwer haben.
Werden große Finanzdienstleister das Rennen machen – oder eher kleinere Anbieter?
Mustafa Behan: Je größer ein Unternehmen ist, desto mehr Widerstände und desto komplexere Systeme gibt es. Größe bedeutet nicht Geschwindigkeit. Kleinere Anbieter können die Chancen oft schneller nutzen. In Zukunft werden auch kleine Teams mit wenigen Beratern eine große Zahl von Kunden betreuen können. Niemand kann sich auf alten Erfolgen oder etablierten Markennamen ausruhen – der Markt wird durch neue, innovative Anbieter in Bewegung geraten.
Mustafa Behan: Je größer ein Unternehmen ist, desto mehr Widerstände und desto komplexere Systeme gibt es. Größe bedeutet nicht Geschwindigkeit. Kleinere Anbieter können die Chancen oft schneller nutzen. In Zukunft werden auch kleine Teams mit wenigen Beratern eine große Zahl von Kunden betreuen können. Niemand kann sich auf alten Erfolgen oder etablierten Markennamen ausruhen – der Markt wird durch neue, innovative Anbieter in Bewegung geraten.
Wie lautet Ihr Rat an Finanzberater?
Mustafa Behan: Beschäftigt Euch intensiv mit KI-Agenten, versteht deren Funktionsweise und probiert sie aus – auch in anderen Lebensbereichen. Jetzt sind Offenheit und Mut gefragt, neue Wege zu gehen. Meine Botschaft lautet: KI-Agenten machen Euch besser. Der Wandel kommt schnell, nutzt diesen Wandel als Rückenwind und nicht als Gegenwind.
Mustafa Behan: Beschäftigt Euch intensiv mit KI-Agenten, versteht deren Funktionsweise und probiert sie aus – auch in anderen Lebensbereichen. Jetzt sind Offenheit und Mut gefragt, neue Wege zu gehen. Meine Botschaft lautet: KI-Agenten machen Euch besser. Der Wandel kommt schnell, nutzt diesen Wandel als Rückenwind und nicht als Gegenwind.
Autor: Dirk Wohleb
Freier Wirtschafts- und Finanzjournalist