Elmar Kausch
„KI ist keine Option mehr – sie ist Notwendigkeit“
KI Elmar Kausch Finanzberatung Effizienzsteigerung
„Der Finanzberater wird sich weiterentwickeln zu einem kompetenten Begleiter im digitalen Umfeld“, sagt Elmar Kausch, Leiter Zentrale Privatkunden bei der LBBW.
Individuelle Betreuung trotz Tausender Kunden? Was nach Widerspruch klingt, wird durch KI möglich. Elmar Kausch, Leiter Zentrale Privatkunden bei der LBBW, spricht im Interview über Chancen, Risiken und die Rolle des Finanzberaters als Schnittstelle zwischen Technik und Vertrauen.
Wie wird sich die Finanzberatung durch generative KI verändern?
Elmar Kausch: Wir konnten in den vergangenen Jahren bei vielen Finanzinstituten einen deutlichen Personalabbau sowie die Schließung zahlreicher Filialen beobachten. Infolgedessen betreut ein Berater heute im Privatkundengeschäft bis zu 2.000 Kunden, im Private Banking rund 500 bis 1.000. Mit Unterstützung durch KI ist es jedoch möglich, selbst diese große Zahl an Kunden individuell und bedarfsgerecht zu betreuen.
KI kann eine Vielzahl von Daten analysieren und daraus gezielte Empfehlungen ableiten. Dadurch wird eine personalisierte Kundenansprache im großen Maßstab realisierbar. Beispielsweise können wir durch KI-gestützte Analysen auf persönliche Anlässe wie Geburtstage oder die Geburt eines Kindes aktiv reagieren – auch bei hoher Kundenzahl.
Elmar Kausch: Wir konnten in den vergangenen Jahren bei vielen Finanzinstituten einen deutlichen Personalabbau sowie die Schließung zahlreicher Filialen beobachten. Infolgedessen betreut ein Berater heute im Privatkundengeschäft bis zu 2.000 Kunden, im Private Banking rund 500 bis 1.000. Mit Unterstützung durch KI ist es jedoch möglich, selbst diese große Zahl an Kunden individuell und bedarfsgerecht zu betreuen.
KI kann eine Vielzahl von Daten analysieren und daraus gezielte Empfehlungen ableiten. Dadurch wird eine personalisierte Kundenansprache im großen Maßstab realisierbar. Beispielsweise können wir durch KI-gestützte Analysen auf persönliche Anlässe wie Geburtstage oder die Geburt eines Kindes aktiv reagieren – auch bei hoher Kundenzahl.
Die Anwendungsbereiche sind vielfältig: KI erkennt etwa automatisch, wenn eine Sparanlage ausläuft, ein Wertpapier fällig wird oder ein Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Sie kann dann dem Berater vorschlagen, Kontakt aufzunehmen – oder sogar eigenständig eine passende Handlungsempfehlung generieren.
Was bedeutet das für den Arbeitsalltag von Finanzberatern?
Elmar Kausch: KI wird den Arbeitsalltag spürbar effizienter machen. Ein zentrales Beispiel ist die Gesprächsvorbereitung: Auf Basis von Datenanalysen kann der konkrete Beratungsbedarf einzelner Kunden identifiziert werden. Gleichzeitig wird die Kundenseite durch den Einsatz generativer KI informierter in das Gespräch gehen – viele werden sich im Vorfeld selbstständig über Finanzthemen informieren. Die Rolle des Beraters wandelt sich also: vom reinen Informationsgeber hin zum wertvollen Sparringspartner und strategischen Impulsgeber.
Elmar Kausch: KI wird den Arbeitsalltag spürbar effizienter machen. Ein zentrales Beispiel ist die Gesprächsvorbereitung: Auf Basis von Datenanalysen kann der konkrete Beratungsbedarf einzelner Kunden identifiziert werden. Gleichzeitig wird die Kundenseite durch den Einsatz generativer KI informierter in das Gespräch gehen – viele werden sich im Vorfeld selbstständig über Finanzthemen informieren. Die Rolle des Beraters wandelt sich also: vom reinen Informationsgeber hin zum wertvollen Sparringspartner und strategischen Impulsgeber.
Wie könnte die Finanzberatung der Zukunft aussehen?
Elmar Kausch: Der kompetente Umgang mit Daten und KI-Methoden wird zum entscheidenden Erfolgsfaktor im Wettbewerb. Werkzeuge wie Chatbots, Avatare oder Anwendungen aus der Augmented und Virtual Reality werden zunehmend zum Beratungsalltag gehören. Wichtig ist dabei der verantwortungsvolle Umgang mit Kundendaten. Vertrauen in den Datenschutz ist eine Grundvoraussetzung.
Hybride Beratung – also die Kombination aus digitaler Unterstützung und persönlichem Kontakt – wird zum neuen Standard. Denn: Auch in einer technologisierten Welt bleibt der Wunsch nach individueller, vertrauensvoller Beratung bestehen. Die zentrale Aufgabe des Finanzberaters ändert sich nicht: Verlässlichkeit zu bieten und echte Kundenbeziehungen zu pflegen.
Elmar Kausch: Der kompetente Umgang mit Daten und KI-Methoden wird zum entscheidenden Erfolgsfaktor im Wettbewerb. Werkzeuge wie Chatbots, Avatare oder Anwendungen aus der Augmented und Virtual Reality werden zunehmend zum Beratungsalltag gehören. Wichtig ist dabei der verantwortungsvolle Umgang mit Kundendaten. Vertrauen in den Datenschutz ist eine Grundvoraussetzung.
Hybride Beratung – also die Kombination aus digitaler Unterstützung und persönlichem Kontakt – wird zum neuen Standard. Denn: Auch in einer technologisierten Welt bleibt der Wunsch nach individueller, vertrauensvoller Beratung bestehen. Die zentrale Aufgabe des Finanzberaters ändert sich nicht: Verlässlichkeit zu bieten und echte Kundenbeziehungen zu pflegen.
Wie werden Kunden in Zukunft nach Produkten suchen und diese auswählen?
Elmar Kausch: Klassische Suchmaschinen wie Google verlieren an Relevanz. Stattdessen werden generative KI-Systeme und intelligente KI-Agenten zunehmend genutzt, um Kunden bei der Informationssuche entlang der gesamten Customer Journey zu begleiten. Auch Social Media bleibt ein wichtiger Kanal, insbesondere bei jüngeren Zielgruppen. Ein nicht zu unterschätzendes Risiko: sogenannte Halluzinationen – also fehlerhafte oder irreführende KI-Antworten. Wenn Kunden auf dieser Basis falsche Entscheidungen treffen, wird das ihr Vertrauen in die Technologie nachhaltig beeinträchtigen. Deshalb ist es umso wichtiger, Transparenz zu schaffen und Berater als vertrauenswürdige Begleiter zu positionieren.
Elmar Kausch: Klassische Suchmaschinen wie Google verlieren an Relevanz. Stattdessen werden generative KI-Systeme und intelligente KI-Agenten zunehmend genutzt, um Kunden bei der Informationssuche entlang der gesamten Customer Journey zu begleiten. Auch Social Media bleibt ein wichtiger Kanal, insbesondere bei jüngeren Zielgruppen. Ein nicht zu unterschätzendes Risiko: sogenannte Halluzinationen – also fehlerhafte oder irreführende KI-Antworten. Wenn Kunden auf dieser Basis falsche Entscheidungen treffen, wird das ihr Vertrauen in die Technologie nachhaltig beeinträchtigen. Deshalb ist es umso wichtiger, Transparenz zu schaffen und Berater als vertrauenswürdige Begleiter zu positionieren.
Welche Rolle wird der Finanzberater in der Zukunft spielen?
Elmar Kausch: Der Finanzberater wird sich weiterentwickeln zu einem kompetenten Begleiter im digitalen Umfeld. Er wird zur Schnittstelle zwischen bankfachlichem Wissen und KI-gestützten Analysen. Dazu braucht es technisches Know-how: Der sichere Umgang mit innovativen Tools wird zum festen Bestandteil der Beratungsqualität. Über KI-gestütztes Matching kann künftig sogar eine optimale Zuordnung von Beratern und Kunden erfolgen – etwa basierend auf Persönlichkeit, Beratungsstil oder konkretem Bedarf. Die gemeinsame Nutzung von KI-Tools mit dem Kunden macht Entscheidungen nachvollziehbarer und transparenter. Klar ist aber auch: KI wird Aufgaben verändern, aber nicht ersetzen. Die Kernaufgabe – eine vertrauensvolle Kundenbeziehung und bei wichtigen finanziellen Entscheidungen zu begleiten– bleibt bestehen.
Elmar Kausch: Der Finanzberater wird sich weiterentwickeln zu einem kompetenten Begleiter im digitalen Umfeld. Er wird zur Schnittstelle zwischen bankfachlichem Wissen und KI-gestützten Analysen. Dazu braucht es technisches Know-how: Der sichere Umgang mit innovativen Tools wird zum festen Bestandteil der Beratungsqualität. Über KI-gestütztes Matching kann künftig sogar eine optimale Zuordnung von Beratern und Kunden erfolgen – etwa basierend auf Persönlichkeit, Beratungsstil oder konkretem Bedarf. Die gemeinsame Nutzung von KI-Tools mit dem Kunden macht Entscheidungen nachvollziehbarer und transparenter. Klar ist aber auch: KI wird Aufgaben verändern, aber nicht ersetzen. Die Kernaufgabe – eine vertrauensvolle Kundenbeziehung und bei wichtigen finanziellen Entscheidungen zu begleiten– bleibt bestehen.
Welche Bedeutung KI für Ihr Unternehmen und wie nutzen Sie KI?
Elmar Kausch: Wir haben bei der LBBW einen KI-Co-Piloten für alle Mitarbeitenden eingeführt. Ziel ist es, den KI-Einsatz zur Selbstverständlichkeit im Arbeitsalltag zu machen. Dabei ist es essenziell, KI nicht isoliert zu betrachten, sondern tief in die Geschäftsprozesse zu integrieren. Gleichzeitig fördern wir mit bankweiten Schulungs- und Weiterbildungskonzepten den gezielten Wissensaufbau und die Skalierung von Expertise. Unser Ziel ist es, die Zukunft mithilfe von KI besser vorhersehbarer, effizienter und transparenter zu gestalten – und damit die Beratungsqualität nachhaltig zu steigern.
Elmar Kausch: Wir haben bei der LBBW einen KI-Co-Piloten für alle Mitarbeitenden eingeführt. Ziel ist es, den KI-Einsatz zur Selbstverständlichkeit im Arbeitsalltag zu machen. Dabei ist es essenziell, KI nicht isoliert zu betrachten, sondern tief in die Geschäftsprozesse zu integrieren. Gleichzeitig fördern wir mit bankweiten Schulungs- und Weiterbildungskonzepten den gezielten Wissensaufbau und die Skalierung von Expertise. Unser Ziel ist es, die Zukunft mithilfe von KI besser vorhersehbarer, effizienter und transparenter zu gestalten – und damit die Beratungsqualität nachhaltig zu steigern.
Wie wird sich die Finanzberatung durch generative KI verändern?
Elmar Kausch: Das Zusammenspiel von Menschen, Daten und KI eröffnet völlig neue vertriebliche Perspektiven. KI ermöglicht es, große Datenmengen intelligent zu analysieren und daraus konkrete, individuelle Handlungsempfehlungen abzuleiten – sowohl für Berater als auch für Kunden. Dabei schafft KI nicht nur Effizienz, sondern auch eine verlässliche Datenbasis, auf der fundierte Entscheidungen getroffen werden können. Die persönliche Beziehung bleibt dabei zentral: Menschen stehen weiterhin im Mittelpunkt erfolgreicher Beratung – unterstützt von Technologie, nicht ersetzt durch sie. Generative KI ist heute keine Zukunftsvision mehr, sondern ein wesentlicher Bestandteil moderner Finanzberatung. Sie ist keine Option mehr – sie ist zur Notwendigkeit geworden.
Elmar Kausch: Das Zusammenspiel von Menschen, Daten und KI eröffnet völlig neue vertriebliche Perspektiven. KI ermöglicht es, große Datenmengen intelligent zu analysieren und daraus konkrete, individuelle Handlungsempfehlungen abzuleiten – sowohl für Berater als auch für Kunden. Dabei schafft KI nicht nur Effizienz, sondern auch eine verlässliche Datenbasis, auf der fundierte Entscheidungen getroffen werden können. Die persönliche Beziehung bleibt dabei zentral: Menschen stehen weiterhin im Mittelpunkt erfolgreicher Beratung – unterstützt von Technologie, nicht ersetzt durch sie. Generative KI ist heute keine Zukunftsvision mehr, sondern ein wesentlicher Bestandteil moderner Finanzberatung. Sie ist keine Option mehr – sie ist zur Notwendigkeit geworden.
Autor: Dirk Wohleb
Freier Wirtschafts- und Finanzjournalist