Ratgeber Baufinanzierung

Bei einer Baufinanzierung (auch Immobilienfinanzierung genannt) gewährt Dir die Bank oder ein auf dieses Gebiet spezialisierter Finanzdienstleister einen Kredit für den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung.

Auf diesen Kredit zahlst Du monatlich einen Zinssatz. Seine Höhe hängt von den Konditionen des jeweiligen Anbieters ab.

In der Regel gilt: Je mehr eigenes Geld ("Eigenkapital") Du in den Kauf eines Hauses einbringst, desto niedriger der Zinssatz.

Der Zinssatz hängt außerdem von Deiner Vermögenssituation, der Laufzeit des Kredits und der Bewertung bzw. der Lage der Immobilie ab, die Du kaufen möchtest.

Zusätzlich zu den monatlichen Zinszahlungen musst Du eine feste Summe zur Abzahlung des Kredits aufbringen – die Tilgung.

Die Laufzeit einer Baufinanzierung liegt in der Regel bei mindestens 10 Jahren.

Wertsteigerung

Immobilien können im Wert steigen. Im Falle eines Verkaufs hast Du also die Chance auf einen Gewinn.

Im Falle einer Vermietung erhältst Du Mieteinnahmen, von denen Du allerdings Deine Kosten abziehen musst. Diese Kosten kannst Du von der Steuer absetzen.

Eignung für Vermögensaufbau

Immobilien sind ein wesentlicher Bestandteil einer jeden Vermögensplanung oder auch Altersvorsorge. Baufinanzierungen gehören deshalb zu geläufigsten Finanzprodukten, die für den schrittweisen Vermögensaufbau nötig sind.

Nicht wenige Experten sehen die monatlichen Zahlungen für Zins und Tilgung de facto als private Altersvorsorge.

Transparenz

Ob Baufinanzierungen transparent sind, hängt oft vom Wissen oder der Erfahrung des Kreditnehmers ab. Kreditnehmer sollten sich gerade bei Baufinanzierungen von einem Berater die Vor- und Nachteile verschiedener Verträge erklären lassen.

Preisrisiko

Die Preise von Immobilien können auch fallen. Bei einem eventuellen Verkauf können also Verluste entstehen.

Tilgungsrisiko

Die monatlichen Kosten für Zins und Tilgung können einen Käufer schnell überfordern, etwa im Falle eines Jobverlustes oder sinkenden Einkommens.

Zinsrisiko

Es gibt Baufinanzierungen mit variablen Zinssätzen. Die Zinsbelastung kann während der Laufzeit steigen und fallen.

Liquiditätsrisiko

Im Gegensatz zu anderen Anlageklassen lassen sich Immobilien meist nicht schnell verkaufen und zu Geld machen.

Entscheidend für die Kosten einer Baufinanzierung ist der effektive Zinssatz. Die Zinsen für Immobilienkredite sind momentan in Deutschland sehr günstig. Sie liegen in der Regel zwischen 2 und 4 Prozent.

Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und mit einem Baufinanzierungsberater Vor- und Nachteile durchzusprechen.

Viele Banken bieten Baufinanzierungen mit Sonderkündigungsrecht an. Dafür verlangen sie einen Zinsaufschlag von in der Regel 0,2 bis 0,3 Prozent.

Sollten Du einen Kredit über einen Hypothekenmakler abschließen, zahlst Du an ihn eine Provision von meistens 1 Prozent der Kreditsumme.