Alexander Siegrist, Unabhängige Berater

Die private Krankenversicherung – eine Alternative zum System der gesetzlichen Krankenkassen

In den letzten Jahren wurden viele Probleme der gesetzlichen Krankenversicherung immer offensichtlicher: während bereits seit den 80er-Jahren nach und nach Leistungen gestrichen wurden, stiegen die Beiträge für die Versicherten immer weiter.

1980 lag der Höchstbeitrag für die gesetzliche Krankenversicherung noch bei umgerechnet 183,60 EUR; 2022 liegt der Höchstbeitrag bei durchschnittlich 769,16 EUR ( > 300 % ). Dabei ist es ein gesetzlich Krankenversicherter mittlerweile gewohnt, Zusatzkosten bei Zahnbehandlungen tragen zu müssen, Brillen selbst zu bezahlen und bei verordneten Medikamenten einen Eigenbeitrag zu leisten – alles Leistungen, die lange Zeit die gesetzlichen Krankenkassen übernommen haben.

Doch gibt es eine ernst zu nehmende Alternative zur gesetzlichen Krankenversicherung? Ja, die gibt es – zumindest für Beamte, Selbstständige, Studenten, Freiberufler und Angestellte, die über der sogenannten Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG, derzeit 64.350 EUR brutto) verdienen. Ihnen steht die Möglichkeit offen, in die private Krankenversicherung zu wechseln.

Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, bei der die Vertragsgestaltung – Beitrag, Leistungen, etc. – vom Gesetzgeber vorgegeben wird, handelt es sich bei einer privaten Krankenversicherung um einen Vertrag mit individuellen Gestaltungsmöglichkeiten. Der Versicherer ist nicht dazu verpflichtet jeden Interessenten zu versichern und kann individuell Beiträge und Leistungen mit dem Versicherungsnehmer aushandeln. Ein entsprechender Rahmen sorgt dafür, dass die Grundleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung in dem privaten Versicherungsvertrag abgedeckt sind und der Leistungsumfang damit in der Regel mindestens gleich- oder höherwertig ist.

Der Beitrag zur Versicherung richtet sich dabei unter anderem nach dem gewählten Leistungsumfang, dem Gesundheitszustand des Versicherten bei Beitritt und dem Alter. Wenn während einem Kalenderjahr keine Leistungen aus der Versicherung in Anspruch genommen werden, profitiert der Versicherungsnehmer sogar in der Regel von einer Rückerstattung eines Teils der Beiträge. Grundsätzlich kann man sich in der privaten Krankenversicherung somit einen individuell passenden Gesundheitsschutz zusammenstellen.

Übrigens: Auch wenn die Voraussetzungen für einen Wechsel in die private Krankenversicherung aktuell noch nicht erfüllt werden (Student bzw. Einkommen unter JAEG), oder ein Wechsel erst zu einem späteren Zeitpunkt gewünscht ist, gibt es Möglichkeiten sich bereits jetzt den Zugang in eine private Krankenversicherung zu sichern – ohne erneute Gesundheitsprüfung bei späterem Wechsel! Ihr heutiger Gesundheitszustand wird sozusagen „konserviert“ – ein enormer Vorteil!

Trotz aller Vorteile sollte ein Wechsel in die private Krankenversicherung immer mit einem Experten besprochen werden, da ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung nicht jederzeit möglich ist. Die freien Gestaltungsmöglichkeiten führen außerdem dazu, dass ein Berater mit vollem Überblick über die verschiedenen Angebote hier in aller Regel einen sehr großen Mehrwert bieten kann. Sprechen Sie mich hierfür gerne an!

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Heute möchte ich über die herausragende Entwicklung der G.P.P.-Fondsreihe aus dem Hause Primus Valor berichten, deren Lebenszyklus sich mit den aktuellen Auszahlungen langsam aber sicher dem Ende neigt.

Nachdem der Immobilienfonds G.P.P. 1 im Herbst 2021 einen Gesamtrückfluss von bis zu 307 % erreichte, erhielten Anleger noch im Mai eine weitere Auszahlung in Höhe von 18 %. Der Gesamtrückfluss erhöht sich damit auf bis zu 325 %, was einer Rendite von bis zu 10 % p.a. entspricht.

Bezüglich des Nachfolgers G.P.P. 2 konnten sich Investoren sogar über eine weitere Auszahlung im Mai von 40 % freuen – die nun erreichte Gesamtauszahlung beläuft sich somit auf bis zu 259,5 %. Seit Start des Fonds im Dezember 2007 bedeutet dies eine Rendite für Anleger von bis zu 9 % p.a.

Bereits die zweite Auszahlung des Jahres erhalten Investoren des G.P.P. 3-Fonds. Nachdem im Januar ein Rückfluss von 100 % zur Überschreitung der Marke von 300 % führte, beläuft sich die Gesamtauszahlung durch nun weitere 8 % auf bis zu 311,5 %. Somit erwirtschaftete das dritte Investment der Fonds-Familie sogar gut 11 % p.a. für Anleger. Alle genannten Rückflüsse sind jeweils abhängig vom Beitrittszeitpunkt und bezogen auf das jeweilig eingezahlte Kommanditkapital des Investors.

In Anbetracht diverser Negativ-Geschehnisse am Finanzmarkt seit der Emission des ersten Fonds G.P.P. 1 im Jahr 2007 sowie steigender Inflationsraten bei gleichzeitiger Null-Zins-Politik, sieht sich das Emissionshaus in der konsequenten Verfolgung ihrer Anlagestrategie in Sachwerte mehr als bestätigt. Erreichte der Initial-Fonds mit ca. 200 Anlegern noch ein Gesamtinvestitionsvolumen von knapp 13 Mio. Euro, so kann das zuletzt ausplatzierte Mitglied der Fonds-Familie, ICD 10 R+, über 3.000 Zeichnungen und ein Gesamtinvest von ca. 185 Mio. Euro vorweisen!

Sollten Sie Interesse am aktuellen Beteiligungsangebot von Primus Valor haben, dem ICD 11 R+, können Sie mich gerne jederzeit kontaktieren!

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Die jüngsten Einbrüche an den Börsen könnten Anleger bestätigen, die Sparverträge nur mit Garantien wollen. Der deutsche Aktienindex DAX schloss am 7. März bei 12.835 Punkten. Das sind 21 % unter seinem bisherigen Rekordhoch vom 5. Januar 2022. Bekommen jene Recht, die nur auf Garantien für Sparpläne und Altersvorsorge pochen?

Nein, überhaupt nicht, es ist schlichtweg ein Trugschluss, dass man mit Garantien besser fährt als ohne. Kein Crash brachte lang laufende Einzahlpläne bisher in Verlustgefahr - stattdessen sind Garantien einfach teuer. Crashs gehören zur Aktienanlage dazu und spielen auf lange Sicht kaum eine Rolle. Denn die langfristige Rendite eines durchschnittlichen, breit gestreuten Aktienportfolios entsteht im Großen und Ganzen aus Wirtschaftswachstum, Inflation und Dividenden.

Wirtschaftswachstum lässt die Umsätze von Unternehmen einer Volkswirtschaft wachsen. Inflation sorgt dafür, dass Preise und Umsätze und damit auch Gewinne sogar ohne Wirtschaftswachstum steigen können. Und Umsatz und Unternehmensgewinne sind wiederum Maßstäbe für Aktienkurse und ausgeschüttete Gewinne, also Dividenden.

Während solche angeführten grundsätzlichen Fakten zeitlos sind und deshalb funktionieren, lässt sich die genaue Zukunft leider nicht vorhersagen. Aus diesem Grund beziehen sich konkrete Rechnungen logischerweise immer nur auf die Vergangenheit. Sie dienen vor allem der Beruhigung.

Ein namenhafter Schweizer Versicherer hat ein Instrument programmiert, mit dem man Einzahlpläne in den Dax ausrechnen kann. Dabei unterstellt er aber auch, dass beginnend fünf Jahre vor Laufzeitende das Geld schrittweise über ein automatisches System gesichert wird. Grundlage sind die Entwicklungen des DAX seit 1960, also inklusive Ölkrise in der 1970ern, Irakkrise in den 1990ern und so weiter.

Das verblüffende Ergebnis: Selbst bei der minimalen Laufzeit von zwölf Jahren hätte ein Sparer in keinem einzigen von 602 möglichen Zeiträumen einen Verlust erlitten. Im schlimmsten Fall hätte die Wertentwicklung nur 1,1 % pro Jahr ausgemacht. Aber auch das wäre am Ende mehr als eine Garantie von 100 %. Im besten Fall wären 12,5 % pro Jahr drin gewesen.

Info am Rande: Bei 40 Jahren Laufzeit hätte die Wertentwicklung bei mindestens 6,8 % im Jahr gelegen. Im mittleren Fall bei 7,4 und im besten bei 8,2 %. Mini- und Maximum nähern sich also an, je länger der Vertrag läuft.

Kritiker könnten sagen, dass es doch besser sei, in einem Crash erst gar nicht investiert zu sein oder zu investieren. Doch das bringt nur dann etwas, wenn die Kurse anschließend noch kräftig weiter fallen und man auf niedrigerem Niveau rechtzeitig wieder einsteigt. Aber wem gelingt das schon? Beim Dax beispielsweise stehen sämtliche zehn Tage mit den bisher höchsten Kursgewinnen direkt mit einem Crash im Zusammenhang. Spitzenreiter ist der 13. Oktober 2008 mit einem Plus von 11,4 % mitten in der globalen Finanzkrise.

Wie stark Garantien die Rendite am Ende bremsen, lässt sich leider nicht pauschal sagen. Das hängt nämlich davon ab, wie sich die Märkte entwickeln, welche Rendite sie in der langen Laufzeit abliefern und vor allem wie oft Aktien in dieser Zeit abstürzen und teure Eingriffe nötig machen.
Interessiert Sie das Thema? Gerne stehe ich Ihnen für ein kostenloses Erstgespräch zu diesem und auch anderen Finanzthemen zur Verfügung.

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Investments in Sachwerte zahlen sich aus …

Das Mannheimer Emissionshaus Primus Valor befindet sich inmitten der Auflösungsphase seiner vermögensverwaltenden Immobilien-Fonds. Was bedeutet das für Anleger?

2007 startete Primus Valor mit dem ersten Fonds „G.P.P. 1“ seine bis heute laufende Fonds-Familie, welche aktuell mit dem Investment „ImmoChance Deutschland 11 Renovation Plus“ am Markt vertreten ist. Seit einiger Zeit befinden sich nun die Fonds Nr. 1, 2 und 3 in Auflösung, wobei sich Anleger neben jährlichen Auszahlungen über das vergangene Jahrzehnt hinweg zuletzt über Auszahlungen, resultierend aus dem Abverkauf der Immobilien, freuen konnten.

Allein im Geschäftsjahr 2021 konnten die Fonds G.P.P. 1, G.P.P. 2 und G.P.P. 3 bis zu 215 % an ihre Anleger auszahlen. Der Fonds G.P.P. 3 hat erst kürzlich eine weitere Auszahlung in Höhe von 100 % des ursprünglich investierten Kapitals an seine Anleger geleistet. Je nach Beitrittszeitpunkt und bezogen auf das jeweilig eingezahlte Kommanditkapital werden Investoren damit einen Gesamtrückfluss von bis zu 303,5 % erhalten haben! Nachdem bereits im Herbst 2021 für die Anleger des G.P.P.1 eine Auszahlung von 150 % erzielt werden konnte - wodurch die Gesamtauszahlung des Fonds auf bis zu 307 % stieg - überschreitet nun schon das zweite Investment der Fonds-Familie die 300-Prozent-Marke!

In allen Portfolios der Fonds Nr. 1, 2 und 3 befinden sich weiterhin noch Objekte im Bestand. Daher sind die drei genannten Investments noch nicht abgeschlossen und es werden noch weitere Auszahlungen erfolgen. Aller Voraussicht nach werden die genannten Fonds in der ersten Jahreshälfte 2022 zu einem erfolgreichen Abschluss gebracht, wobei alle Investoren bereits jetzt mit einer durchschnittlichen Rendite von deutlich über 8 bis 10 % p.a. rechnen können und diese teilweise schon verbucht haben.

Entsprechend der äußerst erfolgreichen bisherigen Verkaufsprozesse erwartet Primus Valor auch einen fulminanten Verlauf der G.P.P.4-Auflösung, welche zu Beginn 2023 starten soll. Somit geht man aktuell davon aus, die bisherige Gesamtauszahlung von bis zu 69 % um weitere Auszahlungen in Höhe von insgesamt 200 % zu erreichen.

Sollten auch Sie an Investments in Sachwerte über das Emissionshaus Primus Valor interessiert sein, informiere und berate ich Sie gerne zum aktuellen Beteiligungsangebot "ImmoChance Deutschland 11 Renovation Plus" und freue mich über Ihre unverbindliche Kontaktaufnahme!

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