Andreas Klein, Unabhängige Berater

Genau so wie in einer Bank auch, nur dass wir über 470 Banken auf einen Knopfdruck vergleichen.

Wir arbeiten mit Softwaresystemen, auf die Banken, Sparkassen und Volksbanken auch zugreifen können. Wir wissen also zu 100% genau, welche Infos und Unterlagen eine Bank braucht, damit Sie dort eine Finanzierung bekommen. Banken beantworten im Vorfeld rund 900 Fragen, welchen Kunden sie möchten (und welchen nicht), welche Einnahmen und Ausgaben angerechnet werden, welche Immobiliendaten erforderlich sind und natürlich auch, welche genauen Konditionen (Zins, Tilgung, Laufzeit, Festzinszeiten, Sondertilgungsrechte usw.) die Bank Kunden bietet.

Grundsätzlich kann man sagen, dass Sie über uns als Großkunde bei Banken entweder die gleichen oder bessere Konditionen erhalten. Auf jeden Fall aber erhalten Sie unsere unabhängige Beratung, eine viel umfassendere Begleitung als eine Bank es selbst könnte und viel Unterstützung bei allen auftauchenden Fragen.

Zum Ablauf einer Finanzierungsberatung:
- Sie sprechen uns an, was Sie vorhaben.
- Wir nehmen die wichtigsten Daten zum Berechnen und Vergleichen von Finanzierungen auf (Telefon, Email, persönlich, Fragebogen per PDF, Skype, ...).
- Dann erstellen wir einen Vergleich und besprechen mehrere Varianten oder Finanzierungsmodelle mit Ihnen.
- Wenn eine Bank von Ihnen - mit unserer Hilfe - ausgewählt wurde, erhalten Sie eine Checkliste, welche Unterlagen und Infos benötigt werden. Wenn wir die Unterlagen erhalten und ausgewertet haben, erhalten Sie von uns entweder direkt Darlehensverträge zum Unterschreiben oder allgemeine Antragsunterlagen (das kommt auf die Bank an).
- Sofern ein Termin in einer Bankfiliale notwendig ist (das macht auch jede Bank/Sparkasse anders), begleiten wir Sie gerne zum Unterschriftstermin bei der Bank
- Nach Zusage des Darlehens unterstützen wir Sie bei der Abwicklung (wie Auszahlungen und Fragen zur weiteren Abwicklung)
- Die Bank bezahlt uns dann innerhalb von ein paar Monaten oder Jahren nach Abschluss des Kreditvertrags

Wie lange dauert das ganze Procedere oder wie schnell kann eine Zusage einer Bank vorliegen? Grundsätzlich können wir auf der Erfahrung heraus quasi sofort sagen, was möglich ist und was nicht. Eine finale, schriftliche Zusage einer Bank dauert meistens 1 bis 6 Tage, was aber auch ganz wesentlich davon abhängt, wer den Kredit aufnimmt, welches Objekt gekauft wird und wie viel eine Bank gerade zu tun hat.

Weitere Informationen

Antwort lesen

Grundsätzlich ist genau das mein persönlicher Ansatz. Ich bin DER zentrale Finanzkümmerer meiner Kunden. Eine unabhängige Schnittstelle zu mehr als 12.000 Produkten und fast 1.000 Anbietern.

Aber um es vollständig zu beantworten: Die Betreuung aller Produkte ist überhaupt nicht möglich. Zum einen gibt es immer pseudo-unabhängige Anbieter in Deutschland, die gar nicht zulassen, dass man ihre Produkte durchleuchtet oder in meine Betreuung übergibt. Zum anderen muss ich mich als Makler mit den Produkten, die ich für Sie betreuen soll, auch auseinandersetzen. Deshalb nehme ich "gefährliche" Produkte nicht in meine Betreuung. Dazu zählen namhafte deutsche Versicherer, die als Anbieter schon so eine marode Finanzlage haben, dass es irgendwann einen gewaltigen Knall geben muss.

Es gibt zum Beispiel heute Versicherer, die private Krankenversicherung für Beamte anbieten und der Beitrag der PKV ist gut. Aber in zehn oder zwanzig Jahren werden diese Versicherungsprodukte im Preis explodieren. Dann sind die Kunden, also SIE, nicht mehr so gesund, jung oder fit wie heute. Also kann ich Ihnen auch nicht guten Gewissens empfehlen, diese Produkte zu behalten und deshalb das Produkt auch nicht für Sie betreuen. Aber selbstverständlich würde ich Sie genau auf diese "Bomben" in Ihrem Versicherungsschutz, Depot oder Geldanlagebereich hinweisen, damit wir zusammen Alternativen finden.

Gleiches gilt für die beiden wichtigsten Versicherungsprodukte überhaupt (Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsschutz): Hierbei gibt es so viele halbgare oder schlechte Lösungen und Anbieter, dass eine Überprüfung viel wichtiger ist, als einen Ansprechpartner zu haben, der das Unheil für Sie verwaltet...

Ich sehe unsere Aufgabe als Berater eher so: Wenn Sie eigentlich nach München fahren wollen, aber wir für Sie feststellen, dass Sie im Zug nach Hamburg sitzen, sollte Sie jemand darauf hinweisen, den Zug zu wechseln. Ob Sie dem Hinweis folgen, können wir für Sie nicht entscheiden.

Versicherungsprodukte können Sie in unserer kostenlosen Versicherungs-App verwalten lassen. Neue Dokumente werden automatisch dort für Sie erfasst und können z.B. per Email direkt an den Steuerberater weitergeleitet werden.

Antwort lesen

Durch die technischen Möglichkeiten beraten wir Kunden in ganz Deutschland. Natürlich liegt unser Schwerpunkt rund 100 km um Dortmund. Aber Menschen verändern sich und das Leben ist bunt. Wenn eine Führungskraft seinen Job von Münster nach Augsburg verlegt, wechselt er nicht seinen Berater. Und selbst wenn er mal für ein Jahr ins Ausland geht, gibt es genug technische Möglichkeiten, um wie bislang weiter zusammen zu arbeiten.

Interessant wird diese Frage bei Kunden, die regelmäßig viel reisen wie Musiker oder Profisportler. Da ich persönlich Profifußballer, Schauspieler oder auch DJs betreue, ist ein hohes Maß an Flexibilität, Erfahrung und Seriosität meinerseits die Basis, damit eine Zusammenarbeit überhaupt funktionieren kann.

Letztendlich kommen die allermeisten Kunden aus Nordrhein-Westfalen. Trotzdem nutzen ganz viele Kunden auch Zoom Calls oder Ähnliches, um mit uns zu kommunizieren. Wir richten uns danach, was dem Kunden am liebsten ist.

Antwort lesen

Wer einen Beratungsbedarf hat, wird von uns immer auch eine Meinung/Beratung bekommen!

Wir unterscheiden erstmal nicht in kleine oder große Kunden. Aber um bei den Fakten zu bleiben: Die behördlichen Auflagen für Finanzberater sind die härtesten, die es so ziemlich in Deutschland gibt. Über 50.000 Berater mussten in den letzten Jahren ihre Tätigkeit aufgeben, weil das Berufsbild des Beraters so hart reglementiert wurde. Daraus ergibt sich automatisch, dass ein Berater nicht mehr für jede Frage Zeit haben kann. Das ist nicht richtig so, aber ist für uns als Berater auch nicht zu ändern.

Was meinen wir mit "Beratungsbedarf"? Wenn Sie eine Immobilie kaufen oder bauen wollen, haben Sie ein großes Projekt von mehr als 100.000 Euro aufwärts vor der Brust und damit natürlich auch Beratungsbedarf. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge regeln wollen und sich klar sind, dass das nicht mit 100 Euro im Monat machbar sein kann, haben Sie Beratungsbedarf. Oder wenn Sie als Selbstständiger diverse Fragen zu Absicherung von sich, der Ehefrau, der Kinder, der Mitarbeiter usw. haben, haben Sie natürlich auch Beratungsbedarf.

Wir kennen uns extrem gut in diesen Fragen aus und genau die Kunden, mit diesen Fragen, sind auch unsere Kunden:
- Immobilienfinanzierung
- Vermögensanlage (Immobilien, Versicherungen, Fonds usw.)
- Anlegen in Investmentfonds
- Rendite- oder Denkmalschutzimmobilien
- Private Krankenversicherung
- Altersvorsorge
- Berufsunfähigkeitsabsicherung

Kunden, die wir in den letzten 15 Jahren beraten haben (ein kleiner Auszug):
- Leitende Angestellte
- Fußballer 1. Bundesliga (NRW)
- Selbstständige
- Facharbeiter
- Geschäftsführer
- Vertriebsleiter
- Kraftwerksingenieur
- Abteilungsleiter Automotivebetrieb
- Business Development Manager
- Facharzt (Kardiologe)
- International tätiger DJ
- Kliniken
- MDAX-Vorstand
- Unternehmensberater
- Handwerker (Schreiner)
- Gründer/Käufer Elektrobetrieb mit 5 Mitarbeitern
- Start Up Gründer
- Angestellter Ingenieur
- Mitarbeiterin TU Dortmund
- Bänker
- ......

Antwort lesen

Diese Frage ist berechtigt, da der Gesetzgeber nur aus einem Grund so unfassbar viele Steuergesetze und Verordnungen erschaffen hat. Er möchte uns die Möglichkeit zum Steuern sparen geben, wenn wir die Möglichkeiten auch ausschöpfen. Es ist nicht so, dass die Steuergesetze geschaffen wurden, um möglichst viele Steuern zu vereinnahmen. Wenn man das weiß, kann man die vom Staat geschaffenen Möglichkeiten nutzen, um seine Steuerlast auf ein Normalmaß zu bringen. Steuern sind sozial und etwas Gutes, aber im gesunden Maß.

Grundsätzlich gibt es in der Finanz- und Vermögensberatung nur eine Handvoll wirksame Produkte, um Steuern zu minimieren. Korrekter gesagt, um Steuern in Vermögen zu wandeln. Ein alter Witz sagt: "Wenn Du keine Steuern zahlen willst, darfst Du einfach keine Einnahmen haben." Ich möchte aber niemanden motivieren, seine Firma zu verkaufen oder seinen gut bezahlten Job aufzugeben. Steuerlich gesehen kann man aber seine Einnahmen "senken", also die Berechnungsbasis senken, um die Steuern nicht zu zahlen, sondern in Vermögenswerte zu wandeln. Diese können dann später steuerfrei oder steuerbegünstigt sein.

Ein Beispiel: Ein sehr gut verdienender Selbstständiger hat seine Frau in der Firma für 600 Euro Nettolohn angestellt, weil sie stundenweise mitarbeitet. Aus seinem Verdienst oder dem Nettolohn seiner Frau bezahlt das Ehepaar eine Altersvorsorge für die Frau. Also: Aus versteuertem Geld (aus dem Nettolohn) wird Geld angespart, um die Altersvorsorge zu regeln. Alternative: Der Mann als Arbeitgeber könnte der Frau aus dem Bruttolohn (nicht versteuertes Geld) eine Ehegattenversorgung zahlen. Damit reduziert er die Steuerbasis und damit die Steuern. Unterm Strich bekommt die Frau ähnlich viel Nettogehalt ausgezahlt, aber die Steuern wurden ohne großen finanziellen Mehraufwand in Altersvorsorge der Frau gewandelt. Das ist ein schlichtes Versicherungsprodukt und in Absprache mit dem Steuerberater schnell umgesetzt.

Sie sehen, dass Steuern in Vermögen zu wandeln mit alltäglichen Versicherungsprodukten ganz einfach möglich ist, wenn man weiß, wie...

Antwort lesen

Diese Frage ist sehr berechtigt. Dazu möchte ich Ihnen eine kleine Geschichte erzählen. Man nennt das auch die "Sellerie-Theorie":

Sie gehen in einen Supermarkt und stehen vor gut 45.000 Produkten in den Regalen, was bei einem Edeka oder Rewe durchaus eine realistische Zahl von Produkten ist. Sie wollen etwas zu Essen kaufen. Welches Produkt kaufen Sie also? Die Schokobananen? Das Weißbrot? Oder den Sellerie? Sie wissen es nicht, weil ihre Frage nicht vollständig und fokussiert ist.

Wäre die Frage gewesen, welches Produkt soll ich kaufen, wenn ich mich gesund ernähren möchte, wären Sie höchstwahrscheinlich vor dem Gemüseregal stehen geblieben und gar nicht zum Süßigkeitenregal mit den Schokobananen weitergegangen, oder?

Wenn die Frage präziser wird, wird auch die Antwort einfacher. Hätten Sie mich gefragt, ob ich der richtige Berater für Sie bin, hätte ich diese Frage erstmal gar nicht wirklich korrekt beantworten können. Ich habe als Berater meine Schwerpunkte und ich habe Themen, in denen ich extrem erfahren bin. Also wäre ein sehr gute Frage an mich gewesen:

Herr Klein, ich verdiene gutes Geld und ich brauche jemanden, der mir hilft, Geld anzulegen, Zeit zu sparen, Fehler zu vermeiden und jemanden, der wirklich unabhängig und erfahren ist. Sind Sie dafür der Richtige? Dann wäre die Antwort von mir ein schlichtes "JA". :-)

Ich bin der festen Überzeugung, dass der Kunde im Mittelpunkt stehen muss. Wenn Geld, Produkte, Rabatte oder Angebote für Sie im Fokus stehen, bin ich einfach der Falsche.

Vor jeder Zusammenarbeit steht für mich ein Kennenlernen, ob man überhaupt zusammen passt und arbeiten möchte. Greifen Sie doch einfach mal zum Telefon und lassen Sie uns kennenlernen. Dann entscheiden wir gemeinsam, ob ich der richtige Berater für Sie sein kann, um Sie zum "Sellerie" zu führen...

Antwort lesen

Diese Frage klingt so simpel und die Antwort ist so groß, dass man sie hier nicht ernsthaft beantworten kann. Am wichtigsten ist sicher, dass es nicht nur eine Antwort geben kann. Es gibt nicht DIE beste Altersvorsorge.

Lassen Sie uns erstmal festhalten, dass das wichtigste ist, dass Sie diese Frage überhaupt stellen! Denn jedem, der lesen und einen Taschenrechner bedienen kann, muss klar sein, dass ihn in der Rentenzeit das Einkommen eines Hartz VI - Empfängers erwartet. Glauben Sie nicht? Dann lesen Sie mal im Internet die Broschüren der Dt. Rentenversicherung. Demnach steht schon heute fest, dass KEIN Weg an einer Grundrente oder ähnlichem vorbei geht. Ich als Berater bin mir da zu 100% sicher!

Jetzt bleibt also nur noch eine Frage übrig: Stelle ich mich dem Thema oder akzeptiere, dass ich mein Leben lang arbeite, um als Dank dafür das gleiche zu bekommen, als wenn ich nicht gearbeitet hätte? Diese Wahrheit ist für viele Menschen hart. Vielleicht ist diese Meinung auch für viele Menschen zu ehrlich. Aber das alles ändert nichts an der Wahrheit.

Was kann ich tun, um meine Kunden bei der Beantwortung der Frage "Altersvorsorge" zu erreichen? Ich habe nun 20 Jahre Erfahrung bei verschiedensten Unternehmen gesammelt. Daraus habe ich eine Tiefe und Breite von Anbietern, Beratern, Produkten und Marktphasen erhalten, die kaum ein Berater vorweisen können dürfte. 12 Jahre lang war ich Berater der Berater, also Berater von Banken, von Vermögensberatern, von Unternehmern, von Sportlern oder von professionellen Investoren. Was ich meinen Kunden anbiete, ist ein riesen Spektrum an Lösungen, eine fundierte Meinung zu den unterschiedlichsten Themen und ganz sicher eine konsequente Empfehlung, was man tun und was man lassen sollte. Damit wird jeder mit unserer Hilfe eine Lösung für die Altersvorsorge und den Vermögensaufbau finden, wenn er sich beraten lässt...

Am besten startet man erstmal damit, seine Rentenlücke zu kennen. Dazu können Sie unseren Online-Rechner nutzen: https://vtools.jungdms.de/plus/rentenluecke/form

Antwort lesen

Unsere Beratung ist im Normalfall für Kunden kostenlos.

Bei Immobilienfinanzierungen vergleichen wir über 400 Banken, Sparkassen und Volksbanken für unsere Kunden. Banken wollen die Beratung der Kunden heute gar nicht mehr unbedingt selbst machen, sondern lagern die aufwändige Beratung aus. Da jeder Kunde nicht nur ein Angebot, sondern vergleichen, möchte, bietet ein Finanzierungsvermittler genau das, was Kunden wollen und Banken nicht bieten können. Die Bank bekommt einen perfekt vorbereiteten Kunden und Finanzierungsantrag. Damit spart sie alle Kosten der Beratung, Personal, Filialen, Unterlagen usw. Genau deshalb geben Banken einen Teil ihres Ertrags an uns ab.

Bei Versicherungen beinhalten alle Beiträge immer eine Abschlussprovision und eine laufende Vergütung für den Berater. Wenn der Kunde also ein Angebot für Altersvorsorge, Berufsunfähigkeitsvorsorge usw. erhält, sind dort immer die Kosten der Beratung inklusive. Wenn der Kunde keine Beratung wünscht, was in dieser komplexen Thematik sehr riskant wäre, behält der Versicherer diese Provisionen für sich. Bei Online-Anbietern erfolgt im Normalfall keine ganzheitliche Beratung. Trotzdem hat der Kunde hier KEINEN Kostenvorteil, aber das Risiko eines falschen Versicherungsschutzes ist verständlicherweise hoch.

Bei Investmentfonds bieten wir ein einmalig günstiges Fonds-Shop-Modell, das so einfach ist wie ein Onlineshop. Sie wählen einfach einen von rd. 125 Top-Fonds aus und legen ihn in den Warenkorb. Oder der Kunde wählt ein fix und fertiges Portfolio, das wir zusammengestellt haben, z.B. um in Aktienfonds zu investieren, die in den letzten 5 Jahren herausragende Ergebnisse erzielt haben. Hier betragen die Kosten 0 Euro für die Fonds (im Vergleich: eigentlich kosten diese Top-Fonds bei anderen Beratern bis zu 6% Gebühr). Wir nehmen lediglich rd. 1,15% Verwaltungsgebühr auf das Volumen, das der Kunde im Depot hält. Die Depotbank möchte ihr Depot mit gut 40 Euro p.a. bezahlt haben, was aber nicht an uns fließt.

Zu guter Letzt gibt es bei uns auch die Möglichkeit der Honorarberatung. Es gibt immer individuelle Wünsche und Fragestellungen, die bei Kunden auftauchen, und wir dann wie ein Steuerberater mit einem Honorar bepreisen. Wenn ein Kunde lieber ein Honorar über eine Rechnung zahlen möchte, besprechen wir im Vorfeld den Aufwand (Zeit und Honorar) mit dem Kunden.

Antwort lesen