Daniela Förster, Vermögensberaterin

ZERTIFIZIERT DURCH FRANKE UND BORNBERG
27. Juli 2021

Mir ist eine objektive, versicherungsunabhängige Kundenberatung sehr wichtig. Dabei spielt das Preis-Leistungs-Verhältnis der einzelnen Verträge eine große Rolle. Die Leistungen sind aber oft im Kleingedruckten verklausuliert und für Kunden als auch für Berater nicht einfach zu verstehen. Daher arbeite ich gerne mit der Vergleichssoftware von Franke und Bornberg zusammen.

Franke und Bornberg analysiert seit 1994 unabhängig, kritisch und verbraucherorientiert Versicherungsunternehmen und deren Versicherungsprodukte. Wichtig dabei: es bestehen keinerlei institutionellen Beteiligungen, wodurch Franke und Bornberg wirtschaftlich und fachlich objektiv ist.

Das Kleingedruckte der Verträge mit den zum Teil komplizierten Regelungen in eine verständliche Sprache und Noten zu übersetzen, zeigt Kunden die Details der Formulierungsunterschiede auf. So kann jeder Kunde individuell den für sich besten Versicherungsvertrag herausfiltern und es wird ein Gegengewicht zu oberflächlichen (Preis-)Vergleichen gesetzt. Denn sowohl Franke und Bornberg als auch die DF Vermögensberatung stehen dafür, dass sich Ehrlichkeit und Transparenz auszahlt.


Zertifikat: https://www.df-vermoegensberatung.de/images/FrankeundBornberg_Zertifikat_2021_Foerster.pdf
Quelle: Franke und Bornberg

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FÖRDERUNG VON KLIMAFREUNDLICHEM BAUEN
08. Juli 2021

Seit dem 01.07.2021 gibt es bei der KFW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) die „Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)“. Dies soll Bauherren finanziell dazu animieren, Immobilien klimafreundlicher zu machen.

Schritt für Schritt werden Maßnahmen im Rahmen des Klimaschutzprogramm 2030 umgesetzt, um die CO2-Emissionen zu senken. Dazu gehört auch die Modernisierung von Gebäuden in Richtung Energieeffizienz. Denn Immobilien sind für 40 Prozent des Energieverbrauchs der gesamten Welt verantwortlich. Seit Anfang letzten Jahres bietet die Bundesregierung beispielsweise steuerliche Förderungen in Höhe von 40 Prozent für den Austausch von Ölheizungen gegen eine umweltschonende Heizmethode.

Durch die neue Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) werden die folgenden, bestehenden Förderprogramme ersetzt:
- Das CO2-Gebäudesanierungsprogramm
- Das Programm zur Heizungsoptimierung (HZO)
- Das Anreizprogramm Energieeffizienz (APEE)
- Das Marktanreizprogramm zur Nutzung Erneuerbarer
- Energien im Wärmemarkt (MAP)

Die KFW fördert Sanierungen von Gebäudehülle (z.B. Dämmung von Außenwänden), Anlagetechnik (z.B. Austausch von Lüftungsanlagen), Heizungsanlagen und Heizungsoptimierung mit einem Fördersatz von mindestens 20 Prozent. Dies gilt sowohl für Wohngebäude und Wohnheime als auch für gewerbliche und kommunale Gebäude, sowie für Krankenhäuser.

Das klimafreundliche Bauen wird zukünftig nicht nur durch Zuschüsse für Bauherren vereinfacht, sondern auch durch eine unkompliziertere Beantragung der möglichen Förderungen mit nur einem zu stellenden Antrag. Seit der Einführung der BEG-Zuschüsse im Januar 2021 ist bereits eine Nachfrage dieser deutlich zu erkennen. Von den allein im Mai 2021 eingehenden 30.000 Förderanträgen bezogen sich ein Drittel davon auf den Austausch von Ölheizungen.

Durch die neuen staatlichen Fördermöglichkeiten kann viel Geld gespart werden. Welche Möglichkeiten Sie beim Bau oder der Sanierung haben und welche Voraussetzungen dabei erfüllt sein müssen, können wir Ihnen gerne bei einer Beratung erläutern.


Quelle: Fundresearch

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WICHTIGER DENN JE: EINE VOLLMACHT FÜR DEN NOTFALL
15. April 2021

Man möchte es sich nicht einmal vorstellen: Sie selbst oder ein Familienmitglied erkrankt, beispielsweise an Corona und muss ins Krankenhaus. In diesem Fall ist nicht nur die psychische Belastung aller Beteiligten hoch, sondern auch der organisatorische Aufwand. Da kann eine bereits vorbereitete Vollmacht äußerst hilfreich sein.

Nicht nur eine Covid-19-Erkrankung kann dazu führen, dass ein zuvor vollkommen gesunder Mensch plötzlich entscheidungsunfähig wird. Auch nach beispielsweise einem Unfall, ist ein langer Krankenhausaufenthalt notwendig. Liegt der Betroffene im Koma oder befindet sich in einem Gesundheitszustand, in dem er nicht zurechnungsfähig ist, müssen die Angehörigen Entscheidungen treffen und sich um finanzielle Angelegenheiten kümmern. Doch was sollte alles in einer Vollmacht festgelegt werden?

Zum einen wird in einer sogenannten Patientenverfügung bestimmt, ob und für welchen Zeitraum lebenserhaltende Maßnahmen getroffen werden sollen. Hat man dies für sich selbst bereits vorher entschieden, wird den Familienmitgliedern diese schwerwiegende Entscheidung im eintreffenden Notfall abgenommen. Die Patientenverfügung greift jedoch nur dann, wenn der Patient unfähig ist, in der Situation selbst zu entscheiden, beispielsweise bei einer Bewusstlosigkeit.

Weiterhin ist eine Bankvollmacht sinnvoll. Hier wird eine Person bevollmächtigt, sich um die Konten des Betroffenen zu kümmern. Meist werden dafür der Ehepartner oder die Kinder ausgewählt. Die Gültigkeit der Bankvollmacht beginnt mit dem Einreichen bei der Bank und bleibt meist sogar über den Tod hinaus bestehen.

Eine Vorsorgevollmacht hält fest, welche Personen sich im Ernstfall um die persönlichen Angelegenheiten kümmern. Dazu zählen organisatorische Tätigkeiten, wie zum Beispiel Behördengänge. Da die/der Bevollmächtigte nicht kontrolliert wird, ob die anstehenden Aufgaben sorgfältig erfüllt werden, sollte die Wahl auf einen vertrauenswürdigen und verlässlichen Angehörigen fallen.

Der Bevollmächtigte, welcher in der Generalvollmacht bestimmt wird, erhält damit das Recht, nahezu alle Angelegenheiten des Betroffenen zu regeln. Ob Vermögensverwaltung oder Versicherungen etc., außer um Rechtsangelegenheiten kümmert sich die vom Vollmachtgeber gewählte Person um alles.

Bei der Erstellung einer Vollmachts-Mappe sollten Sie sich Zeit nehmen und gründlich informieren. Niemand beschäftigt sich gerne mit ernsten Themen, wie Unfällen, Krankheiten oder dem Tod, allerdings ist eine Vorsorgevollmacht sehr wichtig und jeder sollte sich zeitnah darum kümmern, egal wie jung und gesund Sie sind. Auch eine Berufsunfähigkeits-Versicherung kann Sie vor viel Kummer und Sorgen schützen, falls Sie durch Unfall oder Krankheit kein regelmäßiges Einkommen mehr erwirtschaften können. Weitere Infos zum Thema BU-Versicherung finden Sie hier: https://www.df-vermoegensberatung.de/versicherung/lebensversicherung/berufsunfaehigkeit

Quelle: Fundresearch

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DIE NEUE, KOSTENLOSE APP FÜR IHRE FINANZEN!
8. April 2021

Bei uns gibt es ab jetzt die neue Finanzmanager-App „Finance Up“. Damit haben Sie die Möglichkeit, alle Themen rund um Ihre Finanzen gesammelt an einem Ort zu managen.

Verträge von Versicherungen, Strom, Gas, Telefon und weiteren Mitgliedschaften können mit Hilfe der App einfach eingefügt und verwaltet werden. Integriert ist auch ein Vergleichsrechner, der Ihnen aufweist, ob es einen günstigeren Vertrag gibt. Dank des Kündigungsweckers verpassen Sie nie wieder eine Kündigungsfrist, denn die App erinnert Sie rechtzeitig, auch an TÜV-Termine oder die Verlängerung Ihres Personalausweises. Über die App haben Sie weiterhin die Möglichkeit, über einen Chat Kontakt zu uns aufzunehmen, beispielsweise im Schadensfall.


Doch nicht nur der Versicherungs-Bereich wird mit „Finance Up“ abgedeckt. Sie können über die Banking-Funktion all Ihre Konten verwalten, ob Giro-, Kreditkarten oder Paypal. Verträge werden über die regelmäßigen Abbuchungen automatisch erkannt und erfasst. Auch Überweisungen können über die App getätigt werden.

Durch „Finance Up“ vermeiden Sie das lästige Suchen von Vertragsunterlagen in überfüllten Ordnern. Hier ist bereits alles sortiert und in Sekundenschnelle zu finden. Ihre Daten sind natürlich sicher und durch eine Verschlüsselung bestens geschützt. Kommen Sie einfach auf uns zu und wir richten gemeinsam die kostenlose App ein.

Für mehr Informationen können Sie sich das Video zur App ansehen:

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WAS TUN BEI STEIGENDEN BAUZINSEN?
11. März 2021

Dass die Immobilienpreise aktuell immer weiter steigen, ist allseits bekannt. Doch nun zeichnet sich auch ein Zinsanstieg für Baufinanzierungen ab. Was können Sie als Bauherr oder Käufer einer Immobilie in diesem Fall tun?

Seit etwas über einer Woche konnte man beobachten, dass die Bauzinsen ungewöhnlich stark anstiegen. Während die Zinsen für einen Zehn-Jahres-Vertrag nun bei ca. 0,77 Prozent liegen, waren diese vor rund zwei Monaten noch um 0,12 Prozent niedriger angesetzt. Laut Expertenmeinungen bestehen Hinweise darauf, dass die Zahl auch weiter ansteigen wird. Grund dafür könnte vor allem die bevorstehende Inflation sein. Durch die Hilfs-Pakete während der Corona-Pandemie steigt die Inflation früher als bisher erwartet an. Das könnte zu steigenden Renditen von Bundes- und Staatsanleihen führen, was einen Anstieg der Zinsen für Baugelder bedeuten würde.

Max Herbst, Chef der FMH-Finanzberatung rechnet damit, dass die Bauzinsen in der zweiten Jahreshälfte sogar bis auf 1,25 Prozent ansteigen könnten. Zahlreiche Finanzexperten rechnen ebenso mit einem ansteigenden Zinsniveau.

Doch wie verhalten sich Hauskäufer und Bauherren nun am besten bei einer geplanten Finanzierung? Die Zinsen sind im langfristigen Vergleich immer noch sehr günstig. Wer den aktuellen Zinsanstieg aber finanziell nicht gut verkraften kann, sollte lieber keinen Baukredit aufnehmen, so FMH-Chef Herbst.

Ein Forward-Darlehen kann eine interessante Alternative für alle sein, die nach einer günstigen Anschlussfinanzierung suchen. Beim Forward-Darlehen kann der aktuelle Zins für die Zukunft festgeschrieben werden, wodurch die Planungssicherheit für Kunden stark steigt. Lohnenswert ist dies jedoch nur dann, wenn die Zinsen auch tatsächlich ansteigen, wovon aktuell aber auszugehen ist. Laut Max Herbst, lohnt sich ein solches Forward-Darlehen gerade durch die günstigen Konditionen und die niedrigen Aufschläge der Banken.

Quelle: Ist die Zeit der niedrigen Bauzinsen vorbei? - Capital.de

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