Ina Karl, Finanzberaterin

Die Deutschen werden immer reicher – dank der Börse

Wer gedacht hat, die Deutschen verfallen nach der Corona-Pause in Konsumrausch, den belehrt die Bundesbank eines Besseren: Noch nie war das Geldvermögen der Deutschen so hoch wie jetzt. Ein Großteil des Vermögenszuwachses stammt aus Kursgewinnen von Aktien und Aktienfonds.

Obwohl die BundesbürgerInnen nach den Corona-Einschränkungen wieder Freude am Konsumieren entwickeln, haben sie bisher ihr Geld zusammengehalten. Wie die Deutsche Bundesbank jetzt mitgeteilt hat, stieg das Geldvermögen – bestehend aus Bargeld, Wertpapieren, Bankeinlagen sowie Ansprüchen gegenüber Versicherungen – Ende des zweiten Quartals auf den neuen Rekordwert von 7,33 Billionen Euro.

Damit sind die Deutschen um 159 Milliarden Euro reicher geworden als Ende März. Rund 57 Milliarden davon sind laut Bundesbank auf Kursgewinne bei Aktien und Fondsanteile zurückzuführen. So kauften die privaten Haushalte im zweiten Quartal den Angaben zufolge Investmentfondsanteile für 24 Milliarden sowie Aktien für sieben Milliarden Euro.

Schon im vergangenen Jahr war die Zahl der AktionärInnen nach Angaben des Deutschen Aktieninstituts (DAI) auf den höchsten Stand seit fast 20 Jahren geklettert. Danach besaßen 12,35 Millionen Deutsche – und damit jede/r Sechste – Aktien oder Aktienfonds, knapp 2,7 Millionen mehr als Ende 2019. Höher war die Zahl der AktiensparerInnen zuletzt 2001.

Dennoch ist Deutschland noch längst kein Land der AktionärInnen. Der Großteil des Geldvermögens liegt laut Bundesbank mit 2,9 Billionen Euro nach wie vor auf Giro- und Tagesgeldkonten. Im zweiten Quartal sind erneut rund 52 Milliarden Euro hinzugekommen. Eigentlich unverständlich, denn erstens verdienen SparerInnen damit aufgrund der Zinsflaute keinen Cent, und zweitens erleiden sie wegen der hohen Teuerungsraten Monat für Monat einen Kaufkraftverlust.

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Wir lieben sie, unsere Haustiere!

Es ist mittlerweile belegt, dass die reine Anwesenheit von Tieren helfen kann, den Blutdruck und die Herzfrequenz der Menschen zu senken. Tiere können die Funktion eines Eisbrechers haben und Kontakte im sozialen Umfeld erleichtern. Wir lernen durch unsere Tiere ein gutes Sozialgefühl, lernen Wärme und Nähe zu geben und zu empfangen.

Katze, Hund und Pferd erfordern aber auch ein Maß an Verantwortung. Neben Futter und Zuwendung brauchen Haustiere auch medizinische Versorgung und eine Versicherung für Schadensfälle.

Schnell können in Tierarztpraxen Rekord-Sümmchen an Rechnungskosten zusammenkommen. Aber nicht nur für den Krankheitsfall gibt es die passende Absicherung. Auch bei verursachten Schäden solltest du dich vor hohen Kosten schützen. Egal ob mutwillig, durch eine Unachtsamkeit oder einem schreckhaften Moment, es kann immer etwas passieren.

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Was bedeutet "Nachhaltiges Investment"?

Nachhaltigkeit ist in aller Munde. Gerade in meiner Generation, der Generation Y, hat Nachhaltigkeit einen ganz besonders hohen Stellenwert - wir verzichten auf Plastiktüten, kaufen regional, unterstützen Gender Equality und hinterfragen althergebrachte Strukturen. Und das ist gut so!

Jetzt ist es nur logisch, dass viele KundInnen sich auch für ihr eigenes Investment wünschen, dass ihr Geld entsprechend ihrer Vorstellung von Nachhaltigkeit angelegt wird. Doch das ist gar nicht so trivial, denn: Nachhaltigkeits-Ratings, die Unternehmen im Hinblick auf bspw. ihre ESG-Konformität prüfen, unterliegen keiner Kontrolle durch Aufsichtsbehörden o.ä. Das heißt, jede ESG-Rating-Agentur setzt ihre eigenen Messkriterien an, es gibt (noch) keine gesetzlichen Standards oder allgemeingültige Vorgehensweisen.
Und das führt dazu, dass es bspw. Unternehmen wie American Tobacco oder Coca Cola in ESG-Rankings unter die Top 5 schaffen.

Für AnlegerInnen bedeutet das, dass sie bei potentiellen ESG-Fonds oder ETFs ganz genau prüfen sollten, nach welchen Kriterien die darin enthaltenen Titel ausgewählt werden. Dabei sollten auch Zusammensetzung ("Asset Allocation") und gewünschter zeitlicher Horizont nicht vernachlässigt werden - die gewählte Strategie muss schließlich auch zu dem dahinter stehenden Anlageziel passen.

Sehr gerne erarbeite ich mit Ihnen eine für Sie passende Strategie. Kommen Sie bei Fragen jederzeit gern auf mich zu!

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Das erste Auto, die große Reise nach dem Abschluss, das Studium... Es gibt viele schöne Gründe, um für sein Kind Geld für die Zukunft anzulegen. Mit nur kleinen Beiträgen kann man sich in dann in 18 Jahren ein riesiges "Danke Mama! Danke Papa!" abholen, wenn die großen finanziellen Träume vom Nachwuchs ganz einfach wahr werden können. Und wer ist nicht gern am Ende der Held, wenn man während der Pubertät doch schon so lange "ultrapeinlich" war.

Aber hier gibt es ganz gravierende Unterschiede zwischen den Eltern, die das Geld für die Kinder aufs Sparbuch legen und denen, die eine Geldanlage wählen:

Das Sparbuch gehört, neben Tagesgeld & Co. zu den unverzinslichen Anlagen. Das heißt, hier findet kein Spar-, sondern ein Hortungs-Prozess statt. Erst bei einer verzinslichen Anlage mit Konzept spricht man von wirklichem Sparen, das können bspw. Fondssparpläne sein.

Wenn man sich den Effekt ansieht, wird der Unterschied schnell klar. Legt man 100 EUR monatlich für 18 Jahre auf ein Sparbuch ohne Zins, sind am Ende 21.600 EUR Guthaben angespart. Auf einem Tagesgeldkonto, bei dem ich vielleicht noch 0,04% Zinsen bekäme, käme man auf ein Guthaben von 21.678,29 EUR. Also ein Wertzuwachs von weniger als 80 EUR über 18 Jahre. Dem gegenüber steht ein verzinslicher Sparplan. Unterstellt man hier nur 4,00% Zinsen p.a. - und das ist bei Weitem nicht abwegig! - könnte man sich mit den selben Parametern nach 18 Jahren über ein Guthaben von 31.441,28 EUR freuen. Also ein Wertzuwachs von etwas mehr als 9.840 EUR. Dass das Dankeschön im letzten Fall mit Sicherheit am größten ausfallen wird, ist denke ich klar.

Also - horten Sie noch oder sparen Sie schon?

Übrigens: Diese Überlegungen gelten selbstredend nicht nur für Kinder ;)

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"Es ist besser, einen Tag im Monat über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat dafür zu arbeiten" - John D. Rockefeller

Wieviel Zeit nehmen Sie sich für Ihre Vermögensplanung? Wissen Sie, was für Sie die nächsten sinnvollen Schritte sind, um gut abgesichert zu sein und gleichzeitig alle Ziele & Wünsche erfüllen zu können?

Holen Sie sich einen professionellen Sparringpartner, der mit Ihnen Ihre persönlichen Wünsche auf Augenhöhe diskutiert und Ihnen bei der Umsetzung unter die Arme greift. Gerne stehe ich Ihnen zur Seite! Ganz objektiv, ganzheitlich und unabhängig nach DIN-Norm.

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