Das erste Auto, die große Reise nach dem Abschluss, das Studium... Es gibt viele schöne Gründe, um für sein Kind Geld für die Zukunft anzulegen. Mit nur kleinen Beiträgen kann man sich in dann in 18 Jahren ein riesiges "Danke Mama! Danke Papa!" abholen, wenn die großen finanziellen Träume vom Nachwuchs ganz einfach wahr werden können. Und wer ist nicht gern am Ende der Held, wenn man während der Pubertät doch schon so lange "ultrapeinlich" war.
Aber hier gibt es ganz gravierende Unterschiede zwischen den Eltern, die das Geld für die Kinder aufs Sparbuch legen und denen, die eine Geldanlage wählen:
Das Sparbuch gehört, neben Tagesgeld & Co. zu den unverzinslichen Anlagen. Das heißt, hier findet kein Spar-, sondern ein Hortungs-Prozess statt. Erst bei einer verzinslichen Anlage mit Konzept spricht man von wirklichem Sparen, das können bspw. Fondssparpläne sein.
Wenn man sich den Effekt ansieht, wird der Unterschied schnell klar. Legt man 100 EUR monatlich für 18 Jahre auf ein Sparbuch ohne Zins, sind am Ende 21.600 EUR Guthaben angespart. Auf einem Tagesgeldkonto, bei dem ich vielleicht noch 0,04% Zinsen bekäme, käme man auf ein Guthaben von 21.678,29 EUR. Also ein Wertzuwachs von weniger als 80 EUR über 18 Jahre. Dem gegenüber steht ein verzinslicher Sparplan. Unterstellt man hier nur 4,00% Zinsen p.a. - und das ist bei Weitem nicht abwegig! - könnte man sich mit den selben Parametern nach 18 Jahren über ein Guthaben von 31.441,28 EUR freuen. Also ein Wertzuwachs von etwas mehr als 9.840 EUR. Dass das Dankeschön im letzten Fall mit Sicherheit am größten ausfallen wird, ist denke ich klar.
Also - horten Sie noch oder sparen Sie schon?
Übrigens: Diese Überlegungen gelten selbstredend nicht nur für Kinder ;)
16. Dezember 2020
News-Ticker
