Skype VideochatMayflower Capital ist Vorreiter
DIN-NORM 77230 VERÖFFENTLICHT
• DIN-Norm für Finanzanalyse am 18. Januar 2019 veröffentlicht
• Alle Mayflower-Partner/innen zertifizierte Spezialisten/innen für private Finanzanalyse
Am 18. Januar 2019 war es soweit: Die erste DIN-Norm im Finanzdienstleistungssektor wurde vom Institut für Normung veröffentlicht, nachdem die Norm bereits im November 2018 vom DIN-Ausschuss im Konsens verabschiedet worden war. Die DIN SPEC 77222, auf der die Mayflower Capital AG bereits seit langem ihre Finanzanalyse aufgebaut hatte, wurde dabei zur offiziellen DIN-Norm 77230 weiterentwickelt.
Was ist die DIN-Norm 77230?
Die DIN-Norm 77230 beschreibt einen standardisierten, festgelegten Prozess für die Analyse des finanziellen Status Quo eines Privathaushalts. Die analysierten Bereiche umfassen die Sach- und Vermögenslage, die Vorsorge sowie die Vermögensplanung.
Die Norm trägt dafür Sorge, dass in diesen Feldern präzise der individuelle Bedarf eines Verbrauchers erkannt wird: Die Analyse legt klar und nachvollziehbar offen, inwieweit Handlungsbedarf besteht. Und mittels des normbasierten Verfahrens sind die Ergebnisse objektiv und lassen sich durch jeden zertifizierten Finanzanalysten nach DIN 77230 exakt reproduzieren.
Einleuchtend ist: Wird schon die „Diagnose“ so verlässlich und transparent erstellt, dann ist auch die anschließende Beratung genau an den spezifischen Erfordernissen des Verbrauchers ausgerichtet. Ein Mindeststandard ist dank der Norm 77230 in der Finanzanalyse vorgegeben.
Die Mayflower weiß um die Relevanz der DIN-Norm 77230 für den Finanzsektor. Bereits 2 Wochen nach ihrer Veröffentlichung hat die Mayflower Capital als erstes Finanzberatungsunternehmen in Deutschland die Zertifizierungen nach DIN-Norm 77230 bei allen ihren ausgebildeten Partner/innen erfolgreich abgeschlossen.
Thomas Scholl, Vorstandsvorsitzender der Mayflower Capital AG, sagt: „Die Bedarfsermittlung nach DIN 77230 ist für uns im Sinne des Verbraucherschutzes elementar. Sie verpflichtet jeden Mayflower-Partner zur sorgfältigen Bestandsaufnahme und verhindert den reinen Produktverkauf.“
Lars Seemann, Versicherungsmakler
News-Ticker von Lars Seemann
07.
Februar
2019
11.
März
2018
DIN-NORM FÜR FINANZBERATUNG VOR DEM START - VEREINHEITLICHUNG VERHINDERT VERSORGUNGSLÜCKEN
DIN-Normen kennt fast jeder. Zwar verbinden die meisten Menschen damit technische Vorgaben, wie zum Beispiel das DIN-A-4-Blatt, doch auch in der Finanzberatung wird bereits mit DIN-Empfehlungen gearbeitet - und bald soll es eine DIN-Norm in diesem Bereich geben.
Diese Norm legt einen standardisierten Prozess für die Analyse der finanziellen Situation von Privathaushalten in den Bereichen Sach-/Vermögensrisiken, Vorsorge und Vermögensplanung fest und soll insoweit Orientierungshilfen geben.
In diesem Frühjahr wird voraussichtlich die neue DIN-Norm 77230 in der ersten Lesefassung veröffentlicht. Vier Jahre lang hatten 40 Verbraucherschutzorganisationen und namhafte Vertreter der Finanzbranche in Deutschland an einheitlichen Standards für die Kundenberatung (konkreter: für die Bedarfs- bzw. Finanzanalyse) in Banken, Versicherungen und bei Finanzdienstleistern gearbeitet. Denn zahlreiche Analysen in Banken, Sparkassen und bei Finanzberatungen haben in den letzten Jahren gezeigt, dass viele Finanzberater bei ihrer Betreuung von Privatkunden keine obligatorischen Verfahren definiert haben. Die Produktausgestaltung für den Kunden hing von dem individuellen Problembewusstsein und/oder der Meinung des Beraters ab. Das führte dazu, dass gleichartige Kunden trotz ähnlicher Bedürfnisse in der Grundabsicherung und -vorsorge teils deutlich unterschiedliche Lösungsvorschläge erhielten und einzelne Themen gar nicht besprochen wurden.
Die Basis für die neue DIN-Norm ist die DIN SPEC 77222. Diese Spezifikation wird seit 2014 in der Beratung von Banken, Versicherungen und Finanzberatern genutzt. „Der hierdurch klar definierte Prozess bietet für uns die beste Möglichkeit für eine kundengerechte Finanzanalyse“, erklärt Christoph Fink, Vorstand bei Mayflower Capital.
Die Spezifikation gibt mit den Bereichen Sach- und Vermögensrisiko, Vorsorge sowie Vermögensplanung einen klaren Prioritäten-Katalog vor:
Wie ist der Kunde versichert?
Wie sieht es mit der Altersvorsorge aus?
Wurde schon ein gewisses Polster angespart?
„Durch die klare Prioritätensetzung können existenzielle Risiken besser abgesichert werden“, so Fink weiter. Das Ergebnis der Finanzanalyse ist eine messbare, objektive und am individuellen Bedarf ausgerichtete Empfehlung. Ein weiterer wesentlicher Aspekt: Das Ergebnis der Analyse immer gleich - egal welcher Berater sie durchführt.
Was sich sehr technisch anhört, ist für die Branche ein riesiger Schritt. Mit der DIN 77230 soll es künftig unmöglich werden, am tatsächlichen Bedarf des Kunden vorbei zu beraten. Über kurz oder lang werden sich viele Berater in Deutschland diesem Standard anschließen, um im Wettbewerb nicht zurückzufallen. Wer würde heutzutage noch Container einsetzen, die auf keinen LKW passen?
30.
November
2017
Neues Jahr - Neue Zahlen
Was ändert sich in 2018?
Steuerfreibeträge
Im nächsten Jahr werden der Grundfreibetrag, das Kindergeld und der Kinderfreibetrag angehoben. So wird der Grundfreibetrag um 180 Euro auf 9.000 Euro angehoben. Der Kinderfreibetrag steigt von 4.716 Euro um 72 Euro auf 4.788 Euro. Weiter wird das Kindergeld für jedes Kind um 2 Euro erhöht.
Sozialversicherung
Ein weiterer Anstieg wird 2018 bei den Beitragsbemessungsgrenzen in der Sozialversicherung zu verzeichnen sein. Davon betroffen sind vor allem die Gutverdiener. Die Beitragsbemessungsgrenze der Kranken- und Pflegeversicherung steigt von 4.350 Euro auf 4.425 Euro pro Monat an. Dadurch erhöht sich die Grenze, bis zu welcher die Arbeitnehmer Beiträge auf ihr Einkommen zahlen, um 75 Euro. Auch in der Arbeitslosen- und Rentenversicherung erhöhen sich die Grenzen. Sie steigen um 150 Euro auf 6.500 Euro monatlich und in Ostdeutschland um 100 Euro auf 5.800 Euro im Monat.
Zusätzlich steigt die Versicherungspflichtgrenze, wodurch ein Wechsel in eine private Krankenversicherung erschwert wird. So können gesetzlich Versicherte ab 2018 erst in eine private Krankenversicherung wechseln, wenn sie mehr als 4.950 Euro Bruttomonatsgehalt verdienen.
Betriebliche Altersversorgung
Aufgrund des neuen Betriebsrentenstärkungsgesetz, werden ab Jahresbeginn auch Arbeitnehmer kleinerer Unternehmen und geringfügig Beschäftigte Zugang zu einer Betriebsrente erhalten. Das neue Sozialpartnermodell sorgt für möglichst viel Sicherheit und sehr geringe Risiken. Ziel ist es, die Bedingungen der betrieblichen Altersversorgung zwischen Gewerkschaften und Arbeitgebern auf Augenhöhe auszuhandeln.
Senkung des Beitrags zur gesetzlichen Rente
Vergangene Woche beschloss das Bundeskabinett in Berlin die Senkung des Rentenbeitrages. Der Beitragssatz für die gesetzliche Rente sinkt am 1. Januar 2018 von 18,7 Prozent um 0,1 Prozentpunkte auf 18,6 Prozent. Gründe für die leichte Entlastung bei der Rente sind zum einen die gute Konjunktur und zum anderen die Lohnsteigerungen.
Kfz-Versicherungen
Zum Jahreswechsel werden neue Kfz-Versicherungstarife gültig. Über ihre Höhe entscheiden die Typ- und die Regionalklassen, mit welchen die Versicherungen die Schadenswahrscheinlichkeit einschätzen. Je höher die Wahrscheinlichkeit, desto höher fallen die Beiträge aus. Auswirkungen wird es für die meisten Autofahrer nicht geben, einige müssen jedoch mit deutlich höheren oder auch niedrigeren Beiträgen rechnen.
Erwerbsminderungsrenten steigen
Für kranke Menschen, die auf eine Erwerbsminderungsrente angewiesen sind, gibt es zu Beginn 2018 mehr Geld. Bei der fiktiven Berechnung der Erwerbsminderungsrente, wird davon ausgegangen, dass ein Rentner bis zum 62. Lebensjahr gearbeitet hat. Ab dem 1. Januar 2018 wird diese Berechnung auf das 65. Lebensjahr erweitert. Dadurch sollen Rentner höhere Rentenbezüge erhalten. In Summe geht es um eine Erhöhung von 50 Euro und mehr. Diese Zahlen sind aber immer abhängig vom jeweiligen Verdienst des Betroffenen vor dem Eintritt der Erwerbsminderung. Durchschnittlich geht es um eine Rentenerhöhung um rund 7 Prozent.
Änderung der Banken AGB
Ab dem 13. Januar 2018 gelten europaweit einheitliche Regelungen zum Zahlungsverkehr. Alle Banken passen ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen dementsprechend an. Die Änderungen beziehen sich beispielsweise auf die Senkung der Haftungsgrenze, mehr Transparenz bei reservierten Kartenzahlungen und das Online-Banking.
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Letzter positiver Kommentar
- Das Vorgehen in den Gesprächen: Erstes Gespräch: allgemeiner, zweites Gespräch: konkreter - Es gibt keinen Zeitrahmen, in dem ein bestimmter Themenbereich "abgearbeitet" werden muss - Ausführliche Beantwortung sämtlicher Fragen -Bestehende "gute" Versicherungsverträge werden offen als solche kommuniziert... mehr
Letzter kritischer Kommentar
Eigentlich gibt es nichts negatives. mehr
Haruka K. schrieb am 18.03.2019
Versicherung: Alles Super
„- Er nimmt sich Zeit bei der Beratung und erklärt alle wesentlichen Punkten. - Die Erklärung für manche komplexe Konstellation wird visuell auf einem Papier aufgezeichnet, damit man alle wichtigen Elemente auf einem Blick hat.” mehr
Tino H. schrieb am 05.02.2019
Versicherung: Evaluierung bestehender Versicherungen und Ausbau dieser zum Berufseinstieg nach dem Studium
„Mayflower Capital und Herrn Seemann habe ich im Rahmen von Workshops zum Berufsstart für Studenten kennengelernt. Nachdem ich in diesen einen positiven Eindruck von dem Unternehmen und Herrn Seemann erhalten konnte, bat ich ihn um ein Beratungsgespräch zur Evaluierung...” mehr
Christel Pasierbski schrieb am 01.02.2019
Geldanlage: Bewertung
„Die Kreditberatung mit vielen Hinweisen - warum - weswegen - war hervorragend” mehr
Harald D. schrieb am 01.02.2019
Altersvorsorge: Bewertung
„- seit 2018 in Kontakt - Vermögensaufbau - sehr gut beraten” mehr
Robin C. schrieb am 11.01.2019
Altersvorsorge: Sehr kompetente Beratung
„Herr Seemann ist der beste Berater den ich bis sprechen durfte. Über die verschiedenen Themen hat Herr Seemann mich sehr ausführlich informiert. Auch meine Fragen versucht er steht’s ausführlich und doch leicht verständlich zu antworten. Alles im allem hat...” mehr
Jesco T. schrieb am 09.01.2019
Altersvorsorge: Vertrauensvoll & Kompetent
„Herr Seemann berät mich und meine Familie schon seit Jahren im Bereich Alters- und Risikovorsorge.” mehr
Dr. Bernd K. schrieb am 04.01.2019
Versicherung: Ausgezeichneter Service
„Kfz, Hausrat und Gebäude, sehr ausführliche Beratung .” mehr
Joris L. schrieb am 02.01.2019
Geldanlage: Individuell und verständlich
„Maßgeschneiderte Pakete, individuell zusammengestellt und auch etwas weiter gedacht. Super Beratung” mehr
Xenia D. schrieb am 27.12.2018
Versicherung: Kompetenz
„Fachlich kompetent und sehr gezielt auf eigene Grundbedürfnisse eingehend” mehr
Stephan F. schrieb am 21.12.2018
Baufinanzierung: Der perfekte Berater!!
„Anlass für die Beratung war ein Rundumschlag in Finanz- und Versicherungsthemen. Es ging darum, einmal zu prüfen, wie gut das eigene Portfolio aufgestellt ist und ob es Optimierungspotential gibt. Darüber hinaus war eines der Ziele die Ausarbeitung einer Anlagestrategie...” mehr
Über Lars Seemann
Beratungsansatz von Lars Seemann
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