„Das ist mir zu riskant!
Diesen Satz hört man immer wieder, wenn man sich mit Anlegern über eine aktienbasierte Anlage unterhält. Liegt man mit dieser Aussage wirklich richtig?
Die sicherste Anlage, die man sich wohl vorstellen kann, sind Bundesanleihen. Immerhin gesichert durch den deutschen Steuerzahler.
Kauft man für 10.000 Euro heute eine Bundesanleihe mit 10 Jahren Laufzeit, so stellt sich der Ertrag bis zu Fälligkeit wie folgt dar:
Einzahlung: 10.000
Nennwert (bei aktuellem Kurs 109,50): 9.132
Zinskupon: 0,25%
Zinszahlung gesamte Laufzeit: 228,30
Kapital nach 10 Jahren (Nennwert +Zins): 9.360
Alternativanlage: globales Dividenden Portfolio
Einzahlung: 10.000
Aktuelle Ausschüttungsrendite: 4,00%
Ausschüttung gesamte Laufzeit: 4.000
Kapital nach 10 Jahren:
Positiver Verlauf (Ausschüttung + 3% Aktienrendite) 17.000
Mittlerer Verlauf (Ausschüttung + 0% Aktienrendite) 14.000
Negativer Verlauf
A. Ausschüttung halbiert + 20% Kursverlust: 10.000
B. Um das gleiche Ergebnis mit der Dividendenanlage zu erzielen, dass die Bundesanleihe liefert könnte das Portfolio einen Verlust auf den Einzahlungsbetrag in Höhe von:
bei 4% Ausschüttungsrendite 46,4%
bei 2% Ausschüttungsrendite 26,4%
verkraften.
Fazit:
Die Bundesanleihe liefert bis zur Fälligkeit einen garantierten Verlust von rund 7%. Mit der Alternativanlage fährt man im überwiegenden Teil der Betrachtungen deutlich positiv. Nicht berücksichtig wurde die Inflation, die auf Sicht von 10 Jahren die Kaufkraft des Papiergeldes um rund 20% schmälert, während sie sich auf Sachwerte preissteigernd auswirkt.
Dieses Beispiel zeigt sehr deutlich, dass vermeintliche Sicherheit heut mit Sicherheit viel riskanter ist, als das vermeintliche Risiko, sofern man die wichtigen Grundsätze der Kapitalanlage befolgt.
Oder wie es jüngst eine fachkundige betagte Dame in der NDR Talkshow auf den Punkt brachte: „Das Sparbuch ist das Risiko!“
Zur Vollständigkeit sei noch angemerkt, dass es sich um eine Vorsteuerbetrachtung handelt.
Markus Sack, Anlageberater
News-Ticker von Markus Sack
06.
September
2019
28.
August
2019
„Frau Merkel, retten Sie unser Geld!“
So lautete die Überschrift in einer sehr großen deutschen Tageszeitung, da dem deutschen Sparer inzwischen flächendeckend Negativzinsen drohen.
Wir scheinen es hier mit einem deutschen Phänomen zu tun zu haben. Sobald irgendwo ein Problem auftritt, wird nach Mutti gerufen, die das Problem lösen soll. Schon im Kindergarten und in der Schule löst Mutti die Probleme und Konflikte. Wie soll da Eigenständigkeit und Eigenverantwortung entstehen?
Der Deutsche Sparer gibt entsprechend kein besseres Bild ab. Statt sich mit den Gegebenheiten, die er nicht ändern kann, abzufinden und nach einer für ihn passenden Lösung und einem tragfähigen Konzept zu suchen, ruft er über den Kanal der größten Tagezeitung nach „Mutti“.
Die richtige Frage hätte eher lauten sollen: „Was müssen wir tun, um unser Geld zu retten?“
Damit übernimmt man Eigenverantwortung und sucht nach praktikablen Lösungen, die zu einem passen.
Vielleicht ist das kurzfristig etwas viel verlangt. Der deutsche Anleger kommt aus einer Zeit, in der er zu seiner Sparkasse ging, sagte, wie lange er auf sein Geld verzichten kann und bekam dafür einen Zins genannt, der jährlich gutgeschrieben wurde. Das Geld unterlag keiner Schwankung und er war sicher, dass er sein eingezahltes Geld plus Zinsen wieder ausbezahlt bekam.
Aber Zeiten ändern sich. Wer weiß das besser, als der Dieselfahrer, der bis vor Kurzem noch in einem effizienten Automobil saß und heute nur noch mit schlechtem Gewissen unterwegs sein darf.
So leben wir heute nicht mehr in der Zeit des risikolosen Zinses, in der man sich als Sparer keine Gedanken um die Sinnhaftigkeit der Anlage machen muss. Auf Grund dieser Veränderung bedarf es einer grundsätzlich anderen Herangehensweise an eine Kapitalanlage.
Konzept und Streuung heißt die Lösung!
1. Man sollte sich damit beschäftigen, wann man das Kapital oder Teile davon wirklich braucht.
2. Zudem sollte man das Thema Risiko aus verschiedenen Blickwinkeln betrachten. Nicht nur Schwankung ist Risiko, auch Kaufkraftverlust durch Inflation oder der Wegfall eines Schuldners.
3. Braucht man wirklich eine stetige Wertentwicklung (Zins pro Jahr) oder ist eine gute Durchschnittsrendite nicht ebenso gut.
4. Werden laufende Ausschüttungen benötigt?
Hat man diese Fragen beantwortet, so kann man auf dieser Basis mit einem qualifizierten Berater ein passendes Konzept aus diversen Bausteinen erstellen, das den Ruf nach Mutti unnötig macht.
31.
Juli
2019
Kein Klops wird derzeit so heiß an der Börse gehandelt, wie der aus dem Hause Beyond Meat.
Wurde die Aktie mit 24 USD an die Börse gebracht, so notiert sie heute bereits bei dem achtfachen Wert. Wobei der Umsatz in dieser Zeit nicht im gleichen Maß gewachsen ist. Dieses entspricht inzwischen einem Firmenwert in Höhe von über 10 Mrd. USD.
Natürlich ist Beyond Meat ein Pionier mit einem tollen Produkt und das Geschäft wächst, doch ein Gewinn ist wohl erst in 2020 zu erwarten. Trifft dieser in der prognostizierten Höhe ein, so läge die Bewertung auf Basis des Kurs-Gewinn-Verhältnisses bei rund 3.800. Das ist selbst nach den Erfahrungen am Neuen Markt und der Techblase um die Jahrtausendwende als durchaus sehr sportlich zu bezeichnen.
Natürlich kann es sein, dass die Aktie weiter läuft, aber man sollte nicht vergessen, dass selbst bei einer Halbierung des Kurses, die Aktie sich seit Emission weiterhin vervierfacht hat. Und auch dann wäre die Bewertung nicht günstig und der Wachstumskurs muss den Kurs erstmal rechtfertigen.
Zudem sollte man mit einbeziehen, dass Beyond Meat nicht der einzige Anbieter bleiben wird. Nach dem tollen Verkaufserfolg der Pads, wird Lidl jetzt z.B. eigene Pads auf den Markt bringen, die günstiger sein werden, als das Original. Andere werden folgen und der Markt wird umkämpfter, Inzwischen haben alle Nahrungsmittelhersteller erkannt haben, dass sich vegane Produkte mit teils weniger monetärem Aufwand produzieren und teurer verkaufen lassen. Und zudem dem Image gut tun.
Wer bei den Pionieren investieren möchte, um anfangs dabei zu sein, kann das tun. Sollte aber auch das sehr hohe Risiko einplanen. Erinnert man sich an die Pioniere des Internets, so sind dort viele auf der Strecke geblieben. Wer sprach nach Google noch von Yahoo?
Natürlich lockt der schnelle und hohe Gewinn, aber mit gesunder und strategischer Kapitalanlage hat das wenig zu tun. Hier gelten weiterhin die Grundsätze, dass man breit gestreut solide und langfristig mit Strategie investieren sollte. Dann wird man langfristig Erfolg mit der Anlage haben, schwierige Phasen überstehen, besser schlafen und am Ende sogar besser performen als wenn man sich ständig von den potentiellen Superwerten treiben lässt.
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Über Markus Sack
Mein Motto lautet: "Akzeptiere niemals eine kurzfristige Lösung für ein langfristiges Problem!"
Viele Entscheidung im Bereich Finanzen sind oftmals etwas kurz gedacht und basieren auf Ratschlägen von Banken, Versicherungen und Beratern, die sich an einseitiger Ertragsoptimierung orientieren.
Eine gute Beratung hat immer die langfristigen Auswirkungen im Blick und basiert auf Kostentransparenz, Produkt- und Anbieterneutralität in allen Bereichen. Dieses garantiere ich meinen Kunden.
Wie im Sport, ist auch in der Beratung Fairness oberstes Gebot.
Beratungsansatz von Markus Sack
"Akzeptiere niemals eine kurzfristige Lösung für ein langfristiges Problem!"
Zu einer Empfehlung gehört immer eine umfassende Analyse des Kundenbedarfs. Nur wer die Bedürfnisse des Kunden kennt, kann auch bedarfsgerecht beraten. Eine umfassende Erläuterung der Empfehlungen, Kostentransparenz und Offenheit sind Grundlage für eine fundierte Kundenentscheidung und damit Grundvoraussetzung für langfristige Partnerschaft.
Beratungsschwerpunkte von Markus Sack
Baufinanzierung
Geldanlage
Versicherung
Altersvorsorge
Private Banking
Markus Sack ist...
- Anlageberater
- Versicherungsmakler
- Honorarberater
- Vermögensverwalter
- Finanzberater
- Finanzanlagenvermittler
- Unabhängige Berater
Kompetenzen von Markus Sack
Berufserfahrung:
bis 1998 Vermögensberater (Sparkasse) / seit 1998 selbstständiger unabhängiger Berater im Bereich unabhängige Finanzplanung, Kapitalanlagen und Versicherungen / 1998 bis 2008 Gesellschafter und Mitglied im Assetmanagementausschuss der FIT Finanz und Investmentvermögensberatung GmbH / seit 2009 ständiges Mitglied im Assetmanagementausschuss der Finanzinvest Consulting GmbH
Zusatzqualifikationen:
1989 Ausbildungsabschluss zu Sparkassenkaufmann / 1991 Abschluss zum Sparkassenbetriebswirt / 1993 Abschluss Fachseminar Vermögensberatung Teil 1 / 1994 Abschluss Ausbilder-Eignungsprüfung / 1996 Abschluss Fachseminar Vermögensberatung Teil 2 / Teilnahmen und Platzierungen Zeitschrift Euro "Finanzberater des Jahres": 2009 Top 100
Serviceleistungen von Markus Sack für WhoFinance-Nutzer
- Kostenlose Erstberatung
- Beratungsprotokoll
- Beratung beim Kunden vor Ort
Kundenprofil von Markus Sack
Kundenprofil:
- Selbstständige
- Beamte
- Rentner
- Angestellte
- Studenten
Berufsgruppen:
keine EinschränkungTypischer Kunde:
ist an einer langfristigen partnerschaftlichen Zusammenarbeit interessiertWeitere Informationen über Markus Sack
Tätig in:
Im Dreieck zwischen Hamburg, Bremen und HannoverMitgliedschaften:
JFV Buxtehude, TSV Eintracht Immenbeck, GC Buxtehude, ASV Scheebenwind, Deutscher Skiverband
Sonstige Hinweise:
Wer in der Gesellschaft etwas bewegen will, sollte sich nicht nur auf den Beruf beschränken. Daher bin ich seit einigen Jahren als Kinder- und Jugendtrainer Fußball tätig. Den kleinsten unserer Gesellschaft ein wenig Spaß und Fairness im Umgang miteinander mit auf den Weg zu geben, ist hier oberste Premisse.
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21614 Buxtehude
Informationen:
Seit über 25 Jahren bin ich für meine Kunden beratend tätig. Davon über 15 Jahre als unabhängiger Berater in Selbstständigkeit und Teilhaber einer Vermögensverwaltung.
Im besonderen Focus stehen in der Beratung nachvollziehbare Konzepte mit klarer Kostentransparenz, die es dem Kunden ermöglichen, seine Ziele zu erreichen.
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