Markus Sack, Anlageberater

Sparkasse im Kreis Stade kündigt Sparverträge

Wie das Buxtehuder Tageblatt in seiner Ausgabe vom 08. Februar 2020 berichtete, ist die Kündigung von langfristigen Prämiensparverträgen nun erstmals auch im Landkreis Stade von einer Sparkasse durchgeführt worden.

In Anbetracht der Zinslandschaft, ist dieser Schritt der Sparkasse nicht unverständlich, sorgt aber bei den Betroffenen, ebenfalls sehr verständlicherweise, für Verärgerung.

Die Anleger bekommen nun direkt die Auswirkungen der Niedrigzinsphase zu spüren und es bleibt ihnen nur die Möglichkeit, durch Nullzinsen Kaufkraftverlust zu akzeptieren oder auf andere Anlageformen auszuweichen. Sie trifft jetzt auch der vielfach beschworene Anlagenotstand.

Bevor man sich allerdings in dieser „Notsituation“ von seinem Kreditinstitut in teure Provisionsprodukte locken lässt, sollte man die Möglichkeit nutzen, sich einmal unabhängig beraten zu lassen.

Alle, die sich bei mir beraten lassen und das Kündigungsschreiben ihrer Sparkasse vorlegen, erhalten ihre Alternativanlage zu sehr günstigen Sonderkonditionen.

Weihnachten bereitet den Deutschen zunehmend finanzielle Sorgen

Eine Umfrage von Columbia Threadneedle zufolge bereitet es 39 Prozent der Generation der 23- bis 38-Jährigen schlaflose Nächte, wie sie das Weihnachtsfest finanzieren sollen.
Weihnachten ist für immer mehr Menschen in Deutschland nicht mehr nur das Fest der Liebe – sondern auch ein Anlass zu finanzieller Sorge. Denn eine zunehmende Zahl der Deutschen sorgt sich darum, wie sie die Kosten des Weihnachtsfestes stemmen können. Dies zeigt eine Umfrage der globalen Fondsgesellschaft Columbia Threadneedle Investments. Daran haben hierzulande 2.000 berufstätige, nicht berufstätige und pensionierte Menschen im Alter von mindestens 23 Jahren teilgenommen.
Der Umfrage zufolge bereitet es 39 Prozent der Generation der 23- bis 38-Jährigen – der sogenannten Millennials – schlaflose Nächte, wie sie das Weihnachtsfest finanzieren sollen. Kein Wunder, schließlich können sich die Kosten zum Beispiel für Geschenke, Reisen zu den Angehörigen oder Essen mit der Familie schnell zu recht ansehnlichen Beträgen summieren.
Ein Vergleich mit älteren Generationen zeigt: Die Furcht vor dem Weihnachtsfest nimmt deutlich zu, je jünger die Befragten sind. So bereitet es unter den 39- bis 54-Jährigen (auch bekannt als Generation X) nur 23 Prozent nachts Kopfzerbrechen, wie sie die Weihnachtskosten stemmen sollen. Unter den 50- bis 64-Jährigen sogenannten Baby Boomern liegt der Anteil der Betroffenen mit 14 Prozent nur gut ein Drittel so hoch wie bei den Millennials.

(Quelle: Studie Columbia Threadneedle)



Kommentar: Diese Studie zeigt zwei Aspekte auf.

1. In der Gesellschaft gibt es zunehmend Teile, die sich vermehrt Sorgen um Ihre Finanzen machen.

2. Eine zunehmende Verknüpfung des Weihnachtsfestes mit Kommerz und Materialismus, bei dem der wahre Gedanke des Festes verloren geht.

„Das ist mir zu riskant!

Diesen Satz hört man immer wieder, wenn man sich mit Anlegern über eine aktienbasierte Anlage unterhält. Liegt man mit dieser Aussage wirklich richtig?

Die sicherste Anlage, die man sich wohl vorstellen kann, sind Bundesanleihen. Immerhin gesichert durch den deutschen Steuerzahler.

Kauft man für 10.000 Euro heute eine Bundesanleihe mit 10 Jahren Laufzeit, so stellt sich der Ertrag bis zu Fälligkeit wie folgt dar:

Einzahlung: 10.000
Nennwert (bei aktuellem Kurs 109,50): 9.132
Zinskupon: 0,25%
Zinszahlung gesamte Laufzeit: 228,30

Kapital nach 10 Jahren (Nennwert +Zins): 9.360


Alternativanlage: globales Dividenden Portfolio
Einzahlung: 10.000
Aktuelle Ausschüttungsrendite: 4,00%
Ausschüttung gesamte Laufzeit: 4.000

Kapital nach 10 Jahren:
Positiver Verlauf (Ausschüttung + 3% Aktienrendite) 17.000
Mittlerer Verlauf (Ausschüttung + 0% Aktienrendite) 14.000

Negativer Verlauf
A. Ausschüttung halbiert + 20% Kursverlust: 10.000
B. Um das gleiche Ergebnis mit der Dividendenanlage zu erzielen, dass die Bundesanleihe liefert könnte das Portfolio einen Verlust auf den Einzahlungsbetrag in Höhe von:
bei 4% Ausschüttungsrendite 46,4%
bei 2% Ausschüttungsrendite 26,4%
verkraften.

Fazit:
Die Bundesanleihe liefert bis zur Fälligkeit einen garantierten Verlust von rund 7%. Mit der Alternativanlage fährt man im überwiegenden Teil der Betrachtungen deutlich positiv. Nicht berücksichtig wurde die Inflation, die auf Sicht von 10 Jahren die Kaufkraft des Papiergeldes um rund 20% schmälert, während sie sich auf Sachwerte preissteigernd auswirkt.

Dieses Beispiel zeigt sehr deutlich, dass vermeintliche Sicherheit heut mit Sicherheit viel riskanter ist, als das vermeintliche Risiko, sofern man die wichtigen Grundsätze der Kapitalanlage befolgt.

Oder wie es jüngst eine fachkundige betagte Dame in der NDR Talkshow auf den Punkt brachte: „Das Sparbuch ist das Risiko!“

Zur Vollständigkeit sei noch angemerkt, dass es sich um eine Vorsteuerbetrachtung handelt.

„Frau Merkel, retten Sie unser Geld!“

So lautete die Überschrift in einer sehr großen deutschen Tageszeitung, da dem deutschen Sparer inzwischen flächendeckend Negativzinsen drohen.

Wir scheinen es hier mit einem deutschen Phänomen zu tun zu haben. Sobald irgendwo ein Problem auftritt, wird nach Mutti gerufen, die das Problem lösen soll. Schon im Kindergarten und in der Schule löst Mutti die Probleme und Konflikte. Wie soll da Eigenständigkeit und Eigenverantwortung entstehen?

Der Deutsche Sparer gibt entsprechend kein besseres Bild ab. Statt sich mit den Gegebenheiten, die er nicht ändern kann, abzufinden und nach einer für ihn passenden Lösung und einem tragfähigen Konzept zu suchen, ruft er über den Kanal der größten Tagezeitung nach „Mutti“.

Die richtige Frage hätte eher lauten sollen: „Was müssen wir tun, um unser Geld zu retten?“

Damit übernimmt man Eigenverantwortung und sucht nach praktikablen Lösungen, die zu einem passen.

Vielleicht ist das kurzfristig etwas viel verlangt. Der deutsche Anleger kommt aus einer Zeit, in der er zu seiner Sparkasse ging, sagte, wie lange er auf sein Geld verzichten kann und bekam dafür einen Zins genannt, der jährlich gutgeschrieben wurde. Das Geld unterlag keiner Schwankung und er war sicher, dass er sein eingezahltes Geld plus Zinsen wieder ausbezahlt bekam.

Aber Zeiten ändern sich. Wer weiß das besser, als der Dieselfahrer, der bis vor Kurzem noch in einem effizienten Automobil saß und heute nur noch mit schlechtem Gewissen unterwegs sein darf.

So leben wir heute nicht mehr in der Zeit des risikolosen Zinses, in der man sich als Sparer keine Gedanken um die Sinnhaftigkeit der Anlage machen muss. Auf Grund dieser Veränderung bedarf es einer grundsätzlich anderen Herangehensweise an eine Kapitalanlage.

Konzept und Streuung heißt die Lösung!

1. Man sollte sich damit beschäftigen, wann man das Kapital oder Teile davon wirklich braucht.
2. Zudem sollte man das Thema Risiko aus verschiedenen Blickwinkeln betrachten. Nicht nur Schwankung ist Risiko, auch Kaufkraftverlust durch Inflation oder der Wegfall eines Schuldners.
3. Braucht man wirklich eine stetige Wertentwicklung (Zins pro Jahr) oder ist eine gute Durchschnittsrendite nicht ebenso gut.
4. Werden laufende Ausschüttungen benötigt?

Hat man diese Fragen beantwortet, so kann man auf dieser Basis mit einem qualifizierten Berater ein passendes Konzept aus diversen Bausteinen erstellen, das den Ruf nach Mutti unnötig macht.