Ringo Stellmacher, Finanzberater

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Finanziell unabhängig sein und den Ruhestand rundum genießen – davon träumt wohl jeder. Bei der FIRE-Bewegung gibt es aber noch einen zusätzlichen Faktor: Das Rentenalter 40. Doch zu welchem Preis? Wir zeigen, wie viel Sie laut FIRE sparen und investieren müssten!

Das Wichtigste in Kürze
- "FIRE" steht für "Financial Independence, Retire Early".
- Dahinter verbirgt sich der Wunsch nach finanzieller Unabhängigkeit und einem sehr frühen Rentenalter.
- Das Konzept ist einfach: so viel wie möglich sparen und das Geld sinnvoll anlegen.
- Wer einen gehobenen Lebensstil bevorzugt und auf Freizeitaktivitäten nicht verzichten möchte, wird Schwierigkeiten haben das Konzept umzusetzen.

FIRE heißt: Extrem sparsam leben bis zur Rente
Die FIRE-Bewegung stammt ursprünglich aus den USA, ist aber mittlerweile auch in Deutschland bekannt und verbreitet. FIRE folgt dem Leitgedanken, dass durch eine sehr sparsame Lebensweise und langfristige Investitionen ab einem gewissen Zeitpunkt rund vier Prozent des eigenen Vermögens pro Jahr bis zum Lebensende ausreichen. Anhängerinnen und Anhänger der Bewegung müssen demnach sehr genau kalkulieren, wie hoch ihre Ersparnisse sein müssen, um dieses Ziel auch praktisch umzusetzen. In der Regel streben sie einen Renteneintritt mit 40 Jahren an. Dafür legen sie monatlich mindestens 50 % Ihres Einkommens zur Seite, oft sogar bis zu 70 %.

Bis zum 40. Lebensjahr ist also enorm viel Disziplin erforderlich. Teure Hobbys oder auch regelmäßige Restaurantbesuche müssen vermieden werden.

Essenziell bei FIRE: Richtig anlegen und vorausschauend Sparen für die passende Rendite
An den richtigen Stellen zu sparen und das gesparte Geld richtig anzulegen sind die wichtigsten Voraussetzungen des FIRE-Konzepts. Je früher mit dem Sparen angefangen wird, desto besser! Und das gilt nicht nur für Anhänger von FIRE. Bereits kleine Beträge, die monatlich zurückgelegt werden, machen sich in der Summe und im Laufe der Jahre bemerkbar. Ein digitales Haushaltsbuch hilft zusätzlich beim Sparen. So sehen Sie auf einen Blick, welche Kosten unabdingbar sind und wofür noch zu viel ausgegeben wird. Teure Mitgliedschaften, Shoppingausgaben sowie vermeidbare Kosten für Luxusgüter fallen direkt ins Auge.

Für die Berechnung des Vermögens, das für die finanzielle Unabhängigkeit benötigt wird, müssen die jährlichen Ausgaben mit 25 multipliziert werden. Hier braucht es keine besonderen Rechenkünste, um zu wissen, dass das notwendige Kapital enorm sein muss. Doch auch wenn Sie sich mit Mitte 40 noch nicht vollständig zur Ruhe setzen können, so lohnt es sich, so früh wie möglich mit dem Sparen anzufangen.

Nachteile beim FIRE-Konzept
Die Aussicht auf einen frühen Ruhestand mag einerseits verlockend sein, doch geht sie mit einem jahrzehntelangen Verzicht und viel Arbeit einher. Nicht jeder hat die Möglichkeit oder das Durchhaltevermögen, regelmäßig einen Großteil des eigenen Gehalts beiseitezulegen.

Gleichzeitig gibt es auch viele Menschen, die ihren Job sehr gern machen und sich bei einer Rente mit 40 langweilen würden. Dies trifft vor allem dann zu, wenn ihre Freunde und Bekannten allesamt noch beschäftigt sind. Für diese Menschen ist das FIRE-Konzept ungeeignet.

Fazit: Rente mit 40 nicht immer erstrebenswert
Wer bis zum 40. Lebensjahr nicht auf Restaurantbesuche und Freizeitaktivitäten verzichten möchte, muss sich mit der FIRE-Bewegung nicht beschäftigen. Jeder der sich für das Konzept aus den USA interessiert, kann sich in Sparsamkeit und Disziplin versuchen – sollte aber für finanzielle Unabhängigkeit davon ausgehen, das 25-fache der jährlichen Ausgaben ansparen zu müssen. Grundsätzlich bietet FIRE gute Anhaltspunkte, um Sparpotenziale zu erkennen, das eigene Konsumverhalten zu überdenken und einen besseren Überblick über die eigenen Finanzen zu erhalten.

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Zermürbender Kampf!!

Die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit gilt als eine der wichtigsten Versicherungen.Doch Ansprüche sind selten leicht durchzusetzen. Erkrankte Versicherte bleiben häufig hilflos und überfordert zurück / Von
Thomas Magenheim

FrankfurterRundschau_16.08.2021_Mediengattung:Print_Auflage_210868

Über den folgenden Link: https://drive.google.com/file/d/1LE2LozQH-QloQSCKpxptX6YHEUgOG_AA/view?usp=sharing
finden Sie den entsprechenden Artikel zum Download.
Es zeigt sich immer wieder das eine Vertrauensperson & Ansprechpartner, im Optimalfall Ihr Berater und Vermittler Ihnen bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche behilflich ist.

Wie wichtig es ist, bei den vielen Fragen und Attests ein Team an seiner Seite zu wissen zeigt dieser Artikel.

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Immobilienkauf als Investition
Egal ob zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage – bei der Finanzierung sollten Immobilienkäufer genau wissen, worauf es ankommt.

Was will die Bank wissen?

Bevor die Bank bei einer Immobilienfinanzierung einen Kredit gewährt, müssen Immobilienkäufer einige Unterlagen einreichen, unter anderem:

Lohn- und Gehaltsabrechnungen der vergangenen drei Monate in Kopie
Einkommensteuerbescheide der vergangenen beiden Jahre
Nachweis über vorhandenes Eigenkapital, beispielsweise Auszüge der Tages- bzw. Festgeldkonten
Objektunterlagen
Übrigens: Seit der Umsetzung der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie in Deutschland prüfen Banken genauer, ob der Kreditnehmer das Darlehen in einem realistischen Zeitraum vollständig abzahlen kann.

So bewerten Banken

Welche Konditionen ein Kreditnehmer für seine Immobilienfinanzierung angeboten bekommt, hängt von einigen Faktoren ab. Positiv bewerten Banken beispielsweise ein unbefristetes Angestelltenverhältnis oder Beamtenstatus, einen guten Schufa-Score oder auch wenn sich die Immobilie in guter Lage befindet. Kritische Faktoren sind ein befristeter Arbeitsvertrag, eine laufende Probezeit oder Selbstständigkeit.

Wieviel Immobilie kann ich mir leisten?

Wer mit dem Gedanken spielt, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, sollte sich zunächst einen Überblick über die eigenen Finanzen verschaffen.

Welche festen Einnahmen und Ausgaben habe ich?
Wie viel Geld habe ich monatlich realistisch zur Verfügung, um einen Kredit abzubezahlen?
Daraus ergibt sich das passende Budget. Wichtig: Ein krisensicheres Finanzierungskonzept berücksichtigt unerwartete finanzielle Engpässe durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Scheidung.

Wieviel Eigenkapital ist sinnvoll?

Eine Immobilienfinanzierung ist zwar ohne Eigenkapital möglich, aber nicht empfehlenswert. Auch wenn die Zinsen derzeit extrem niedrig sind, sollten Sie mindestens 20 Prozent der Immobilienfinanzierung aus eigenen Mitteln aufbringen können, zusätzlich zu den Nebenkosten.

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Ich erhalte seit Ende der letzten Woche vermehrt Anfragen zur Absicherbarkeit in Bezug auf die aktuelle Situation.

Im Normalfall dient die Praxisausfallversicherung / Betriebsausfallversicherung als Schutz. Dazu ein paar Informationen im Zusammenhang mit der Corona Quarantäne.

Quarantäne als Versicherungsfall
Als Quarantäne gelten Maßnahmen oder Verfügungen der zuständigen Behörde, die anlässlich einer Seuche oder Epidemie explizit gegen den Praxis- bzw. Betriebsinhaber oder gegen den (Praxis-)Betrieb selbst ergehen.
Es liegt kein Versicherungsfall vor, wenn die Regierung eine bestimmte Region unter Quarantäne stellt (Bsp. Italien) und sich die Praxis in dieser Region befindet.

Leistet die Praxisausfallversicherung?
Die Praxisausfallversicherung bietet Versicherungsschutz für die Zielgruppe Ärzte und bestimmte Freiberufler, sofern die Betriebstätigkeit aufgrund von Krankheit, Unfall (Personenschäden) oder Quarantäne unterbrochen wird.
Die Praxisausfall deckt die fixen Betriebskosten, die reguläre Haftzeit beträgt i.d.R. 12 Monate. Die Entschädigung erfolgt gemäß Tagessatz (1/250 bzw. 1/360), nach Ablauf der Karenzzeit. Im Falle einer behördlich veranlassten Quarantäne gegen den Betrieb / die Praxis gilt i.d.R. eine Karenzzeit von mind. 48 Stunden. Aufgrund der sich aktuell zuspitzenden Risikosituation ist davon auszugehen, dass bei Neuabschlüssen zunehmend verschärfte Annahmerichtlinien bzgl. Quarantäne-Fällen zugrunde gelegt werden.

Gerne helfe ich Ihnen als Spezialmakler bei diesem Thema und deren Absicherung!

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Als Berufsträger ist man ständigen Änderungen in der Gesetzgebung ausgesetzt und böse gesprochen immer mit einem Fuss in der Haftung.

Daher stellen sich viele Berufsträger die Frage: Wie kann ich meine Haftung aus beruflichen Verfehlungen (Beratungsfehler, Versäumnisse etc. ...) begrenzen => zum Schutz meines Privatvermögens?!

Es gibt natürlich einige Möglichkeiten! Eine aktuell sehr favorisierte und wirksame Möglichkeit ist es durch Wahl der Gesellschaftsform der Kanzlei die Haftung zu begrenzen: Am besten und wirksamsten ist dies mit einer Part mbB möglich. Setzt aber voraus, man ist nicht alleine als Berufsträger in der Kanzlei tätig. Als alleiniger Berufsträger (egal ob in einer GmbH oder als Einzelperson) sollte man über die Haftungsbegrenzung durch Einsatz von Allgemeinen Auftragsbedingungen nachdenken.
Wie setzt man diese z.B. als StB wirksam ein?

Nach § 67 a StBerG kann ein Schaden begrenzt werden durch:

1. Schriftliche (individuelle (nicht wiederkehrende Textbausteine bei unterschiedlichen Mandaten)) Vereinbarung im Einzelfall bis zur Höhe der Mindestversicherungssumme + jede Beratung muss dokumentiert werden.
--- schwierig und somit nicht zu empfehlen ---

2. Durch Einsatz vorformulierter Vertragsbedingungen (z.B.: entsprechend zu erwerbende Formulare beim DWS-Verlag) + die Versicherungssumme muss das 4 fache der Mindestversicherungssumme aufweisen ( d.h. nur wirksam, wenn in soweit dieser Versicherungsschutz besteht).

3. Vertrag / Haftungsbegrenzung ist nur mit Unterschrift wirksam (d.h. am besten vorformulierte AAB/AGB des DWS-Verlag incl. Unterschriftsfeld)

Wie im Detail dies alles richtig zum Einsatz kommt und worauf Sie noch achten müssen, sollten Sie mit Ihrem lizenzierten Fachberater für StB, WP und RA besprechen!!!

Jetzt die Audio-Antwort von Ringo Stellmacher anhören:

Haftung & Recht --- Risikoabsicherung richtig im Blick

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Diese Frage wird sehr häufig von Kunden gestellt, denn der Makler kann es nicht liefern. Dieser ist nur ein Bindeglied zwischen Käufer und Verkäufer und kann nichts daran ändern, wenn bei alten Immobilien diese nicht vorliegen / einfach fehlen, oder weil der Verkäufer diese einfach in seinen Unterlagen nicht findet.
Was kann man machen? Entweder kennt man einen Architekten und oder Bauingenieur die Bauvorlageberechtigt sind und uns diesen erstellen können ... oder ich empfehle jeden zukünftigen Käufer sich an www.1000hands.de zu wenden und diese erstellen zu lassen. Diese Wohnflächenberechnungen werden relativ schnell für einen kleinen Beitrag mit erforderlichen Stempel erstellt. Aus bisheriger Erfahrung hat es meist um die 30 € gekostet und nur gut 3 Tage gedauert.

Ich hoffe ich konnte einigen, die vor der selben Herausforderung stehen, damit ein wenig helfen. Gerne stehe ich Ihnen auch in anderen Fragen zur Seite. Kontaktieren Sie mich einfach!
Ihr Berater Ringo Stellmacher

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