Warum Nachfolgeplanung so wichtig ist
Der Gedanke an den eigenen Tod ist für viele unangenehm. Doch wer sein Vermögen nicht rechtzeitig regelt, hinterlässt seiner Familie nicht nur Erinnerungen, sondern oft auch Steuerlasten, Streit und finanzielle Unsicherheit.
Ob Immobilien, Wertpapiere, Bargeld oder ein Familienunternehmen: Vermögen clever zu übertragen bedeutet, Verantwortung zu übernehmen – für die nächste Generation, für den Partner und für sich selbst.
In diesem Artikel zeige ich Ihnen als Finanzexperte:
Warum Nachfolgeplanung unverzichtbar ist
Wie Sie Ihr Vermögen optimal übertragen können
Welche steuerlichen Vorteile Schenkungen bieten
Wie Testament und Vollmachten Streit verhindern
Welche praktischen Schritte Sie sofort gehen sollten
Am Ende wissen Sie genau, welche Optionen Sie haben, um Ihr Vermögen effizient, sicher und nach Ihren Wünschen weiterzugeben.
Die Realität in Deutschland: Erben ohne Plan
Studien belegen: Nur ein Drittel der Deutschen hat ein Testament. Besonders Jüngere kümmern sich kaum darum obwohl gerade Immobilien und Kapitalmarktvermögen stark gestiegen sind.
35 % haben ein Testament
Bei den über 65-Jährigen sind es knapp 50 %
Unter 50-Jährige: nur 11 %
Das bedeutet: Der Großteil stirbt ohne klare Regelung. In diesem Fall gilt die gesetzliche Erbfolge und die entspricht selten den tatsächlichen Wünschen.
Gesetzliche Erbfolge: Wenn der Staat entscheidet
Ohne Testament bestimmt das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB), wer erbt.
Ehepartner und Kinder erben zuerst
Ohne Kinder gehen Anteile an Eltern oder Geschwister
Lebenspartner ohne Trauschein gehen leer aus
Risiko: Patchwork-Familien, unverheiratete Partner oder Stiefkinder sind ohne Testament meist ausgeschlossen.
Testament: Klarheit schaffen, Streit vermeiden
Ein Testament ist die einfachste und zugleich wichtigste Maßnahme, um Vermögen gezielt zu übertragen.
Vorteile eines Testaments:
Klare Verteilung nach Ihren Wünschen
Vermeidung von Familienstreitigkeiten
Möglichkeit, steuerliche Vorteile auszuschöpfen
Berücksichtigung von Lebenspartnern oder Stiefkindern
Tipp:
Überprüfen Sie Ihr Testament regelmäßig , spätestens nach Hochzeit, Geburt von Kindern, Immobilienkauf oder Scheidung.
Schenkungen: Steuerfreie Übertragung zu Lebzeiten
Eine der effektivsten Methoden, Vermögen clever zu übertragen, ist die Schenkung zu Lebzeiten.
Steuerliche Vorteile:
Freibeträge können alle 10 Jahre erneut genutzt werden
Ehepartner: 500.000 € steuerfrei
Kinder: 400.000 € steuerfrei
Enkel: 200.000 € steuerfrei
Beispielrechnung:
Ein Ehepaar mit zwei Kindern besitzt ein Haus im Wert von 1.000.000 €.
Ohne Planung: Kinder müssen im Erbfall Erbschaftssteuer zahlen
Mit Schenkung: Eltern übertragen zu Lebzeiten je 400.000 € an die Kinder → steuerfrei
Ergebnis: Steuerlast sinkt erheblich, Vermögen bleibt in der Familie.
Vermögensstruktur: Liquidität ist entscheidend
Viele Familien besitzen zwar Immobilien, aber kaum flüssige Mittel. Im Erbfall führt das schnell zu Problemen, weil:
Steuern sofort fällig werden
Laufende Kosten (Unterhalt, Pflege, Kredite) bezahlt werden müssen
Vermögenswerte oft verkauft werden müssen
Tipp vom Finanzexperten: Sorgen Sie für ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Immobilien, Wertpapieren und liquiden Mitteln.
Vollmachten & Patientenverfügung: Handlungsfähigkeit sichern
Die Nachfolgeplanung endet nicht beim Testament. Auch Vollmachten und Patientenverfügungen sind entscheidend.
Vorsorgevollmacht: Ermöglicht Angehörigen, sofort Entscheidungen zu treffen
Patientenverfügung: Legt medizinische Wünsche fest
Bankvollmacht: Verhindert Kontosperren
Ohne diese Dokumente droht ein gerichtliches Betreuungsverfahren – das kostet Zeit, Nerven und Geld.
Patchwork-Familien: Besondere Herausforderungen
Immer mehr Menschen leben in Patchwork-Konstellationen.
Kinder aus erster Ehe
Neue Partner
Gemeinsame Kinder
Ohne klare Nachlassregelung sind Konflikte programmiert. Besonders Immobilien sorgen oft für Streit: Wer darf wohnen bleiben, wer wird ausgezahlt?
Lösung: Ein Testament oder Erbvertrag, kombiniert mit Schenkungen. Für eine gute und rechtssichere Planung empfiehlt es sich außerdem, einen spezialisierten Rechtsanwalt einzubeziehen.
Digitaler Nachlass: Die vergessene Erbmasse
Bankkonten und Immobilien sind geregelt – doch was ist mit:
Online-Banking
Social-Media-Accounts
Cloud-Daten
Kryptowährungen
Ohne Regelung verlieren Angehörige oft den Zugriff auf wichtige Daten oder Werte. Deshalb: Auch den digitalen Nachlass unbedingt dokumentieren.
Praxisfall: Markus und Nicole
Markus (58) und Nicole (55) besitzen Immobilien und ein Aktienportfolio. Sie haben:
Kein Testament
Keine Vollmachten
Keine steuerliche Planung
Folge: Im Todesfall drohen hohe Steuerforderungen, Liquiditätsprobleme und Familienstreit.
Mit Planung:
Testament regelt die Aufteilung
Schenkungen reduzieren Steuerlast
Vollmachten sichern Handlungsfähigkeit
Digitale Nachlassregelung verhindert Datenverlust
Ergebnis: Sicherheit, Klarheit, weniger Steuern.
Häufige Fragen (FAQ)
Wann sollte ich ein Testament machen?Am besten sofort. Jede größere Lebensänderung ist ein Anlass zur Anpassung.
Wie kann ich Erbschaftssteuer vermeiden?Durch Schenkungen, Ausnutzung von Freibeträgen und kluge Vermögensstruktur.
Brauche ich einen Finanzberater für die Nachfolge?Ja – nur durch die Kombination von Steuer-, Finanz- und Rechtsberatung lassen sich optimale Lösungen entwickeln.
Fazit: Vorsorge ist Fürsorge. Wer frühzeitig handelt, sichert seine Familie ab, spart Steuern, vermeidet Streit und setzt seine Wünsche durch.
