Thomas Wiest, Finanzberater

Auf dem Markt gibt es eine Vielzahl an Anbietern für Hausfinanzierungen. Es gibt Kreditgeber, die sich an spezielle Zielgruppen richten oder Förderangebote bieten. Wie die KfW-Darlehen für energetisches Wohnen oder junge Familien. Damit Du nicht jede Bank einzeln anfragen musst, sind unsere Experten Dir gerne behilflich. Abhängig von Deiner individuellen Situation und Deinem Bauvorhaben unterstützen wir Dich dabei, einen günstigen Baukredit zu wählen. Mit über 450 Partnerbanken finden wir garantiert die passende Baufinanzierung.

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Mit staatlichen Fördermitteln werden vor allem Familien mit weniger Einkommen ihrem Traum vom eigenen Haus ein gutes Stück näherkommen. Zuschüsse vom Staat werden unter bestimmten Voraussetzungen für Neubauten und für gebrauchte Wohnimmobilien sowie für bauliche Maßnahmen gezahlt. Je nach Förderinstrument unterscheiden sich auch die Formen der Förderung. Möglich sind staatliche Zulagen und Steuervorteile, vergünstigte Zinsen oder sogar nicht rückzahlbare Zuschüsse.

Hier sind die wichtigsten Fördermittel im Überblick:
➡ Wohn-Riester (hiervon raten wir meist ab)
➡ Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
➡ Baukindergeld: Staatliche Förderung für den Hausbau mit Kindern
➡ Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA)
➡ Regionale Förderprogramme

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Welche Rendite möchte ich erzielen? Mit dieser Frage beschäftigen sich die meisten Anleger, bevor sie eine Investmententscheidung treffen. Dabei sollte die Rendite nicht das einzige Ziel sein, das Sie in Betracht ziehen. Denn auch die Sicherheit und die Verfügbarkeit spielen eine wichtige Rolle bei der Auswahl des passenden Investments. Experten sprechen hier vom sogenannten „magischen Dreieck“ der Geldanlage.

Das magische Dreieck definiert die Eckpfeiler, innerhalb derer sich eine Geldanlage befinden sollte: Rendite, Sicherheit und Liquiditätsbedarf. Diese drei Kriterien stehen oftmals in Konkurrenz zueinander. Wählt man etwa eine konservative Anlageklasse wie das Tagesgeldkonto, kann man zwar eine hohe Sicherheit und Liquidität erwarten, da das Geld zumindest bis zu einer gewissen Höhe durch Einlagensicherungen geschützt ist und man schnell darauf zugreifen kann. Allerdings ist aufgrund der niedrigen Zinsen kaum eine Rendite zu erzielen. Sogar im Gegenteil: Berücksichtigt man den sogenannten Realzins, also den tatsächlichen Zins nach Abzug der Inflationsrate, verliert das Ersparte sogar an Wert.

Ein anderes Beispiel sind Immobilien: Hier können Sie durch Mieteinnahmen und die Chance auf eine Wertsteigerung voraussichtlich langfristig eine Rendite erwarten.

Die gute Nachricht: Es ist möglich, alle drei Aspekte der Geldanlage miteinander in Einklang zu bringen. Wobei sich die Frage nach dem idealen Verhältnis von Rendite, Sicherheit und Risiko nicht pauschal beantworten lässt.

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Die Grundschuld ist ein Grundpfandrecht, mit dem ein Grundstück belastet wird. Es dient zur Sicherung des Darlehens und kommt bei jeder Baufinanzierung zum Tragen.

In der Praxis bedeutet dies, die Bank leiht dem Kreditgeber das Geld für sein Eigenheim. Dabei handelt es sich in der Regel um hohe Summen von mehreren Hunderttausend Euro. Als Gegenleistung wird die Darlehenssumme inklusive Zinsen als Grundschuld in das Grundbuch eingetragen, was für die Bank eine Sicherheit bedeutet. Kann der Kreditnehmer sein Darlehen nicht mehr wie vereinbart bezahlen, erhält die Bank durch die eingetragene Grundschuld dennoch ihr Geld zurück. Denn die finanzierende Bank ist dazu berechtigt, das Grundstück mitsamt der Immobilie im Rahmen einer Zwangsversteigerung zu verkaufen.

✅ Die Grundschuld sichert dem Kreditgeber somit das Recht zu, die zu finanzierende Immobilie zu verwerten, wenn der Kunde seine Raten nicht mehr bedienen kann.

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Neben der Berichtigung von Daten bei der Schufa gibt es einige weitere Möglichkeiten, die eigene Bonität aufzubessern:

✅ Konten auflösen und Kreditkarten kündigen
✅ Kleinkredite vermeiden
✅ Schulden abbezahlen
✅ Einkünfte erhöhen
✅ Häufige Wohnortwechsel vermeiden
✅ Rechnungen rechtzeitig bezahlen
✅ Dispokredit erhöhen
✅ Zweiten Kreditnehmer hinzuziehen
✅ Verträge kündigen
✅ Konditionsanfragen beim Finanzierungsvergleich stellen

Als Baufinanzierungsexperten sind wir Dir dabei behilflich. Wir unterstützen Dich nicht nur, Deine Bonität zu verbessern. Sondern auch dabei, den optimalen Anbieter für Dein neues Eigenheim zu finden.

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Eine weitverbreitete These lautet: „Ist eine Versicherer häufig in Prozesse mit seinen Versicherten verwickelt, dann ist dieser offensichtlich nicht kundenorientiert.“

Jede Kennzahl, wenn sie nur einzeln betrachtet wird, hat kaum eine Aussagekraft. Dies gilt für allerhand Quoten, die auch noch auf zum Teil auf unterschiedlichen Rechenwegen basieren. Hinzu kommt, dass bei jeder Kennzahl Alter, Art und Größe des Bestandes, sowie die Struktur des Neugeschäfts eine große Rolle spielen. Berücksichtigt man dies nicht, vergleicht man schnell Äpfel mit Birnen.

Es gibt keine verbindliche Definition für die Prozessquote. Der Brancheninformations-Dienst „map-report“ setzt die durchschnittliche Anzahl der Leistungsprozesse ins Verhältnis zu den regulierten BU-Schäden. Dabei bleibt unberücksichtigt, ob ein Prozess berechtigt oder unberechtigt war. Ein Versicherer muss aber unberechtigte Ansprüche ablehnen können und notfalls eben auch gerichtlich.

Das Analysehaus „Morgen und Morgen“ setzt die Anzahl der vom Versicherer verlorenen Prozesse ins Verhältnis zu den vom Versicherer abgelehnten Leistungsfällen. Allerdings werden nur etwa 10 % der BU-Leistungsprozesse vom Versicherer verloren. Die Anzahl der Prozesse, welche mit einem Vergleich enden, liegt mit rund 62 % deutlich höher. Hierzu vertritt das Analysehaus jedoch die Auffassung, dass vor Gericht vereinbarte Vergleiche weder gut noch schlecht sind und berücksichtigt solche Vergleiche nur anteilig. Doch wer erst nach langem Rechtsstreit einem Vergleich zustimmt und nur einen Teil der ursprünglich vereinbarten BU-Rente erhält, wird dies vermutlich anders sehen.

Bei den Prozessquoten fehlen regelmäßig wichtige Informationen, die aber leider nicht öffentlich verfügbar sind. Wie viele Prozesse gehen durch wie viele Instanzen? Wie viele Prozesse werden durch einen Vergleich beendet, da der Versicherer eine Niederlage fürchtet? Verzichtet der Versicherer gar auf einen Prozess, weil ihm seine kundenunfreundliche Klausel bekannt ist, dann ist dies zwar toll für die Quote, kundenfreundlicher wird der Tarif dadurch aber nicht.

Auch werden Versicherer mit vielen kleinen BU-Renten deutlich seltener angegangen als jene, die durchschnittlich höhere BU-Renten versichern. Unternehmen mit alten Beständen haben weniger Probleme als jüngere, denn nach 10 Jahren hat sich das mit der Anfechtung und Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht, vereinfacht gesprochen, bereits erledigt. Hat der Versicherer z. B. alte Tarife mit Verweisung, dann kommt es oft gar nicht erst zum Prozess, weil die Ablehnung nicht anzugreifen ist. Und in den Quoten wird garnicht erst berücksichtigt, ob der Versicherer in den Run-Off gegangen ist und nun eine Nachfolgegesellschaft nun tätig ist oder ob der Versicherer einen BU-Bestand übernommen hat und so weiter. Im Übrigen ist bei Quoten die Gefahr von mathematischen Ausreißern deutlich höher, je kleiner der Bestand ist. Ein Prozess mehr oder wenige macht dann vielleicht schon in einer Rangliste mehrere Plätze aus.

Selbst wenn man die Quote für halbwegs aussagekräftig hält: Es ist immer nur eine Momentaufnahme. Wie kundenfreundlich der Versicherer in Zukunft ist, falls ein Leistungsfall eintritt, hängt einzig und allein verlässlich von den Vertragsbedingungen ab.

Mit solchen Quoten zu werben, ist und bleibt höchst fragwürdig. Und aus Kennzahlen, wie der Prozessquote ein weiches Kriterium wie Kundenfreundlichkeit abzuleiten, ist fachlich einfach Nonsens. Es gibt keine Definition von Kundenfreundlichkeit. Das Kollektiv vor unberechtigten Ansprüchen zu schützen wirkt zwar aus Sicht des Einzelnen kundenunfreundlich, ist aber zwingend notwendig und zudem kundenfreundlich für alle deren Mitglieder und berechtigten Anspruchsteller daraus.

Zusammengefasst ist die Quote zwar in der Berechnung grundsätzlich gleich, aber eben nicht was die Voraussetzungen betrifft.

(Bildquelle https://de.freepik.com/vektoren/menschen)

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Drei von vier Bundesbürgern gehen davon aus, irgendwann über mindestens eine halbe Million Euro zu verfügen. Das geht aus einer im November im Auftrag der Postbank durchgeführten Umfrage von YouGov hervor. Nur sechs Prozent der Teilnehmer erwarten allerdings, dieses Vermögen allein mit Erwerbsarbeit anzuhäufen. Konsequent ersparen wollen es sich fünf Prozent.
18 Prozent dagegen hoffen auf die Kapitalmärkte. Dieser Wert lag bei der Vorgängerumfrage 2019 noch bei sieben Prozent, hier lässt sich also ein Mentalitätswechsel bei den als Aktienmuffel bekannten Deutschen erkennen.
In Immobilien, vor zwei Jahren mit 26 Prozent Spitzenreiter, vertrauen ebenfalls 18 Prozent. Der Rückgang dürfte dem hohen Kaufpreisniveau geschuldet sein, dass die Rentabilität von Anlageimmobilien schmälert.
Acht Prozent setzen auf eine Erbschaft, um die halbe Million zu erreichen – angesichts eines für die Jahre 2015 bis 2024 vom Deutschen Institut für Altersvorsorge erwarteten Erbschaftsvolumens von über drei Billionen Euro in Deutschland sicherlich eine realistische Hoffnung. Gerade im Vergleich mit der Option, die mit 20 Prozent vorn liegt: ein Lottogewinn.
Wie man selbst die erste halbe Million ohne Erbschaft und Lottogewinn erreicht, das zeigen wir Dir gerne bei einem unverbindlichen Gespräch auf.

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