Tobias Riefe, Finanzberater
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Baufinanzierung
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Geldanlage
- Mehr aus Ihrem Geld machen
- Chancen nutzen - Risiken kontrollieren
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Altersvorsorge
- Lebensstandard im Alter sichern
- Langfristig hohe Rendite erzielen
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Versicherungen
- Sich selbst und die Familie schützen
- Verschiedene Anbieter vergleichen
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283 geprüfte Kundenbewertungen über Tobias Riefe
FiNet Financial Services Network AG
100 % positive Bewertungen
WhoFinance Qualitätsprüfung
- Jede Bewertung wird einzeln geprüft
- Kundenbewertungen schaffen Transparenz
- WhoFinance ist unabhängig von Finanzdienstleistern
283 geprüfte Kundenbewertungen
Bewertungskriterien
Vitja S. schrieb am 30.06.2019
Geldanlage: Gut Vorbereitet und auf den Punkt kommend
„Sichtung der Lebenssituation in Bezug auf Altervorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung.” mehr
Daniel S. schrieb am 30.06.2019
Versicherung: Wie immer gute und zügige Beratung
„Allgemeine Beratung der wichtigsten Versicherungen. Fokus auf Berufsunfähigkeitsversicherungen, sowie Rechtsschutzversicherung. Die nüchterne und objektive Darstellung der Sachverhalte war sehr angenehm. Klare Weiterempfehlung.” mehr
Nadine W. schrieb am 26.06.2019
Geldanlage: Depotcheck, Risikotoleranzprofil
„Jährlicher Depotcheck und Besprechung des Risikotoleranzprofils. Möglichkeit der Erhöhung BU-Absicherung und Risikoerfassungsbogen Wohngebäudeversicherung. Gewohnt kompetente und verständliche Beratung. Uneingeschränkt weiterzuempfehlen.” mehr
Julia R. schrieb am 26.05.2019
Geldanlage: Sehr zufrieden mit der Beratungsleistung von Tobias Riefe
„Einmal jährlicher Beratungstermin - in diesem Jahr standen Geldanlage (Schwerpunkt Investment Fond), der Abschluss einer Rechtsschutzversicherung und der Wechsel der Riester-Rente zu einem anderen Modell auf der Liste unserer Themen.” mehr
Niko W. schrieb am 08.05.2019
Altersvorsorge: Konzeptionelle Herangehensweise Schritt für Schritt
„Zunächst ging es um eine Bestandsaufnahme meiner Vermögensgegenstände inkl. der bereits abgeschlossenen Versicherungen. Die Herangehensweise ist transparent und verständlich. Im zweiten Schritt soll das Portfolio entsprechend sinnvoll ergänzt werden. Es...” mehr
Drees C. schrieb am 01.05.2019
Geldanlage: Jährliches Treffen & Vermögensberatung
„Jährliches Treffen zur Überprüfung des Fonddepots und Veränderungen bei Versicherungen. Neuanlage des Depots nach ausführlicher und verständlicher Beratung. Klare Empfehlung!” mehr
Catharina S. schrieb am 30.03.2019
Altersvorsorge: Sehr gute Beratung
„Altersvorsorge” mehr
Simone I. schrieb am 29.03.2019
Geldanlage: Finanzanlage
„Portfolioüberblick und -entwicklung, Risikoprofil/-neigung” mehr
C H. schrieb am 21.03.2019
Geldanlage: Top-Berater für langfristige Finanzbegleitung
„Hatte mein jährliches Gespräch, bei dem wir alle relevanten Aspekte durchgegangen sind. Herr Riefe fragt immer nach Veränderungen der beruflichen wie privaten Situation, so dass man dann gemeinsam den Versicherungs- wie Finanzbedarf anpassen kann. Zusätzlich kann...” mehr
Philipp Busse schrieb am 17.03.2019
Altersvorsorge: Rentenoptionen & Versicherungsanpassungen nach beruflicher Veränderung
„Der Kunde wird aktiv auf sich ändernde Marktbedingungen hingewiesen und verschiedene Rentenprodukte mit Vor- und Nachteilen aufgezeigt. Es werden Empfehlungen abgegeben, die Entscheidung liegt aber immer beim Kunden. Zur Klärung von offenen Fragen zum Verständnis...” mehr
Über Tobias Riefe
Ich berate seit 2005 meine Kunden ganzheitlich zu allen finanziellen Fragestellungen. Meine Beratung orientiert sich ausschließlich am Kundenbedarf und ist durch eine strukturierte Arbeitsweise geprägt. Komplexe und von meinen Kunden als schwierig angesehene Themen bereite ich verständlich und nachvollziehbar auf. Mit diversen finanziellen Fragestellungen beschäftige ich mich seit der Schulzeit und haben dieses Wissen durch ein betriebs- und volkswirtschaftliches Studium vertieft.
Im Jahr 2007 habe ich die L&R FinanzKonzepte gegründet und bin dort Gesellschafter-Geschäftsführer.
Beratungsansatz von Tobias Riefe
Beratungsschwerpunkte von Tobias Riefe
Baufinanzierung
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Welche Kosten kommen auf mich zu?
Wie viel Eigenkapital ist nötig?
Welche Absicherungen werden benötigt?
Welche Zinsbindung ist für meinen Bedarf optimal?
Kommen für mich staatliche Förderprogramme in Frage?
Aber auch die Fragen von Kunden mit einer bestehenden Finanzierung klären wir:
Wann sollte ich mich um eine Anschlussfinanzierung kümmern?
Welche Kosten entstehen bei einem Kreditwechsel?
Wann habe ich Kündigungs- oder Sondertilgungsmöglichkeiten?
Geldanlage
Geldanlagekonzepte
Im Zentrum einer Anlageentscheidung stehen die Ziele und Wünsche, die mit der Anlage erreicht werden sollen. Jede Anlageform unterliegt jedoch dem grundsätzlichen Zielkonflikt zwischen den Parametern Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit. Die steuerlichen Aspekte ergänzen das „magische Viereck der Kapitalanlage“. Die Herausforderung einer soliden Geld- oder Kapitalanlage ist also, eine ausgewogene Kombination der Einzelanlagen im Spannungsfeld dieser Kriterien zu finden.
Insbesondere der Aspekt der Risikoeinschätzung und Risikooptimierung verschiedener Anlageklassen ist bei der Strukturierung der Geldanlage zu berücksichtigen. Risikooptimierung bedeutet dabei, sich des für ein Renditeziel erforderlichen Risikos unter Berücksichtigung des Anlagehorizonts bewusst zu sein.
Es gibt keine Geldanlage ohne Risiko!
Versicherung
Zu den existenzbedrohenden Risiken zählen die private Haftung, die zeitlich begrenzte Erkrankung sowie langfristige oder zeitlich unbefristete Erkrankung. Die Risiken raten wir dringend abzusichern, da im Schadensfall der finanzielle Ruin droht.
Der erweiterte Bedarf, wie z.B. Hausrat-, Rechtsschutz- oder Unfallversicherung, ist in Abhängigkeit der individuellen Risikoneigung und des Absicherungsbedürfnisses zu erörtern und gehört selbstverständlich auch zu unserer Beratungsleistung.
Altersvorsorge
glaubt heute so kaum noch jemand.
Wir bieten unseren Kunden aber nicht irgendwelche Altersvorsorgeprodukte an, sondern setzen viel früher an. Zunächst besprechen wir mit unseren Mandanten, wie Sie sich ein Auskommen im Alter vorstellen und ermitteln auf dieser Basis den Vorsorgebedarf.
Selbstverständlich werden dabei Ihre Ansprüche aus der gesetzlichen Rente oder einem Versorgungswerk ebenso wie bereits vorhandene private Vorsorgemaßnahmen berücksichtigt. Je länger die Zeit bis zum Altersrentenbeginn in der Zukunft liegt, umso stärker sind die getroffenen Annahmen natürlich mit Unsicherheit behaftet (z.B. Inflations- oder Steuerniveauerwartung), die Renditechancen können aber entsprechend größer sein, weil über lange Laufzeiten ein größeres Anlagerisiko eingegangen werden kann. Die Ruhestandsplanung ist kein einmaliger Vorgang, sondern wird im Abstand von einigen Jahren regelmäßig aktualisiert. Nur so können wir prüfen, ob sich unseren Kunden im Zielkorridor befinden oder ob Änderungen vorzunehmen sind. Es können sich u.a. die persönliche Situation (z.B. Familie und Beruf), die Rahmendaten (z.B. Inflations- und gesetzliches Rentenniveau) oder Produktrendite zur ursprünglichen Planung verändert haben.
Die Planungsunsicherheit nimmt mit dem Zeitverlauf ab und die Ruhestandsplanung konkretisiert sich immer stärker. Wir verstehen die Ruhestandsplanung also als einen kontinuierlichen Betreuungsprozess unserer Kunden.
Unabhängig davon in welcher der o.g. Phasen wir uns befinden - bei der Produktauswahl werden die Kundenbedürfnisse und -wünsche wie das Chancen-Risikoprofil oder Flexibilität in der Beitragszahlungs- und Rentenphase berücksichtigt.
Immobilien
Wenn unsere Kunden eine Immobilie als Kapitalanlage suchen, stehen wir nicht nur für alle Finanzierungsaspekte zur Verfügung, sondern können auf interessante Anlageobjekte in ganz Deutschland durch unsere Immobilienpartner zurückgreifen.Je nach Bedarf stehen Bestandsobjekte, Neubauten oder denkmalgeschützte Objekte zur Verfügung.
Tobias Riefe ist...
- Finanzberater
- Versicherungsmakler
- Finanzierungsvermittler
- Honorarberater
- Finanzanlagenvermittler
- Immobilienmakler
- Unabhängige Berater
- Immobilienkreditvermittler
Kompetenzen von Tobias Riefe
Berufserfahrung:
Seit 2007 betreut Herr Riefe seine Mandanten unter dem Dach der L&R FinanzKonzepte. Nach dem Studium der Betriebs- und Volkswirtschaftslehre hat Herr Riefe mehrjährige Erfahrung in Finanz- und Versicherungsunternehmen gesammelt.
Zusatzqualifikationen:
Diplom-Kaufmann, B.A. Economics, Betriebswirt (WAH), Versicherungsfachmann BWV
Serviceleistungen von Tobias Riefe für WhoFinance-Nutzer
- Kostenlose Erstberatung
- Beratungsprotokoll
Kundenprofil von Tobias Riefe
Kundenprofil:
- Selbstständige
- Angestellte
Berufsgruppen:
Ingenieure, Naturwissenschaftler, Mediziner und Wirtschaftswissenschaftler.Typischer Kunde:
Mein typischer Kunde ist Akademiker und / oder Unternehmer.Tobias Riefe Internet und Social Media
Impressum und Pflichtangaben
Normannenweg 17 - 21
20537 Hamburg
Informationen:
Kontaktdaten:
L & R FinanzKonzepte Lampe und Riefe GmbH & Co. KG
Normannenweg 17 – 21
20537 Hamburg
Telefon: 040 / 180 44 590-0
Telefax: 040 / 180 44 590-9
E-Mail: info@lr-finanzkonzepte.de
Sitz in Hamburg, Amtsgericht Hamburg HRA 109731
Komplementärin: Verwaltung L&R FinanzKonzepte Lampe und Riefe GmbH Sitz Hamburg,
Amtsgericht Hamburg HRB 108352
Geschäftsführer: Tobias Riefe
USt-IDNr. DE263553171
Tätigkeit gemäß Gewerbeverordnung (Erlaubnis der GmbH):
- Erlaubnis nach §34c Abs. 1 GewO (Maklertätigkeit) – gemeldet bei der Freien und Hansestadt Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
- Erlaubnis nach §34d Abs. 1 GewO (Versicherungsmakler) – gemeldet bei der Handelskammer Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
- Erlaubnis nach §34f Abs. 1, Satz 1, Nr. 1 und 2 GewO (Finanzanlagenvermittler) – gemeldet bei der Handelskammer Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
- Erlaubnis nach §34i Abs. 1, Satz 1 GewO (Immobiliendarlehensvermittler) – gemeldet bei der Handelskammer Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
Vermögensschadenshaftpflichtversicherung:
Das Unternehmen besitzt eine gesetzeskonforme Vermögensschadenshaftpflichtversicherung
Emittenten und Produktanbieter:
- Fonds: Bis zu 300 (www.netfonds.de/fondsgesellschaften)
- Beteiligungen: Bis zu 30 (www.netfonds.de/beteiligungsgesellschaften)
Zentrales Vermittlerregister:
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V.
Breite Straße 29, 10178 Berlin
Telefon: 030 20308-0
Registerabruf: www.vermittlerregister.info
Der Makler ist unter folgender Registrierungsnummer gem. §34 d GewO eingetragen: D-VE1P-W0H7G-36
Der Makler ist unter folgender Registrierungsnummer gem. §34 f GewO eingetragen: D-F-131-L2YB-44
Der Makler ist unter folgender Registrierungsnummer gem. §34 i GewO eingetragen: D-W-131-QF45-44
Schlichtungsstelle für außergerichtliche Streitbeilegung:
- Schlichtungsstelle für gewerbliche Versicherungs-, Anlage- und Kreditvermittlung, Glockengießerwall 2, 20095 Hamburg
- Online-Streitbeilegung via EU: https://webgate.ec.europa.eu/odr
Aufsichtsbehörden:
Handelskammer Hamburg
Adolphsplatz 1, 20457 Hamburg
Telefon: (040) 36 13 8-138, Telefax: (040) 36 13 8-401, E-Mail: service@hk24.de, www.hk24.de
Freie und Hansestadt Hamburg
Bezirksamt Hamburg-Mitte, Fachamt für Verbraucherschutz, Gewerbe und Umwelt, Abt. Gewerberecht und Marktwesen
Klosterwall 2, 20095 Hamburg, Telefon: (040) 42854-0
Angaben zu Umfang und Vergütung der Tätigkeit:
a) Beratung und Vermittlung von Versicherungen
Der Vermittler bietet grundsätzlich auch die Beratung zu Versicherungsprodukten an, es sei denn dies wird mit dem Kunden vertraglich ausgeschlossen. Auch kann die Beratung durch entsprechende Vereinbarung auf einzelne Bereiche der Produktsparten begrenzt werden.
Im Zusammenhang mit der Beratung oder Vermittlung kann die Vergütung hierfür entweder durch den Kunden, durch eine in der Versicherungsprämie enthaltene Provision oder sonstige Vergütung, die vom Versicherungsunternehmen ausgezahlt wird, oder in einer Kombination aus beidem erfolgen. Dies ist abhängig von Ihren Wünschen und Bedürfnissen und den jeweiligen Versicherungsprodukten, die vermittelt werden. Soweit Vergütungsbestandteile durch den Kunden gezahlt werden, erfolgt dies aufgrund einer vorab zu treffenden Vergütungsvereinbarung. Weitere variable Vergütungen sind grundsätzlich möglich, bemessen sich aber immer anhand von qualitativen Merkmalen.
b) Beratung und Vermittlung von Finanzanlagen
Die Anlageberatung und die Vermittlung von Finanzanlagen erfolgt aufgrund der erteilten Genehmigung nach § 34 f GewO. Der Makler ist freier Gewerbetreibender nach § 93 HGB und produktanbieterunabhängig. Der Vertragsschluss über den Erwerb einer Finanzanlage erfolgt grundsätzlich zwischen Ihnen als Kunde und dem jeweiligen Produktanbieter.
Im Zusammenhang mit der Anlageberatung oder -vermittlung kann die Vergütung hierfür entweder durch Sie als Anleger, durch Dritte (Produktgeber) oder in einer Kombination aus beidem erfolgen. Dies ist abhängig von Ihren Wünschen und Bedürfnissen und den jeweiligen Finanzanlagen, die vermittelt werden. Soweit die Vergütungsbestandteile insofern durch Sie als Anleger gezahlt werden, erfolgt dies aufgrund einer gesondert zu treffenden Vergütungsvereinbarung. Soweit Zuwendungen im Zusammenhang mit der Anlageberatung oder -vermittlung von Dritten (Produktgebern) erbracht werden, dürfen diese vom Vermittler angenommen und behalten werden.
c) Beratung und Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen
Der Vermittler ist nicht an einen oder mehrere Darlehensgeber gebunden oder ausschließlich für einen oder mehrere Darlehensgeber tätig. Der Vermittler bietet eine Beratung an, es sei denn dies, wird mit dem Kunden vertraglich ausgeschlossen. Der Vermittler erhält ein Leistungsentgelt für die erfolgreiche Darlehensvermittlung entweder vom Darlehensgeber, durch Sie als Kunde oder in einer Kombination aus beidem. Dies ist abhängig von Ihren Wünschen und Bedürfnissen und den jeweiligen Darlehen, die vermittelt werden. Soweit die Vergütungsbestandteile insofern durch Sie als Kunde gezahlt werden, erfolgt dies aufgrund einer gesondert zu treffenden Vergütungsvereinbarung. Die Höhe dieser Vergütung kann sich insbesondere ergeben aus
• Bruttodarlehenssumme
• Zinszahlungen
• Beitrag / Prämien
und steht daher zu diesem Zeitpunkt noch nicht fest. Detaillierte Informationen entnehmen Sie bitte zu einem späteren Zeitpunkt dem sog. ESIS-Merkblatt, welches Sie rechtzeitig vor Vertragsschluss ausgehändigt bekommen. Weitere variable Vergütungen sind grundsätzlich möglich, bemessen sich aber immer anhand von qualitativen Merkmalen.
Vorvertragliche Informationspflichten:
Gemäß Art. 246b §1 und §2 EGBGB ist darauf hinzuweisen, dass sich unsere Finanzdienstleistungen auf Finanzinstrumente beziehen können, die wegen ihrer spezifischen Merkmale oder der durchzuführenden Vorgänge mit speziellen Risiken behaftet sind oder deren Preis Schwankungen auf dem Finanzmarkt unterliegen, auf die wir keinen Einfluss haben und dass in der Vergangenheit erwirtschaftete Erträge kein Indikator für künftige Erträge sind.
Ihnen stehen ggf. unterschiedliche Widerrufsrechte zur Verfügung. Dies orientiert sich im Wesentlichen an dem jeweiligen Produkt und der Situation, in welcher der Vertragsschluss herbeigeführt wird.
Bei außerhalb von unseren Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen sowie bei Fernabsatzverträgen steht Ihnen ein Widerrufsrecht gemäß §§312g, 355, 357a BGB zu. Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage, sie beginnt mit Vertragsschluss zu laufen, soweit nichts anderes bestimmt ist. Der Widerruf erfolgt durch Ihre schriftliche Erklärung uns gegenüber. Der Widerruf ist zu senden an die oben stehende Adresse. Ihnen ist es freigestellt, entweder das Muster eines Widerrufs, welches Ihnen von uns zur Verfügung gestellt wird, zu verwenden oder eine eigene Erklärung abzugeben. Diese muss Ihren Entschluss zum Widerruf des Vertrages eindeutig offenbaren.
Sofern der Widerruf nach §§312g, 355 BGB wirksam erklärt wurde, sind die gegenseitig empfangenen Leistungen binnen 30 Tagen zurück zu gewähren. Sie sind dann ggf. zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn vor Abgabe der Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurde und Sie ausdrücklich zugestimmt haben, dass vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung begonnen werden soll. Besteht eine solche Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Das Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben.
Das zuvor beschriebene Widerrufsrecht samt seiner Rechtsfolgen besteht, soweit die Parteien nichts anderes vereinbart haben, dann nicht, soweit es sich um Verträge zur Erbringung von Dienstleistungen, einschließlich Finanzdienstleistungen, handelt, deren Preis von Schwankungen auf dem Finanzmarkt abhängt und auf die wir keinen Einfluss haben und welche innerhalb der Widerrufsfrist auftreten können. Insbesondere sind damit Dienstleistungen im Zusammenhang mit Anteilen an offenen Investmentvermögen im Sinne von §1 Absatz 4 des Kapitalanlagegesetzbuchs (KAGB) und mit anderen handelbaren Wertpapieren, Devisen, Derivaten oder Geldmarktinstrumenten gemeint.
Sofern ein Widerrufsrecht besteht werden wir Ihnen zusätzlich eine entsprechende Widerrufsbelehrung aushändigen.
Berufsbezeichnungen:
Versicherungsmakler; Bundesrepublik Deutschland
Finanzanlagenvermittler; Bundesrepublik Deutschland
Immobiliendarlehensvermittler; Bundesrepublik Deutschland
Berufsrechtliche Regelungen (einsehbar unter www.gesetze-im-internet.de):
- §34c, §34d, §34f, §34i Gewerbeordnung
- §§ 59-67 VersicherungsVertragsGesetz (VVG)
- VersicherungsVermittlerVerordnung (VersVermV)
- FinanzanlagenVermittlerVerordnung (FinVermV)
- Immobiliardarlehensvermittlungsverordnung (ImmVermV)
Beschwerdemanagement:
Sollten Sie Anlass zur Beschwerde haben, melden Sie sich gerne bei uns. Wenden Sie sich dazu an Herrn Tobias Riefe unter o.g. Kontaktdaten.
Verantwortlicher gem. §§ 55 RStV, 5 TMG:
Tobias Riefe (Adresse wie vorstehend)
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