Tobias Riefe, Finanzberater
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Baufinanzierung
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Geldanlage
- Mehr aus Ihrem Geld machen
- Chancen nutzen - Risiken kontrollieren
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Altersvorsorge
- Lebensstandard im Alter sichern
- Langfristig hohe Rendite erzielen
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Versicherungen
- Sich selbst und die Familie schützen
- Verschiedene Anbieter vergleichen
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253 geprüfte Kundenbewertungen über Tobias Riefe
FiNet Financial Services Network AG
100 % positive Bewertungen
WhoFinance Qualitätsprüfung
- Jede Bewertung wird einzeln geprüft
- Kundenbewertungen schaffen Transparenz
- WhoFinance ist unabhängig von Finanzdienstleistern
253 geprüfte Kundenbewertungen
Bewertungskriterien
Letzter positiver Kommentar
Klare Kommunikation, souveräne Klärung sämtlicher Fragen, Eingehen auf persönliche Rahmenbedingungen, kein "Aufschwatzen" von Produkten, auch auf persönlicher Ebene ein angenehmer Austausch mehr
Letzter kritischer Kommentar
Die vorgeschlagenen Produkte sind für mich nachvollziehbar mit den Vorteilen. Etwas besser könnten z.B. die Vorteile gegenüber anderen Lösungen erläutert werden. Warum sind z.B. Riester-Lösungen von Sparkassen nicht besser? Außerdem hat es 1-2 Runden gebraucht, bis ich genau verstanden habe wie das Vergütungsmodell... mehr
Yannic W. schrieb am 19.06.2018
Altersvorsorge: Sehr gute Beratung auf dem Weg zu einer privaten Altersvorsorge
„Ziel der Beratung war es eine private Altersvorsorge anzugehen. Vom Ablauf wurde zunächst ein Orientierungsgespräch durchgeführt zur Bestandsanalyse, ein anschließender Termin mit dem Fokus Altersvorsorge und abschließend ein Termin, um die Gespräche zu finalisieren....” mehr
Marlo Schmidt schrieb am 09.01.2018
Versicherung: Absicherung für Berufseinstieg
„In der Beratung ging es im die notwendige finanzielle Risikoabsicherung für den Berufseinstieg nach dem Studium. Es wurden verschiedene Möglichkeiten der Absicherung aufgezeigt und für meine persönliche Situation diskutiert. Im Anschluss an den Termin gab es...” mehr
Claudia F. schrieb am 05.01.2018
Versicherung: Abschluss Berufsunfähigkeit
„Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Umfangreiche Informationen zum Thema Berufsunfähigkeit sowie Vorstellung der Versicherungen inkl. Fragebogen/Abschlussbedingungen. Ich war mit der Beratung sehr zufrieden und ein Abschluss der BU könnte erfolgreich...” mehr
Maria A. schrieb am 03.01.2018
Baufinanzierung: Umfangreiche, ehrliche und transparente Beratung
„Bei der Beratung ging es um die Finanzierung eines Eigenheimes, notwendige Versicherungen sowie um Geldanlagen.” mehr
R. E. schrieb am 03.01.2018
Geldanlage: Top Fonds-Check
„Fonds-Check nach einiger Laufzeit und entsprechende Beratung zum Umschichten oder Halten” mehr
Alexander K. schrieb am 02.01.2018
Versicherung: Konstruktive Beratung
„Als Berufseinsteiger ging es mir um die Themen BU- und Haftpflichtversicherung. Herr Riefe hat mich konstruktiv und zielführend beraten.” mehr
Christian W. schrieb am 25.12.2017
Baufinanzierung: Top Beratung - Verlässlicher Partner, auch wenn das Anliegen einmal sehr kurzfristig ist
„Anfrage Baufinanzierung” mehr
Elmar S. schrieb am 17.12.2017
Versicherung: Fühle mich gut betreut, super Service
„Überprüfung des Deckungsschutzes der Wohngebäudeversicherung und Vergleich verschiedener Anbieter” mehr
Karen D. schrieb am 15.12.2017
Altersvorsorge: Alles Super
„Riesterrente” mehr
Silke W. schrieb am 05.12.2017
Altersvorsorge: Sehr gute und passende Beratung!
„Ich fühle mich jederzeit passend und umfassend von Herrn Riefe beraten. Er geht auf spezielle Themen und Lebenssituationen ein und hat konstruktive Vorschläge. Herr Riefe und sein Team reagieren zuverlässig und schnell in der Vor- und Nachbereitung und fassen nach,...” mehr
Über Tobias Riefe
Ich berate seit 2005 meine Kunden ganzheitlich zu allen finanziellen Fragestellungen. Meine Beratung orientiert sich ausschließlich am Kundenbedarf und ist durch eine strukturierte Arbeitsweise geprägt. Komplexe und von meinen Kunden als schwierig angesehene Themen bereite ich verständlich und nachvollziehbar auf. Mit diversen finanziellen Fragestellungen beschäftige ich mich seit der Schulzeit und haben dieses Wissen durch ein betriebs- und volkswirtschaftliches Studium vertieft.
Im Jahr 2007 habe ich die L&R FinanzKonzepte gegründet und bin dort Gesellschafter-Geschäftsführer.
Beratungsansatz von Tobias Riefe
Beratungsschwerpunkte von Tobias Riefe
Baufinanzierung
Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Welche Kosten kommen auf mich zu?
Wie viel Eigenkapital ist nötig?
Welche Absicherungen werden benötigt?
Welche Zinsbindung ist für meinen Bedarf optimal?
Kommen für mich staatliche Förderprogramme in Frage?
Aber auch die Fragen von Kunden mit einer bestehenden Finanzierung klären wir:
Wann sollte ich mich um eine Anschlussfinanzierung kümmern?
Welche Kosten entstehen bei einem Kreditwechsel?
Wann habe ich Kündigungs- oder Sondertilgungsmöglichkeiten?
Geldanlage
Geldanlagekonzepte
Im Zentrum einer Anlageentscheidung stehen die Ziele und Wünsche, die mit der Anlage erreicht werden sollen. Jede Anlageform unterliegt jedoch dem grundsätzlichen Zielkonflikt zwischen den Parametern Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit. Die steuerlichen Aspekte ergänzen das „magische Viereck der Kapitalanlage“. Die Herausforderung einer soliden Geld- oder Kapitalanlage ist also, eine ausgewogene Kombination der Einzelanlagen im Spannungsfeld dieser Kriterien zu finden.
Insbesondere der Aspekt der Risikoeinschätzung und Risikooptimierung verschiedener Anlageklassen ist bei der Strukturierung der Geldanlage zu berücksichtigen. Risikooptimierung bedeutet dabei, sich des für ein Renditeziel erforderlichen Risikos unter Berücksichtigung des Anlagehorizonts bewusst zu sein.
Es gibt keine Geldanlage ohne Risiko!
Versicherung
Zu den existenzbedrohenden Risiken zählen die private Haftung, die zeitlich begrenzte Erkrankung sowie langfristige oder zeitlich unbefristete Erkrankung. Die Risiken raten wir dringend abzusichern, da im Schadensfall der finanzielle Ruin droht.
Der erweiterte Bedarf, wie z.B. Hausrat-, Rechtsschutz- oder Unfallversicherung, ist in Abhängigkeit der individuellen Risikoneigung und des Absicherungsbedürfnisses zu erörtern und gehört selbstverständlich auch zu unserer Beratungsleistung.
Altersvorsorge
glaubt heute so kaum noch jemand.
Wir bieten unseren Kunden aber nicht irgendwelche Altersvorsorgeprodukte an, sondern setzen viel früher an. Zunächst besprechen wir mit unseren Mandanten, wie Sie sich ein Auskommen im Alter vorstellen und ermitteln auf dieser Basis den Vorsorgebedarf.
Selbstverständlich werden dabei Ihre Ansprüche aus der gesetzlichen Rente oder einem Versorgungswerk ebenso wie bereits vorhandene private Vorsorgemaßnahmen berücksichtigt. Je länger die Zeit bis zum Altersrentenbeginn in der Zukunft liegt, umso stärker sind die getroffenen Annahmen natürlich mit Unsicherheit behaftet (z.B. Inflations- oder Steuerniveauerwartung), die Renditechancen können aber entsprechend größer sein, weil über lange Laufzeiten ein größeres Anlagerisiko eingegangen werden kann. Die Ruhestandsplanung ist kein einmaliger Vorgang, sondern wird im Abstand von einigen Jahren regelmäßig aktualisiert. Nur so können wir prüfen, ob sich unseren Kunden im Zielkorridor befinden oder ob Änderungen vorzunehmen sind. Es können sich u.a. die persönliche Situation (z.B. Familie und Beruf), die Rahmendaten (z.B. Inflations- und gesetzliches Rentenniveau) oder Produktrendite zur ursprünglichen Planung verändert haben.
Die Planungsunsicherheit nimmt mit dem Zeitverlauf ab und die Ruhestandsplanung konkretisiert sich immer stärker. Wir verstehen die Ruhestandsplanung also als einen kontinuierlichen Betreuungsprozess unserer Kunden.
Unabhängig davon in welcher der o.g. Phasen wir uns befinden - bei der Produktauswahl werden die Kundenbedürfnisse und -wünsche wie das Chancen-Risikoprofil oder Flexibilität in der Beitragszahlungs- und Rentenphase berücksichtigt.
Immobilien
Wenn unsere Kunden eine Immobilie als Kapitalanlage suchen, stehen wir nicht nur für alle Finanzierungsaspekte zur Verfügung, sondern können auf interessante Anlageobjekte in ganz Deutschland durch unsere Immobilienpartner zurückgreifen.Je nach Bedarf stehen Bestandsobjekte, Neubauten oder denkmalgeschützte Objekte zur Verfügung.
Tobias Riefe ist...
- Versicherungsmakler
- Finanzierungsvermittler
- Finanzberater
- Finanzanlagenvermittler
- Immobilienmakler
- Unabhängige Berater
- Immobilienkreditvermittler
Kompetenzen von Tobias Riefe
Berufserfahrung:
Seit 2007 betreut Herr Riefe seine Mandanten unter dem Dach der L&R FinanzKonzepte. Nach dem Studium der Betriebs- und Volkswirtschaftslehre hat Herr Riefe mehrjährige Erfahrung in Finanz- und Versicherungsunternehmen gesammelt.
Zusatzqualifikationen:
Diplom-Kaufmann, B.A. Economics, Betriebswirt (WAH), Versicherungsfachmann BWV
Serviceleistungen von Tobias Riefe für WhoFinance-Nutzer
- Kostenlose Erstberatung
- Beratungsprotokoll
Kundenprofil von Tobias Riefe
Kundenprofil:
- Selbstständige
- Angestellte
- Studenten
Berufsgruppen:
Ingenieure, Naturwissenschaftler, Mediziner und Wirtschaftswissenschaftler.Typischer Kunde:
Mein typischer Kunde ist Akademiker und / oder Unternehmer.Tobias Riefe Internet und Social Media
Impressum und Pflichtangaben
Normannenweg 17 - 21
20537 Hamburg
Informationen:
L&R FinanzKonzepte ist der Spezialist für ganzheitliche und individuelle Betreuung von Akademikern und Unternehmern in allen finanziellen Fragestellungen. Unsere Zielsetzung ist die durchdachte Absicherung und der risikoadäquate Vermögensaufbau unserer Mandanten. Ausgangspunkt einer Beratung bei L&R FinanzKonzepte ist die Analyse der beruflichen und wirtschaftlichen Situation unserer Mandanten inklusive bereits getroffener Entscheidungen. Auf der Grundlage ihrer beruflichen und wirtschaftlichen Ziele entwickeln wir ein individuelles Finanzkonzept.
Impressum
Kontaktdaten:
L & R FinanzKonzepte Lampe und Riefe GmbH & Co. KG
Normannenweg 17 – 21
20537 Hamburg
Telefon: 040 / 180 44 590-0
Telefax: 040 / 180 44 590-9
E-Mail: info@lr-finanzkonzepte.de
Sitz in Hamburg, Amtsgericht Hamburg HRA 109731
Komplementärin: Verwaltung L&R FinanzKonzepte Lampe und Riefe GmbH Sitz Hamburg,
Amtsgericht Hamburg HRB 108352
Geschäftsführer: Tobias Riefe
USt-IDNr. DE263553171
Tätigkeit gemäß Gewerbeverordnung (Erlaubnis der GmbH):
- Erlaubnis nach §34c Abs. 1 GewO (Maklertätigkeit) – gemeldet bei der Freien und Hansestadt Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
- Erlaubnis nach §34d Abs. 1 GewO (Versicherungsmakler) – gemeldet bei der Handelskammer Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
- Erlaubnis nach §34f Abs. 1, Satz 1, Nr. 1 und 2 GewO (Finanzanlagenvermittler) – gemeldet bei der Handelskammer Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
- Erlaubnis nach §34i Abs. 1, Satz 1 GewO (Immobiliendarlehensvermittler) – gemeldet bei der Handelskammer Hamburg (Anschrift s.u. Aufsichtsbehörden)
Vermögensschadenshaftpflichtversicherung:
Das Unternehmen besitzt eine gesetzeskonforme Vermögensschadenshaftpflichtversicherung
Emittenten und Produktanbieter:
- Fonds: Bis zu 300 (www.netfonds.de/fondsgesellschaften)
- Beteiligungen: Bis zu 30 (www.netfonds.de/beteiligungsgesellschaften)
Zentrales Vermittlerregister:
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V.
Breite Straße 29, 10178 Berlin
Telefon: 0180 600585-0 (Festpreis 0,20 €/ Anruf; Mobilfunkpreise maximal 0,60 €/Anruf)
Registerabruf: www.vermittlerregister.info
Der Makler ist unter folgender Registrierungsnummer gem. §34 d GewO eingetragen: D-VE1P-W0H7G-36
Der Makler ist unter folgender Registrierungsnummer gem. §34 f GewO eingetragen: D-F-131-L2YB-44
Der Makler ist unter folgender Registrierungsnummer gem. §34 i GewO eingetragen: D-W-131-QF45-44
Beteiligungen:
Die Gesellschaft hält keine unmittelbaren oder mittelbaren Beteiligungen von mehr als 10 % der Stimmrechte oder des Kapitals an einem Versicherungsunternehmen. Ein Versicherungsunternehmen hält keine mittelbaren oder unmittelbaren Beteiligungen von mehr als 10 % der Stimmrechte oder des Kapitals der Gesellschaft.
Anschriften von Schlichtungsstellen:
- Versicherungsombudsmann e.V., Postfach 080622, 10006 Berlin, www.versicherungsombudsmann.de
- Ombudsmann für die private Kranken- und Pflegeversicherung, Postfach 060222, 10052 Berlin,
www.pkv-ombudsmann.de - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Ombudsleute, Postfach 13 08, 53003 Bonn, www.bafin.de
- Ombudsstelle für Investmentfonds des BVI, Unter den Linden 42, 10117 Berlin,
www.ombudsstelle-investmentfonds.de - Ombudsstelle Geschlossene Fonds, Invalidenstr. 35, 10115 Berlin, www.ombudsstelle-gfonds.de
- Ombudsmann Immobilien im IVD, Littenstr. 10, 10179 Berlin, www.ombudsmann-immobilien.net
- Schlichtungsstelle der Deutschen Bundenbank für Immobiliardarlehen, Postfach 11 12 32, 60047 Frankfurt am Main, www.bundesbank.de
Aufsichtsbehörden:
Handelskammer Hamburg
Adolphsplatz 1, 20457 Hamburg
Telefon: (040) 36 13 8-138, Telefax: (040) 36 13 8-401, E-Mail: service@hk24.de, www.hk24.de
Freie und Hansestadt Hamburg
Bezirksamt Hamburg-Mitte, Fachamt für Verbraucherschutz, Gewerbe und Umwelt, Abt. Gewerberecht und Marktwesen
Klosterwall 2, 20095 Hamburg, Telefon: (040) 42854-0
Beratung und Vermittlung:
a) von Finanzinstrumenten nach §2 Abs. 6 Nr. 8 KWG
Die Anlageberatung und der Vermittlung von Finanzinstrumenten gem. §2 Abs. 6 Nr. 8 KWG erfolgt aufgrund der erteilten Genehmigung nach §34 f GewO. Der Makler ist freier Gewerbetreibender nach §93 HGB und produktanbieterunabhängig. Der Vertragsschluss über den Erwerb eines Finanzinstrumentes findet grundsätzlich zwischen Ihnen als Kunden und dem jeweiligen Produktanbieter statt. Der Makler hat jedoch die erforderliche Sorgfalt nach den Regeln der Finanzanlagenvermittlerverordnung (FinVermV) zu berücksichtigen. Insbesondere schuldet er danach die anlage- und anlegergerechte Beratung unter Berücksichtigung Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen sowie des von Ihnen angebenden Anlagezweckes. Über die Pflichten und die weitere Zusammenarbeit kann auch ein Vertrag zwischen Kunde und Makler geschlossen werden. Der Vermittler ist ferner gehalten darüber auch ein Protokoll zu führen.
b) Beratung und Vermittlung von Versicherungen
Bei der Beratung zu und der Vermittlung von Versicherungsverträgen wird der Makler mit der Wahrnehmung Ihrer Interessen betraut. Hierunter fällt die Betreuung hinsichtlich von Lebensversicherungen, Sachversicherungen, Krankenversicherungen usw. Die Erlaubnis wurde erteilt von der IHK des zuständigen Landkreises. Der Makler ist im Versicherungsvermittlerregister eingetragen.
Vorvertragliche Informationspflichten:
Gemäß Art. 246b §1 und §2 EGBGB ist darauf hinzuweisen, dass sich unsere Finanzdienstleistungen auf Finanzinstrumente beziehen können, die wegen ihrer spezifischen Merkmale oder der durchzuführenden Vorgänge mit speziellen Risiken behaftet sind oder deren Preis Schwankungen auf dem Finanzmarkt unterliegen, auf die wir keinen Einfluss haben und dass in der Vergangenheit erwirtschaftete Erträge kein Indikator für künftige Erträge sind.
Ihnen stehen ggf. unterschiedliche Widerrufsrechte zur Verfügung. Dies orientiert sich im Wesentlichen an dem jeweiligen Produkt und der Situation, in welcher der Vertragsschluss herbeigeführt wird.
Bei außerhalb von unseren Geschäftsräumen geschlossenen Verträgen sowie bei Fernabsatzverträgen steht Ihnen ein Widerrufsrecht gemäß §§312g, 355, 357a BGB zu. Die Widerrufsfrist beträgt 14 Tage, sie beginnt mit Vertragsschluss zu laufen, soweit nichts anderes bestimmt ist. Der Widerruf erfolgt durch Ihre schriftliche Erklärung uns gegenüber. Der Widerruf ist zu senden an die oben stehende Adresse. Ihnen ist es freigestellt, entweder das Muster eines Widerrufs, welches Ihnen von uns zur Verfügung gestellt wird, zu verwenden oder eine eigene Erklärung abzugeben. Diese muss Ihren Entschluss zum Widerruf des Vertrages eindeutig offenbaren.
Sofern der Widerruf nach §§312g, 355 BGB wirksam erklärt wurde, sind die gegenseitig empfangenen Leistungen binnen 30 Tagen zurück zu gewähren. Sie sind dann ggf. zur Zahlung von Wertersatz für die bis zum Widerruf erbrachte Dienstleistung verpflichtet, wenn vor Abgabe der Vertragserklärung auf diese Rechtsfolge hingewiesen wurde und Sie ausdrücklich zugestimmt haben, dass vor dem Ende der Widerrufsfrist mit der Ausführung der Gegenleistung begonnen werden soll. Besteht eine solche Verpflichtung zur Zahlung von Wertersatz, kann dies dazu führen, dass Sie die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den Zeitraum bis zum Widerruf dennoch erfüllen müssen. Das Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt ist, bevor Sie Ihr Widerrufsrecht ausgeübt haben.
Das zuvor beschriebene Widerrufsrecht samt seiner Rechtsfolgen besteht, soweit die Parteien nichts anderes vereinbart haben, dann nicht, soweit es sich um Verträge zur Erbringung von Dienstleistungen, einschließlich Finanzdienstleistungen, handelt, deren Preis von Schwankungen auf dem Finanzmarkt abhängt und auf die wir keinen Einfluss haben und welche innerhalb der Widerrufsfrist auftreten können. Insbesondere sind damit Dienstleistungen im Zusammenhang mit Anteilen an offenen Investmentvermögen im Sinne von §1 Absatz 4 des Kapitalanlagegesetzbuchs (KAGB) und mit anderen handelbaren Wertpapieren, Devisen, Derivaten oder Geldmarktinstrumenten gemeint.
Sofern ein Widerrufsrecht besteht werden wir Ihnen zusätzlich eine entsprechende Widerrufsbelehrung aushändigen.
Berufsbezeichnungen:
Versicherungsmakler; Bundesrepublik Deutschland
Finanzanlagenvermittler; Bundesrepublik Deutschland
Immobiliendarlehensvermittler; Bundesrepublik Deutschland
Berufsrechtliche Regelungen (einsehbar unter www.gesetze-im-internet.de):
- §34c, §34d, §34f, §34i Gewerbeordnung
- §§ 59-68 VersicherungsVertragsGesetz (VVG)
- VersicherungsVermittlerVerordnung (VersVermV)
- FinanzanlagenVermittlerVerordnung (FinVermV)
- Immobiliardarlehensvermittlungsverordnung (ImmVermV)
Verantwortlicher gem. §§ 55 RStV, 5 TMG:
Tobias Riefe (Adresse wie vorstehend)
Außergerichtliches Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren /
Zuständige Verbraucherschlichtungsstellen
Die L&R FinanzKonzepte Lampe und Riefe GmbH & Co. KG nimmt an Streitbeilegungsverfahren vor den unten genannten Verbraucherschlichtungsstellen teil. Verbraucher können, unbeschadet ihres Rechts, die Gerichte anzurufen, die unten genannten Schlichtungsstellen im Rahmen ihres jeweiligen Zuständigkeitsbereichs anrufen. An Streitbeilegungsverfahren vor anderen als den unten genannten Verbraucherschlichtungsstellen nimmt die L&R FinanzKonzepte Lampe und Riefe GmbH & Co. KG nicht teil.
Bei Streitigkeiten mit Verbrauchern aus der Anwendung der Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs betreffend Fernabsatzverträge über Finanzdienstleistungen sowie bei Streitigkeiten mit Verbrauchern aus der Anwendung der §§ 655a-655d BGB (Vermittlung von Verbraucherdarlehensverträgen und entgeltlichen Finanzierungshilfen) oder Art. 247a § 1 EGBGB (Allgemeine Informationspflichten bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen und entsprechenden Finanzierungshilfen):
Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank
Postfach 11 12 32, 60047 Frankfurt am Main
Telefon: +49 69 2388 -1907,
Telefax: +49 69 709090 -9901
Email: schlichtung@bundesbank.de
Internet: www.bundesbank.de/schlichtungsstelle
Bei Streitigkeiten mit Verbrauchern aus der Anwendung der Vorschriften des Kapitalanlagegesetzbuchs:
Schlichtungsstelle bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn
Telefon: +49 228 41080,
Telefax: +49 228 410862299
E-Mail: schlichtungsstelle@bafin.de
Internet: www.bafin.de/schlichtungsstelle
Plattform der EU zur außergerichtlichen Online-Streitbeilegung: http://ec.europa.eu/odr
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