Über lange Zeiträume erweist sich der Zinseszinseffekt als Vermögensturbo
Kein Geringerer als Albert Einstein sprach vom „achten Weltwunder“ und der „größten mathematischen Entdeckung aller Zeiten“. Der Wissenschaftler meinte allerdings keine komplizierte Rechenformel, sondern den Zinseszinseffekt. „Wer es versteht, verdient daran. Wer es nicht versteht, bezahlt dafür“, sagte Einstein und machte damit klar: Der Zinseszinseffekt kann sowohl positive als auch negative Auswirkungen haben – entscheidend ist, ob er genutzt oder ignoriert wird.
Was steckt hinter diesem Phänomen? Es ist im Grunde ganz einfach: Sparerinnen und Sparer erwirtschaften Zinsen bzw. Renditen auf bereits erwirtschaftete Zinsen und Renditen. Diese „Verzinsung“ wird also nicht nur auf das ursprüngliche Kapital gezahlt, sondern auch auf die bereits erhaltenen Zuwächse. Folglich wächst das Vermögen über die Zeit exponentiell.
Der Zinseszinseffekt hat damit einen dreifachen Nutzen. Die Vermögensbildung geht umso schneller, je länger das Geld angelegt wird. Zweitens sorgt die laufende Wertentwicklung dafür, dass die Inflation ausgeglichen oder sogar übertroffen wird. Drittens erzielen Sparerinnen und Sparer durch ihre Investitionen ein passives Einkommen, denn sie lassen ihr Geld einfach für sich arbeiten.
Die wundersame Wirkung des Zinseszinseffekts lässt sich am besten durch ein einfaches praktisches Beispiel veranschaulichen: Sie starten heute mit der Vermögensbildung und wir rechnen mal nur mit monatlich 100 Euro Einzahlung (höhere Summen lassen sich so leicht errechnen) bei einer Wertentwicklung von fünf Prozent pro Jahr. Dann können Sie sich nach 30 Jahren über ein Endkapital in Höhe von 83.226 Euro freuen (siehe Variante A). Angenommen, Sie beginnen den Sparprozess nur ein Jahr später, sparen also nur 29 Jahre lang. Dann beträgt das Endkapital 78.227 Euro (siehe Variante B).
Das nebenstehende Beispiel zeigt, wie mächtig dieses Werkzeug bei der langfristigen Vermögensbildung ist. Obwohl Sie durch den früheren Start in der Variante A nur 1200 Euro mehr eingezahlt haben, erzielen Sie einen mehr als vier Mal so hohen Mehrertrag von 4.999 Euro.
Es gilt immer der Grundsatz: Je früher Sie beginnen, desto stärker profitieren Sie von dem Zinseszinseffekt. Selbst kleine Beiträge können durch regelmäßige Einzahlungen über die Jahre zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen. Deshalb sind Sparpläne für jedwedes Lebensziel unverzichtbar: für die Altersvorsorge, zu Ausbildung/Studium der Kinder, für die Immobilie usw.
Unser Beispiel:
Variante A: 100 € mtl. mit 5% p. a. über 30 Jahre = 83.226 €, davon eingezahlt: 36.000 €
Variante B: 100 € mtl. mit 5% p. a. über 29 Jahre = 78.227 €, davon eingezahlt: 34.800 €
Ihr Vorteil: 83.226 € – 78.227 € = 4.999 € bei einer Mehreinzahlung von nur 1.200 €
