Der Ruhestand ist ein wichtiger Lebensabschnitt, den wir frühzeitig planen sollten. Insbesondere junge Akademiker haben die Möglichkeit, ihre finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten. In diesem Blogbeitrag beleuchten wir die Rentenlücke – die Differenz zwischen den Einkünften im Ruhestand und den tatsächlichen Ausgaben. Wir zeigen auf, wie junge Akademiker ihre Rentenlücke schließen können, um einen angenehmen Lebensabend zu genießen.
Warum wächst die Rentenlücke?
Viele Menschen unterschätzen die Größe ihrer Rentenlücke. Die gesetzliche Altersversorgung allein reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Das deutsche Rentenniveau liegt derzeit bei 48,15 Prozent. Das bedeutet, dass die gesetzliche Rente nach 45 Beitragsjahren nur etwa die Hälfte des Durchschnittsverdienstes beträgt.
Die Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung steigt 2024 auf monatlich 7.550 oder jährlich 90.600 Euro. Wer mehr verdient, zahlt nur bis zu dieser Grenze Beiträge zur Rentenversicherung. Einkommen, das über dieser Grenze liegt, wird nicht für die Berechnung der Rentenbeiträge herangezogen.
Der demografische Wandel hat erhebliche Auswirkungen auf die gesetzliche Rente. Durch die steigende Lebenserwartung und die sinkende Geburtenrate stehen immer weniger Beitragszahler einer wachsenden Anzahl von Rentenempfängern gegenüber. Hatten wir in 1950 noch ca. 6 Arbeiter die 1 Rentner finanzieren sieht es 2060 schon anders aus. 1,55 Arbeiter finanzieren dann 1 Rentner.
Dies führt zu einem Ungleichgewicht im Rentensystem, da weniger Beiträge eingezahlt werden, um die steigenden Rentenzahlungen zu finanzieren.
Die Auswirkungen der Inflation auf die gesetzliche Rente sind spürbar, da die steigenden Preise und der damit einhergehende Wertverlust die Kaufkraft der Rente mindert. Infolge der Inflation kommt es dazu, dass die Rente künftig weniger realen Wert besitzt, was zu einer Einschränkung der Lebensqualität im Rentenalter führet. Es ist wichtig, dies bei der finanziellen Planung für den Ruhestand zu berücksichtigen.
Für junge Akademiker ist es daher essenziell, frühzeitig vorzusorgen, um die Rentenlücke zu schließen.
Tipp 1: Früh anfangen ist essentiell
Je früher wir mit dem Aufbau unseres Vermögens beginnen, desto besser. Bereits ab dem 30. Lebensjahr sollten junge Akademiker regelmäßig Geld zurücklegen. Dabei ist es wichtig, nicht nur auf die gesetzliche Rente zu vertrauen, sondern zusätzlich private Vorsorgemaßnahmen zu treffen. Ein frühzeitiger Start ermöglicht es, die noch fehlenden Mittel schrittweise anzusparen.
Einfaches Beispiel dazu: Du fängst mit nicht mit 30 sondern mit 40 Jahren an 300 monatlich zu sparen. Der Unterschied der eingezahlten Beiträge von 90.000€ und 126.000€ ist nicht sonderlich hoch. Aber unterstellt man eine jährliche netto Rendite von 6%. Dann würde der Unterschied über 200.000€ mehr Ablaufleistung ausmachen.
Tipp 2: Beim Vermögensaufbau auf Rendite setzen
Neben dem reinen Sparen ist die Rendite ein entscheidender Faktor. Junge Akademiker sollten ihr Geld nicht nur auf dem Sparbuch parken, sondern in renditestarke Anlageformen investieren. Hier bieten sich beispielsweise ETFs (Exchange Traded Funds) an. Diese ermöglichen eine breite Diversifikation und historisch betrachtet attraktive Renditen. Eine intelligente Vermögensstruktur mit einem ausgewogenen Mix aus Aktien, Anleihen und anderen Anlageklassen kann die Rentenlücke effektiv schließen.
Tipp 3: Such dir einen Fachmann
Die Rentenlücke ist ein komplexes Problem, das nicht allein durch eine einzige Maßnahme oder ein Thema geschlossen werden kann. Eine effektive Vorsorge für den Ruhestand erfordert eine ganzheitliche Betrachtung und eine Kombination verschiedener Strategien.
Zum einen hängt die Rentenlücke von individuellen Faktoren wie dem Einkommen, der Lebenssituation, den Ausgaben und dem gewünschten Lebensstandard im Alter ab. Diese Vielfalt an Einflussfaktoren macht es schwierig, eine universelle Lösung zu finden, die für jeden gleichermaßen geeignet ist.
Um die Rentenlücke effektiv zu schließen, ist es daher ratsam, eine ganzheitliche Vorsorgestrategie zu verfolgen, die verschiedene Säulen der Altersvorsorge miteinander kombiniert und individuell anpasst. Nur so kann gewährleistet werden, dass im Alter ein finanziell abgesicherter Lebensabend genossen werden kann.
Fazit
Die Rentenlücke zu schließen erfordert eine kluge Strategie. Junge Akademiker sollten frühzeitig anfangen zu sparen, auf Rendite setzen und einen Fachmann zur rate ziehen. Nur so können sie ihren Lebensstandard im Ruhestand sichern. Ich informiere Dich gerne über effizientes Sparen und intelligente Anlagemöglichkeiten, um Deine finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten.
