05.03.2026
Vom Mieter zum Eigentümer: Warum die Hürden höher geworden sind – und wie ein Fahrplan hilft | Guido Boardmann
Immobilienfinanzierung richtig planen: Die wichtigsten Schritte ins Eigenheim | Karsten Schiefelbein
Karsten Schiefelbein erklärt, wie Käufer Immobilienfinanzierungen realistisch planen, welche Kosten oft unterschätzt werden und warum gute Vorbereitung entscheidend ist.
Der Weg in die eigenen vier Wände gehört zu den größten finanziellen Entscheidungen im Leben. Umso wichtiger ist eine strukturierte Planung, die nicht nur den Kaufpreis, sondern die gesamte finanzielle Belastung berücksichtigt.
Warum Immobilienfinanzierung heute komplex ist
Käufer stehen heute vor einer großen Herausforderung:
- enorme Informationsmengen im Internet
- widersprüchliche Empfehlungen
- veränderte Marktbedingungen
Deshalb ist es wichtig, nüchtern und strukturiert an das Thema heranzugehen.
Marktveränderungen der letzten Jahre
Die Immobilienmärkte haben sich stark verändert:
- Überhitzte Preise in den Jahren 2020–2021
- schnelle Zinsanstiege
- anschließende Preiskorrekturen
Heute zeigt sich in vielen Regionen wieder ein ausgeglichener Markt mit mehr Verhandlungsspielraum für Käufer.
Budgetplanung statt Objektfokus
Viele Käufer starten mit dem Wunschobjekt – sinnvoller ist jedoch eine umgekehrte Herangehensweise:
- Gesamtbudget festlegen
- realistische monatliche Belastung definieren
- zusätzliche Kosten berücksichtigen
So entsteht eine belastbare Grundlage für die Immobiliensuche.
Laufende Kosten nicht unterschätzen
Neben der Finanzierungsrate entstehen weitere Kosten:
- Bewirtschaftungskosten
- Grundsteuer und öffentliche Abgaben
- Instandhaltung
- Versicherungen
- mögliche Mobilitätskosten
Oft macht die reine Kreditrate nur einen Teil der tatsächlichen Belastung aus.
Eigenkapital und Vorbereitung
Banken stellen höhere Anforderungen als noch vor einigen Jahren.
Wichtige Vorbereitungsschritte:
- Eigenkapital realistisch planen
- Schufa prüfen
- Unterlagen vollständig vorbereiten
- bestehende Kleinkredite reduzieren
Objektunterlagen als entscheidender Faktor
Finanzierungen scheitern heute häufig nicht an der Bonität, sondern an fehlenden Unterlagen. Käufer sollten deshalb frühzeitig auf vollständige Dokumentationen achten.
Wo berät Karsten Schiefelbein?
Die Beratung erfolgt in Essen sowie bundesweit per Video.
.jpg "Video jetzt anschauen")
