Ich persönlich bin grundsätzlich ein Freund davon, die Themen getrennt zu behandeln. Die Erfahrung zeigt aber, dass das Leben einfach zu kompliziert ist, um alle Eventualitäten im Vorhinein "durch zu optimieren". Das zeigt der aktuelle Fall eines meiner Kunden, der zum Einen sich seinerzeit für eine Kombinationslösung entschied, sich andererseits "zwischenzeitlich" eine Herzerkrankung eingefangen hat und zum Dritten eine tolle Karriere hingelegt hat.
Der Mann ist jetzt gnadenlos unterversichert, sämtliche Fristen für Ausbau- oder Nachversicherungsgarantien sind abgelaufen. Nur der Kombinationsvertrag lässt ihn mit der alljährlichen 10!!%igen Steigerung Stück für Stück in sein aktuelles Einkommen hneinwachsen bzw. sich nähern. Der reine Risikovertrag erlaubt maximal 5%. Da treten natürlich die zweifellos vorhandenen Nachteile dieses Modells in den Hintergrund, jedenfalls dann, wenn das Hauptziel "einkommensangemessene Versorgung für den Fall der Berufsunfähigeit" in den Hintergrund.
