Mit einer guten Ruhestandsplanung rechtzeitig Weichen stellen!

Es ist soweit: Der Wechsel in den Ruhestand steht unmittelbar bevor oder ist in greifbarer Nähe. Vorfreude macht sich breit, aber häufig auch Ungewissheit. Wird alles so laufen, wie man es sich vorgenommen hat? Im Mittelpunkt steht die Lebensgestaltung. Denn der Abschied von der Erwerbsarbeit eröffnet nie dagewesene Freiräume. Damit einher geht die Finanzierung des letzten Lebensabschnittes, der dank gestiegener Lebenserwartung oft viel länger als erwartet ausfällt. Folgende drei PraxisTipps helfen bei einer bedarfsgerechten Umsetzung: 1. Klarheit über alle anstehenden Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Die persönlichen Einnahmen aus Alters-, Betriebs- und Privatrente sollten den monatlichen Ausgaben, zum Beispiel für Wohnen, Heizen und Lebenshaltung, gegenübergestellt werden. Auf der Einnahmeseite sind darüber hinaus insbesondere Erträge aus etwaigen Vermögenswerten sowie auf der Ausgabenseite unvorhergesehene Kostenbelastungen infolge gesundheitlicher Beeinträchtigungen zu beachten – und gerade in diesen Zeiten gilt es, die Folgen der Inflation einzubeziehen. 2. Zeit und Umfang der Geldflüsse festlegen. Die Steuerung der künftigen Einnahmen ist unerlässlich, um auch in Zukunft eine ausreichende finanzielle Versorgung sicherzustellen. So besteht zum Beispiel beim Ablauf von Lebens- und privaten Rentenversicherungen die Option, zwischen lebenslanger Verrentung und Einmalauszahlung zu wählen. Dabei sind Vor- und Nachteile im Bezug auf die Belastung durch Steuern und Sozialabgaben zu prüfen. Außerdem müssen beim Kapitalbezug Anmeldefristen beachtet werden. 3. Anlagestrategie der neuen Lebenssituation anpassen. Mit zunehmendem Alter verstärken sich zumeist die Sicherheitsbedürfnisse. Gleichzeitig sorgt eine erhöhte Inflation für einen Kaufkraftverlust bei vielen festverzinslichen Anlageformen. Deshalb sollte die Anlagestrategie einen individuellen Mittelweg zwischen diesen oftmals gegensätzlichen Anforderungen ausloten. Rechtzeitig Ihre Finanzsituation für den Ruhestand zu planen ist wichtig, um individuell den besten Weg zu finden. Welche der o.g. Punkte haben Sie für sich bereits geklärt?