Finanzberater in Deutschland
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Nannette M. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung
Ich habe mich von Dipl.-Kfm. Sebastian Weißschnur bezüglich des Abschlusses einer Berufsunfähigkeitsversicherung beraten lassen. Dabei hatten wir Kontakt... mehr
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Claudia H. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Existenzgründung
Beratung zur Existenzgründung Beratung und Begleitung Business-Plan mehr
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Petra K. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Exzellente Beratung
Optimierung der Altersvorsorge. Anlageimmobilien Kompetente Beratung, modern über FaceTime auch abends verfügbar. Sehr flexibel. Sehr gute eigene Tools... mehr
Alketa I. schrieb vor 6 Tagen eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Richtige Adresse
Ich habe mich beraten lassen, da ich mich selbständig mache. Bin mitdem Ablauf der Gespräche und mit dem Ablauf der Gespräche und der Verständlichkeit... mehr
Birgit S. schrieb vor 4 Monaten eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Sehr zu empfehlen!
Wir sind seit vielen, vielen Jahren bei Frau Richter und fühlen uns dort super aufgehoben. Frau Richter berät uns immer ganz ehrlich und in unserem Sinne.... mehr
Wolfgang K. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Sehr freundlich und mit Tiefe auf den Punkt kommen
Herr Aupperle machte die Berufsunfähigkeitsversicherung, Dread Disease Versicherung und Grundfähigkeitsversicherung für meinen Sohn,für meine Frau und... mehr
Günter K. schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Beratung Geldanlage
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Lukas Maib schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Kauf unserer ersten Wohnung - unser Start ins "Passive Einkommen"
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Christian Löffler schrieb vor einem Jahr eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: kompetenten Beratungen
Die kompetenten Beratungen von Thomas schätze ich sehr. Er betreut mich seit ca. 10 Jahren und hat mir mit seinen Fähigkeiten Sorgenfreiheit in der Versicherungswelt... mehr
Christine H. schrieb vor 6 Tagen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Servicetermin zwecks Umzugs
Umzug in neue Wohnung, ausführliche Aufstellung der Versicherungen nebst notwendiger Veränderungen, gute Vorbereitung. Sehr gute und zuvorkommende Beratungsleistung,... mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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