Finanzberater in Deutschland
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Ralf D. schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Finanzierung Eigentumswohnung
Ich habe 2016 schon meine Finanzierung bei Hr. Michaelis aufstellen lassen. Aus diesem Grund, bin auch ich Wiederholungstäter aufgrund der super Vorerfahrung... mehr
Margot T. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Vertrauensvoller Berater
aktuell ging es um die Abwicklung eines Wasserschadens. Es hat alles hervorragend funktioniert. mehr
Guy T. schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Sachlich, Verständnis und top
Es ging um die Finanzierung eines Wohnungskaufs mehr
Die Terranova GmbH schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Firma in guten Händen
Hr. Engelhardt kümmert sich sehr gut um die gesamten Firmenabsicherungen sowie die betriebliche Versorgung unserer Mitarbeiter. Er ist jederzeit erreichbar,... mehr
Janis Stoppel schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Baufinanzierung einer Eigentumswohnung
Vermittlung einer geeigneten Finanzierung zum Kauf einer Neubauwohnung mehr
Jessica Z. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Beratung zu Wohngebäudeversicherung
Wohngebäudeversicherung mehr
Ewald G. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Bausparen
Sehr gut, Betreuung top mehr
Braun M. schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Beratung
Finanzielle Absicherung Versicherungen allgemein mehr
Uwe H. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Bewertung
Nimmt sich Zeit alle Fragen zu beantworten und hilft bei Problemen. mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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