Finanzberater in Deutschland
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Natalia K. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Erstgespräch mit Tiefgang
Schon der Erstgespräch mit Frau Keinert konnte für mich sehr viel mehr Klarheit über meine finanziellen Möglichkeiten einbringen. Da wir noch keine konkreten... mehr
Catharina S. schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Sehr gute Beratung
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Ulrich Köller schrieb vor 2 Tagen eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Altlasten aufgeräumt
Insbesondere meine Verträge bei der Heidelberger Leben bereiteten mir Kopfzerbrechen. Herr Weißschnur hat mich sehr kompetent beraten und mir endlich... mehr
Leandro R. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: We had a good talk about
We had a good talk about different Investments options and house insurance. Once my Germany is not so good we talked in English and I really happy about... mehr
Gesine V. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: kompetente Beratung zur Altersvorsorge
Herr Broza hat mich zur privaten Altervorsorge sehr kompetent und geduldig beraten. mehr
Kathrin Lehmann schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Berufsunfähigkeitsversicherung
Anlass für eine Kontaktaufnahme mit Herrn Wolter war der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung für meinen Sohn. Schon beim ersten Telefonat gab... mehr
Robert M. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Beratung BU
Beratung & Erläuterung über Den Aufbau und Nuten in einer transparenten Art und Weise mehr
I. Z. schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Erstgespräch
Im Hinblick auf mögliche Folgen eines Brexits auf die Aktienmärkte und die Minimierung möglicher Verluste haben wir Frau Hammermann zum Erstgespräch aufgesucht.... mehr
Johanna W. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Kompetente und angenehme Beratung
Herr Dr. Schlemann konnte mich umfangreich und informativ zur Berufsunfährigkeitsversicherung beraten. Die Beratung lief unkompliziert über Webmeetings... mehr
Fred S. schrieb vor 2 Wochen eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Überraschend umfassende Beratung
Eigentlich sollte es um eine Rürup-Versicherung gehen, aber die Themen weiteten sich schnell aus, da Herr Werlich einen ganzheitlichen Ansatz verfolgt.... mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie den richtigen Finanzberater finden können, kann Ihnen WhoFinance.de als unabhängige Bewertungsplattform helfen, einen Finanzberater zu finden, der von anderen Kunden bewertet wurde. Auf WhoFinance.de finden Sie zahlreiche Bewertungen von echten Kunden, die beispielsweise ihren persönlichen Finanzberater weiterempfehlen.
Da WhoFinance in erster Linie ein unabhängiges Verbraucherportal für Finanzen ist, werden alle Bewertungen vor der Veröffentlichung auf ihre Echtheit hin geprüft. So können sich Verbraucher gegenseitig helfen, den richtigen Berater auf WhoFinance zu finden.
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