Finanzberater in Deutschland
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Christian S. schrieb vor 3 Tagen eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Sehr gute Beratung, immer auf allen Kanälen erreichbar
Für den Kauf einer Immobilie liess ich mich von Thomas Eckert beraten. Innerhalb kürzester Zeit erhielt ich neben einem guten Angebot viele Tipps und Punkte,... mehr
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Tim Nikolaus schrieb vor 3 Wochen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: private Krankenversicherung
Ich stand vor der für mich persönlich recht großen Aufgabe eine adäquate private Krankenversicherung zu finden. Nun ist es leider so, dass man als Laie... mehr
Peter K. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Kompetent und verlässlich
Jahres checkup mehr
Anette H. schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: perfekte Beratung
seit Jahren fühlen wir uns super betreut. mehr
Edward B. schrieb vor 3 Tagen eine Bewertung zum Thema
Versicherung: Kompetenter Versicherungsmakler
Herr Dernbecher hat uns sehr kompetent im Rahmen einer BUV Versicherung beraten. mehr
M. G. schrieb vor einem Monat eine Bewertung zum Thema
Altersvorsorge: Es gibt nichts auszusetzen
Ich wurde von Herrn Strobel zu meinen offenen Themen bestens beraten. mehr
Benjamin G. schrieb vor über einem Jahr eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Erstklassige Abwicklung
Baufinanzierung zum Anschluss an meine Zinsbindung. mehr
Gabriele Firsching schrieb vor 2 Monaten eine Bewertung zum Thema
Versicherung: private Pflegeversicherung
Herr Zaddik hat mir mehrere Angebote für eine private Pflegeversicherung vorgeschlagen. Aufgrund meiner Schwerbehinderung hatte ich Schwierigkeiten eine... mehr
Ariane Niemann schrieb vor einer Woche eine Bewertung zum Thema
Baufinanzierung: Ehrliche fünf Sterne!!!!
Sehr individuelle, fachlich sehr gute Beratung. Immer erreichbar, transparente Informationen. mehr
Steffen Huppertz schrieb vor 7 Monaten eine Bewertung zum Thema
Geldanlage: Wenn es um Geld geht... und viel viel mehr...
Wir werden seit 2013 von Herrn Vasiloudis betreut und beraten. Zu Beginn ging es erst einmal um meine private Altersvorsorge, schnell wuchs auf beiden... mehr
Die Aufgabenfelder des Finanzberaters
Der Begriff des "Finanzberaters" ist, im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters, gesetzlich nicht geschützt. Der Finanzberater berät seine Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.
Synonym verwendete Begriffe für Finanzberater sind Anlageberater, freie oder unabhängige Anlagevermittler, Vermögensberater oder auch Financial Advisor. Bei Finanzberatern wird in zwei Kategorien unterschieden: Finanzberater, die nach den Bestimmungen des Kreditwesengesetzes (KWG) Finanzdienstleistungen kaufen und verkaufen dürfen und Finanzberater, die nur Investmentfonds, geschlossene Fonds, Finanzierungen und Immobilien nach den Regelungen der Gewerbeordnung (GewO) vertreiben dürfen.
Finanzberater mit Erlaubnis nach dem Kreditwesengesetz (KWG) (Kauf und Verkauf von Finanzdienstleistungen)
Der Finanzberater ist Anlageberater bzw. Vermögensverwalter und berät Sie hinsichtlich des Kaufs und Verkaufs von allen Finanzdienstleistungen (zum Beispiel Aktien, Zertifikaten, Geldmarktinstrumenten, Devisen oder sonstigen Wertpapieren).
Seine Tätigkeit unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Er muss gemäß § 32 KWG Kreditwesengesetz eine besondere Lizenz vom BaFin erteilt bekommen haben.
Finanzberater mit einer Erlaubnis gemäß Gewerbeordnung (GewO)
Der Finanzberater, mit Erlaubnis nach § 34f GewO besitzt keine Lizenz nach dem Kreditwesengesetz und ist daher in der Anlageberatung auf Investmentfonds beschränkt. Er darf dabei keine Aussagen zu Geldanlagen wie zum Beispiel Aktien oder festverzinsliche Wertpapiere treffen. Finanzberater, die zum Thema Baufinanzierung beraten, benötigen hingegen eine Erlaubnis gemäß §34i GewO. Dieser Paragraph wurde erst in 2016 neu geschaffen. Vermittler, die zum Thema Versicherungen beraten und entsprechende Produkte verkaufen, unterliegen den Bestimmungen des §34d GewO (Versicherungsvermittler) bzw. §34e (Versicherungsberater). Die Vermittlung von Immobilien ist in §34c GewO geregelt. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Zertifizierungen, z.B. Zertifizierter DEFINO-Berater oder Certified Financial Planner®, die auf der Basis von Sachkundeprüfungen und definierten Beratungsregeln vergeben werden. Finanzberater haben Vermittlungsvereinbarungen mit einer sehr unterschiedlich großen Anzahl von Produktanbietern getroffen und sind meist als wirtschaftlich Selbständige tätig. Hierbei bekommen Finanzberater für ihre Vertriebs- und Betreuungsleistung in aller Regel Abschluss- und/oder Bestandsprovisionen von den Produktgebern.
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