Ratgeber Hausratversicherung

Hausratversicherung
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Hausratversicherung: Das müssen Sie wissen

Eine Hausratversicherung gehört zu den absoluten Pflichtversicherungen, egal ob für Familien, Studenten, Auszubildende oder Pensionäre. Sie sichert Risiken ab, die in einem Haus oder einer Wohnung drohen – vom Wasserschaden über Feuer, Unwetterschäden bis hin zu Raub und Vandalismus. WhoFinance erklärt, was Sie über eine Hausratversicherung wissen müssen.

Überblick Hausratversicherung

Die Hausratversicherung bietet für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes Versicherungsschutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus.

Üblich ist die Versicherung des Hausrats zum Wiederbeschaffungswert. D.h. der Versicherer ersetzt die Kosten, die entstehen, um Sachen der gleichen Art und Güte in neuwertigem Zustand wieder zu beschaffen.

Mehr als drei Viertel aller deutschen Haushalte haben eine Hausratversicherung. Somit ist sie weiter verbreitet als die Privathaftpflichtversicherung oder die Rechtsschutzversicherung. Die Hausratversicherung wurde 1942 erstmals als eigenständiger Versicherungszweig angeboten.

Nutzen einer Hausratversicherung

Die Hausratversicherung ersetzt den Neuwert/Wiederbeschaffungswert komplett zerstörter oder verschwundener Güter. Sie

  • übernimmt Reparaturkosten plus einen Ausgleich für eine mögliche Wertminderung beschädigter Gegenstände.
  • übernimmt Kosten für das Aufräumen der Wohnung und für den Abtransport der zerstörten Gegenstände.
  • übernimmt Ausgaben für den Transport und die Lagerung von Hausrat, wenn die Wohnung unbenutzbar wurde.
  • übernimmt Kosten für die Reparaturen von Bodenbelägen sowie für Anstriche und Tapeten nach einem Leitungswasserschaden.
  • übernimmt Kosten für neue Schlösser.
  • übernimmt Kosten für die Bewachung der versicherten Wohnung, wenn anderweitig kein ausreichender Schutz gewährleistet ist.
  • übernimmt Reparaturkosten für Nässeschäden, die in einer Mietwohnung den Ersatz von Tapeten, Bodenbelägen etc. nötig machen.
  • haftet für Wertsachen wie beispielsweise Bargeld, Urkunden, Briefmarken, Pelze, Gold, Silber und Schmuck. Allerdings hat der Versicherer hier oft die Entschädigungssumme begrenzt. Die Entschädigungsgrenze liegt normalerweise bei 20 Prozent. Anders sieht es aus, wenn die Wertgegenstände in einem Safe aufbewahrt waren.

Normalerweise gilt der Schutz Ihrer Hausratversicherung nicht nur im direkten Wohnbereich, sondern auch auf Ihrem Balkon, Ihrer Terrasse sowie in selbstgenutzten Nebengebäuden und Garagen.

Risiken bei einer Hausratversicherung

Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind bei einer Hausratversicherung die Ausgaben, die für den Einsatz von Polizei und Feuerwehr auf den Versicherten zukommen können. Bei Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Dächer und Türen zahlt die Hausratversicherung normalerweise auch nicht.

Sengschäden als Folgen eines Brandes oder eines anderen Versicherungsfalles sind zwar bei einer Hausratversicherung versichert, nicht aber, wenn sie unabhängig davon entstehen – zum Beispiel durch das Fallenlassen einer glühenden Zigarette oder einer Wunderkerze.

Sie haben auch Pflichten

Denken Sie an Ihre Pflicht, in der kalten Jahreszeit die Wohnung ausreichend zu heizen oder bei längerer Abwesenheit wasserführende Rohre zu entleeren. Bei eventuellen Rohrbrüchen, die entstehen, weil die Heizung nicht entleert oder auf Frostschutz eingestellt worden ist, kommt die Hausratversicherung nicht für den Wasserschaden auf.

Sogenannte Gebäudebestandteile wie etwa verklebtes Parkett, zählen nicht zum Hausrat - sind also nicht über die Hausratversicherung versichert.

Besitzen Sie beispielsweise besonders teure Instrumente wie eine Geige oder ein Klavier, ergibt es Sinn, über eine eigene Musikinstrumentenversicherung nachzudenken. Schäden daran übernimmt die Hausratversicherung nicht in jedem Fall.

Achtung bei Fahrrädern

Manche Hausratversicherungen bieten an, Fahrräder mit 1 oder 2 Prozent der Versicherungssumme gegen Diebstahl zu schützen. Achten Sie hier besonders auf das Kleingedruckte: Mehrere Hausratversicherungen zahlen nicht, wenn das Fahrrad nachts zwischen 22 Uhr und 6 Uhr morgens gestohlen wurde. Voraussetzung bei allen ist, dass das Fahrrad mit einem eigenständigen Schloss gesichert war.

Und: Falls Sie Untermieter haben – diese sind durch Ihre Hausratversicherung nicht abgesichert.

Kosten einer Hausratversicherung

Bei Hausratversicherungen gibt es große Preisunterschiede. Ein Hausratversicherung Vergleich lohnt sich also in jedem Fall. Im Internet gibt es zahlreiche Vergleichsrechner für Hausratversicherungen, die auf Grundlage Ihrer individuellen Angaben Angebote vieler Anbieter vergleichen.

Preis abhängig vom Wohnort

Wie viel Sie für den Schutz Ihrer Einrichtung zahlen, richtet sich nach deren Wert, nach Ihrem Wohnort und eventuell von Ihnen gewünschten Extraleistungen.

Anhand des Wohnortes errechnet die Versicherung das Einbruchsrisiko. Die Hausratversicherungen teilen das Bundesgebiet häufig dabei in vier bis sechs Regionen ein. Den günstigsten Schutz bekommen Sie meist in einer Kleinstadt oder in einem Dorf.

Unterversicherung vermeiden

Achten Sie darauf, dass Sie mit Ihrer Hausratversicherung nicht unterversichert sind. Beispiel: Hat Ihre Wohnungseinrichtung einen Wert von 60.000 Euro, die Hausratversicherung lautet aber auf 30.000 Euro. Muss wegen eines Wasserschadens der Teppich für 4000 Euro ersetzt werden, zahlt der Versicherer wegen der Unterversicherung nur die Hälfte, also 2000 Euro. Deshalb ist es sinnvoll, die Summe regelmäßig zu überprüfen und eine exakte Inventarliste anzulegen.

Sie können auch einen Vertrag mit Unterversicherungsverzicht abschließen. Dann verzichtet die Hausratversicherung auf den Einwand der Unterversicherung. Dafür müssen die Kunden pro Quadratmeter Wohnfläche eine bestimmte Versicherungssumme abschließen - im Normalfall 650 Euro. Eine 100 Quadratmeter große Wohnung wäre somit mit einer Summe von 65.000 Euro versichert.

Rechnungsbelege sammeln

Wenn Sie auf eine pauschale Summe verzichten wollen und nicht zu viel für den Versicherungsschutz zahlen möchten, kommen Sie nicht umhin, den Wert Ihres Haushaltes genau zu kalkulieren. Sammeln Sie deshalb immer alle Rechnungsbelege über Neuanschaffungen von Möbeln, elektronischen Geräten etc.

Die Stiftung Warentest bietet eine Analyse Hausratversicherung an. Für einen kleinen Betrag erhalten Sie unterschiedliche Angebote.

Kündigung einer Hausratversicherung

Eine ordentliche Kündigung der Hausratversicherung ist mit dreimonatiger Frist zum Ablauf des Versicherungsjahres möglich. Manchmal können Sie auch kurzfristiger kündigen - beispielsweise bei einem Umzug ins Ausland oder nach einer Beitragserhöhung.

Disclaimer

Die auf den Webseiten von WhoFinance bereitgestellten Kundeninformationen stellen weder eine Rechtsberatung noch eine Empfehlung zum Erwerb oder zur Veräußerung von Finanzanlagen oder zur Vornahme sonstiger Geldgeschäfte dar. Wenn Sie Fragen zu Finanzgeschäften haben, empfehlen wir Ihnen, sich an einen spezialisierten Berater zu wenden. WhoFinance steht Ihnen bei der Auswahl des passenden Beraters gern zur Seite.