Unternehmer-Ruhestandsplanung - Häufige Fragen

Worum geht es?
Darum, Firmenwert, Immobilien und liquide Mittel so zu strukturieren, dass daraus planbare, lebenslange Privat-Cashflows entstehen – mit Reserven für Unvorhergesehenes.

Ab wann starten?
Optimal 5–10 Jahre vor dem gewünschten Ausstieg. So bleiben Zeit für Struktur (Teil-Exit/Verkauf), Steuern, Entnahmeregeln und die passende Anlagestrategie.

Wie entsteht aus Vermögen verlässliches Einkommen?
In drei Schritten: (1) Ziele & Zeitplan festlegen, (2) Einkommensquellen bündeln (Verkaufserlös, Mieten, Depots), (3) Entnahmeplan definieren (Basisbetrag + flexible Zusatzzahlungen) mit Liquiditätspuffer (12–24 Monate) und jährlichem Rebalancing.

Immobilien & Darlehen – was ist wichtig?

• Anschlussfinanzierung früh planen (Zinsbindung, Tilgungsrate, Sondertilgung).
• Puffer für Instandhaltung/Leerstand vorhalten; Nettomieterträge realistisch kalkulieren.
• Bei Portfolios: Objekt-/Darlehensstaffelung, um Zinsrisiken zu verteilen.
• Ziel: stabile Cashflows, ohne den Notgroschen zu gefährden.

Investieren während der Entnahmephase – geht das?
Ja, mit breit diversifizierten, evidenzbasierten Fonds/ETFs und einer zur Entnahmerate passenden Aktien-/Anleihenquote. Keine Marktwetten – klare Regeln, Disziplin, jährliche Feinjustierung.

Versicherung: Worauf Richtung Ruhestand achten?
Fokus auf Kranken- und Pflegeversicherung:

• Krankenversicherung (GKV/PKV): Leistungen, Selbstbehalt, Beitragsentwicklung prüfen; in der PKV Optionen/Altersrückstellungen rechtzeitig checken.
• Pflegeversicherung/-zusatz: Pflegekosten sind ein zentraler Risikofaktor – eine Zusatzabsicherung kann die Eigenbelastung deutlich senken.
  Ziel: planbare Beiträge, verlässliche Leistungen, Schutz vor Kostenrisiken.

Welche Unterlagen helfen für den Erstcheck?
Kurzliste: letzte BWA/Jahresabschluss, Übersicht Darlehen/Immobilien/Depots, Police-Überblick, monatlicher Privat-Ausgabenrahmen, Ruhestartszeitpunkt & Ziel-Netto.

Was übernimmt L&R FinanzKonzepte für Sie?
Wir entwickeln Ihren Übergangs-Fahrplan: Cashflow-Planung, Entnahmeregeln, Anlagearchitektur, Immobilien-/Darlehensstruktur und Kranken-/Pflegeabsicherung – klar dokumentiert, verständlich, mit jährlichem Boxenstopp.

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