Jede Geldanlage verhält sich in Bezug auf Rendite, Sicherheit und Liquidität anders.
Ein klassisches Tagesgeldkonto zum Beispiel ist bis 100.000€ Einlage sicher und du kommst jederzeit an dein Geld. Dafür ist die Rendite eher gering.
Ein breit gestreuter Welt-ETF wirft eine gute Rendite ab und du kommst ebenfalls immer schnell an dein Geld. Absolut sicher ist diese Form der Anlage allerdings nicht. Dafür hast du ein Kursrisiko bis hin zum Totalverlustrisiko.
Du kannst die drei Eigenschaften Rendite, Sicherheit und Liquidität an die Ecken eines Dreiecks schreiben. In die Fläche des Dreiecks kannst du deine Geldanlagen entsprechend ihrer Eigenschaft einordnen. Dabei wirst du feststellen, dass es keine Geldanlage gibt, die eine sehr gute Rendite, maximale Sicherheit und schnelle Liquidität verkörpert.
Wozu das Ganze jetzt?
Die meisten Kunden wissen häufig nicht, welche Produkte sie möchten oder brauchen. Sie wissen aber, was sie erreichen wollen, wie sicher ihre Anlage sein soll und, ob sie jederzeit an ihr angelegtes Geld kommen möchten.
Typischerweise haben Kunden auch nicht die eine Wunschposition im magischen Dreieck für ihre Geldanlage. Häufig wird anhand der Laufzeit, also kurz-, mittel- oder langfristige Rücklagen, entschieden, wie die Positionierung aussehen soll.
Gut möglich, dass die Wunschpositionierung nicht mit nur einem Produkt erreicht werden kann. In so einem Fall sollte dann über die Diversifikation in entsprechender Gewichtung in verschiedene Produkte der Sweet Spot getroffen werden.
Im Übrigen gibt es auch die Möglichkeit, dass das magische Dreieck mit der zusätzlichen Ecke „Nachhaltigkeit“ zu einem Viereck wird.
Wie sieht dein persönlicher Sweet Spot bei der Geldanlage aus?
